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摘 要：全球金融危机下,滨海新区的金融改革创新如何把握创新风险防范成为必须正视的问题.本文在对滨海新区经济金融运行情况进行考察的基础上提出了在金融创新的活动中防范金融风险的具体举措.
关 键 词 ：金融危机；金融创新；风险防范
中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1007-4392(2009)04-0003-04
近期,源自美国华尔街“金融海啸”席卷全球,发达国家穷于应付,发展中国家也深受影响.日益融入国际经济秩序的中国当然不能置身世外,目前经济增长放缓却成为困扰我国最大的问题,一时间,政府出台了扩张性的财政政策、适度宽松的货币政策,恢复了一部分鼓励出口的贸易政策,采取了较为稳妥的汇率政策,以求经济能够平稳增长.
有学者指出,放纵或是无节制的金融创新是诱发此次金融危机的切入因素.这使得天津滨海新区正在稳步推进的金融改革创新活动成为一个较为敏感的话题,而迎难而上,将金融危机作为促进金融创新走向成熟的“砺石”,已成为必须正视的重要课题.
一、天津滨海新区经济金融运行特征的基本考察
2008年以来,随着美国次贷危机向全球金融危机加速转化,我国国内房地产、钢铁、汽车等重要支柱产业产销大幅下降,大批玩具、制鞋、陶瓷、玻璃等加工制造企业出现了关停的紧张气氛,长三角与珠三角纷纷陷入困境.与之相比,天津及环渤海地区所面临的压力和问题相对少一些,某种程度上归功于近年来天津由老工业城市向新增长级的成功转型、坚实的实体经济基础以及活跃的金融创新活动.
(一)项目规模大
重大项目是天津经济发展的重要载体.继2007年8月、11月先后推出40项重大工业项目并全部开工建设后,2008年7月,天津又推出了第三批20项重大工业项目.60个重大项目的总投资额达到3600亿元,平均投资规模60亿元.其中,高新技术产业与大型成套设备占40个.这些重大项目绝大多数落户滨海新区,第一批中滨海新区占70%；第二批中占比65%；第三批中又有86%落户新区.2008年1月至10月,滨海新区94个大项目竣工投产和注册运营,新开工大项目180个,提前两个月完成年初确定的全年开工项目计划.
(二)自主创新多
推进自主创新、掌握高新技术,是实现天津企业和产品竞争力的重要源泉.2008年初,天津实施了总投资158亿元、研发投入39亿元的自主创新产业化重大项目.目前,天津拥有国家和省部级重点实验室27个、国家级企业技术中心16个、国家级工程技术中心13个,各类科技企业孵化器和生产力促进中心等创业与服务平台72个,在产业创新中发挥了积极作用.电子信息、生物医药、新能源和环境保护等高新技术产业走在国内前列.为了瞄准世界先进水平,滨海新区2008年确定了首批56个重大高新技术产业化项目,全部进展顺利,9个项目已经完成,47个项目按规划有序推进,陆续实现产业化.
(三)投资环境不断优化
加快基础设施建设,贯彻落实优惠政策,是不断改善天津投资环境的重要力量.在基础设施建设方面,滨海新区国际机场成功扩建,天津港一期主体工程、京津高速公路等一批重点工程相继竣工；京津城际滨海新区段投入运营等2008年全年完成基础设施投资450亿元,比2007年增长68%.在优惠政策方面,天津出台了一系列针对高新技术产业、现代服务业的优惠政策.2008年以来,为进一步增强现代服务业的社会服务功能,推进天津经济发展和滨海新区开发开放,天津加大了对于现代服务业的支持力度,特别是对在天津发展的总部经济、金融、物流业等方面的投资方和经济实体给予更为优惠的财税政策和人才政策.
(四)三层联动协调发展
推进滨海新区、中心城区、各区县3个层面联动发展是实现天津全面发展的重要战略.在滨海新区的带动和中心城区全面提升功能的辐射作用下,天津区县经济增长迅速,267个重大建设项目陆续启动.前三季度,区县所属工业总值完成2611.69亿元,增长38.6%.随着各项强农惠农政策的落实,夏粮产量52.5万吨,达到了2001年以来的最好水平；设施农业建成7.2万亩,相当于过去10年的建设规模；探索了以宅基地换房办法建设示范小城镇.前三季度,18个区县财政收入395.81亿元,增长37%,比去年同期提高了9.5%,其中10个区县收入增长幅度超过30%.
(五)金融创新活动旺盛
2008年以来,在国家各有关部门的大力支持下,滨海新区在完善金融体系、加快金融产品及制度创新、拓宽直接融资渠道、开展离岸金融业务等领域亮点频出,改革迈出坚实步伐：2008年3月17日,国务院批复《天津滨海新区综合配套改革试验总体方案》,滨海新区获准设立全国非上市公众公司股权交易市场,此后,国内首家股权交易所天津股权交易所在滨海新区成立；国内首只华侨投资基金、首只合伙制船舶产业投资基金相继建立；第二届中国企业国际融资洽谈会在天津成功举行；以渣打银行科技信息营运中心为代表的一批国内外银行后台服务机构相继落户；国际经济金融仲裁中心在滨海新区揭牌成立；一德期货总部迁至天津；全国首家排放权交易所相继挂牌；离岸金融中心方案加快制定并上报审批等此外,在金融产品与制度创新领域,仅2008年上半年滨海新区银行业就实现创新133项.
二、推进滨海新区金融创新需将防范金融风险放到恰当位置
(一)在推进滨海新区金融先行先试过程中需要防范金融风险
首先,从金融创新和金融风险的关系来看,需要防范金融风险.美国次贷危机所发生的一切是一个很好的案例,金融创新所积蓄的风险在房产价格与利率水平变动时显现出来,将整个金融系统拖入一场严重的危机之中.天津滨海新区金融创新活动也可能会孕育着一些新的风险,甚至会弱化金融监管效果.这无疑需要我们对于金融创新所带来的金融风险予以高度重视.
其次,从滨海新区金融稳定和经济发展来看,需要规避金融风险.在滨海新区内开展的各种创新活动中,金融创新所具有风险冲击大于其他创新的风险.随着滨海新区金融改革继续深化和金融领域开放程度不断扩大,该地区呈现出金融运行日益复杂,金融监管任务逐渐加重的特征.切实提高防范和化解金融风险的能力,才能维护金融业安全运行和持续健康发展.
再次,从滨海新区金融创新的新进展来看,需要预防金融风险.近期滨海新区金融创新取得了一系列新进展,在优化融资环境、完善金融体系的同时,也使得市场中的不确定性增加.此次金融危机中,在次级抵押贷款基础上衍生出来的两种金融产品MDS(资产担保债券)和CDO(债务担保债券)对于危机的扩散起到了推波助澜的作用,对此我们必须敲响警钟.
(二)应在防范金融风险的前提下推进金融创新
要在防范金融风险的前提下大力发展金融创新,因为这是时代赋予滨海的使命.具体来看,滨海新区金融创新承载着两项任务,首先为滨海新区的经济发展提供充分而有效的金融支持.滨海新区正在进行大规模的产业结构调整、升级和转移,大量的高新技术产业向滨海集结.因此,动员大规模的资本向其聚集是滨海金融创新必然要面临的机遇与挑战.而目前有关科技型中小企业成长的金融支持问题,也是金融改革以来一直需要突破的难点问题.第二是为整体金融深化及制度创新寻求可操作的改革推进方案.我国金融创新的推进速度一直滞后于其他改革,且大多数情况下所实施的改革方案都是针对具体问题而进行的金融产品或业务创新.2006年以来涉及系统性及全面性的创新行动逐步展开.从发展看,未来滨海新区金融创新的推进,将必然会触及一直困扰和制约金融深化的三大体制性难题,即金融脱媒趋势下的银行体制的改革、民间资本进入金融产业的制度安排,以及金融资源整合中的资本市场合动机制问题.
关注此次金融危机,发现危机爆发前市场中积聚了大量的风险.按照风险与收益的关系,可以简单分为两类：一类是与收益呈反比的风险,风险越大,收益越小,损失越大.比如,错误操作、违章操作以及不可抵御的灾害造成的风险,就只有绝对的损失.另一类是与收益成正比的风险,风险越大收益越大,例如,次级抵押债券的回报率一般高于优级债券.而金融创新过程,往往伴随着这类高风险高收益的新产品新工具的出现.针对滨海新区的金融创新,要坚决防范第一类风险,因为这类风险对于收益的获得并无益处,相反只能增大将来绝对损失的可能性.对于后一类风险,要敢于冒一定的风险,做到“胆大心细”.如果有一定风险就不敢发展,就搞不了金融创新,就会丢失很多机会,就不能敢为人先.
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(三)金融生态环境建设可以实现金融创新和金融风险防范并行不悖
实现金融创新和防范金融风险并行不悖,要在构建良好的金融生态环境上下功夫.金融生态环境是金融主体为了生存与发展,相互之间长期存在的密切联系和相互作用所依赖的生存环境.金融生态环境的建设就是塑造金融体系的内外环境,涉及政治、经济、法律、信用等外部环境的建设等.良好的金融生态环境具有更强的适应性,能够防范和应对内部问题、外部挑战,使得金融生态在最短的时间内、最大程度内恢复其基本功能.这就使得金融生态环境能够承载金融创新引起的一系列变化,并消化随金融创新而来的风险.因此,建设良好的金融生态环境将在更高的层次上,更加系统化地解决金融创新和防范金融风险的协调问题.
天津要实现金融生态环境的“公平安全”,要求政府、银行、企业之间应当紧密协作,形成联动效应；需要进一步完善诚信体系建设,建立大企业、中小企业和个人三个层次的信用系统；需要加强法制保障、金融监管与自律、中介服务以及信息披露等体系的建设,构建起公平、安全、竞争、开放的金融服务环境.
三、滨海新区金融创新活动中防范金融风险的具体举措
(一)完善金融监管,注重行业自律
滨海新区金融创新不断深入,需要监管部门积极的鼓励和配合.要在控制好风险的前提下,简化准入审批程序,减少审批环节.基本原则是“区分风险、允许探索、加强管理、逐步理顺”.要区分金融创新内容的风险状况,鼓励金融机构探索新产品、新业务和新的组织形式,给予他们试验的机会.监管部门的风险防范要体现到创新内容的具体流程中去,通过沟通、协调,揭示其中的风险并及时纠正,实现金融创新和防范风险的良性循环.于此同时,还要进一步制定和完善现有的法律法规,构建有助于创新发展的法制环境.
此外,金融业自律也是市场监督的一个重要方面,需要在完善金融监管的过程中重视市场经济力量本身对金融机构和金融活动实施约束.一方面必须深化制度方面的改革,让金融行业协会承担其应有职责甚至是与其性质相符的部分行政职能；另一方面,还需要积极探讨新的模式来处理好政府与金融行业协会之间以及协会与会员之间的关系.通过加强行业自律,强化市场信用观念,提高信用意识,发挥市场制约作用,从而有效防范化解金融风险,确保金融稳定与安全.
(二)整合金融资源,完善公司治理
通过并购、重组手段,实现金融资源向优势企业集中,是做强企业、增强自身抗据风险能力的有效手段之一.当前形势下,借助低成本扩张的有利时机,通过剥离、收购、重组安排将充分激发存量资产的活力.目前,天津正依托泰达国际金融控股集团有限公司(泰达国际)这一平台,对渤海银行、天津信托等六家地方性金融机构进行整合,实现综合经营.下一步,泰达国际还将对其股东投资于其他地方金融机构的股权予以整合,增资至100亿元.从长期来看,泰达国际会通过跨区域和跨境运营,扩展辐射范围,朝着国际化大型金融集团公司迈进.
在扩大金融企业规模的同时,还要着力完善公司治理,提升自身的软实力.从市场微观机制来看,良好的法人治理结构和足够的市场竞争力量是金融主体进行金融创新的重要推动力量.需要着手明晰产权、建立现代公司法人治理结构,实现公司组织制度、财务制度和层级制度安排的合理化；要确立、实施全面风险管理战略,提高风险评估技术,完善风险评估体系；要理顺稽核体制,构建具有相对独立的内部稽核体系,提高内部审计水平；要推进内部控制体系标准化、全面化,建立科学合理的授权制度和岗位责任,加强内部控制措施力度,此外,还要强化信息披露制度,主动接受外界的监督.
(三)扩大债券融资,改善融资结构
目前天津的融资结构中企业内源性融资和信贷融资占主体地位,而直接融资比例过低.尽管2007年融资结构略有改善,但自我国股市低迷之后,股票融资所占比重又下降了,这种融资结构导致风险向银行不断集中.结合当前滨海新区重大项目资金需求大、建设周期长的特点,可以通过发行企业和政府债券方式进行融资.这不仅有助于短期内扭转重大项目融资渠道单一、银行经营风险和流动性风险不断加重的局面,而且从长期来看也符合未来的发展趋势.在发达国家的资本市场,发行债券是最主要的融资手段,而在我市,无论从绝对量还是相对量上,债券融资的规模都很小,因此利用企业债券、政府债券融资的潜力还是很大的.
前不久,滨海新区已就空客A320项目做出债券融资安排,筹集的28亿资金将全部用于合资生产A320系列飞机天津总装线项目的建设.发行人天津保税区投资有限公司符合《证券法》有关规定,同时天津港保税区管委会约51亿应收账款作为债券还本付息的质押担保.滨海新区应不断总结经验,重点关注一些重大项目,进行债券或股权融资,扩大直接融资比重.
如何写金融创新毕业论文
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(四)建立风险预警,制定应急预案
金融风险预警系统是根据区域内金融风险特性建立起来的,监控、规避潜在金融风险的预防体系.建立滨海新区金融风险预警体统,首先要制定一套能够科学、合理、敏感地反映金融风险状况的监测指标体系,然后根据新区经济发展现状,结合不同地区不同发展阶段的特征,确定相应指标的预警界限值.将事先确定的数据对各指标的取值进行综合处理,得出金融风险的综合指数和相应的风险等级,最后用信号灯来显示金融风险状态.要做好金融稳定监测评估数据库数据采集、加工分析和风险预警工作,加强对系统性金融风险和区域金融风险的监测、预警和分析评估,建立预警机制和风险补偿机制.
除了金融风险预警系统,滨海新区金融监管部门还应制定应急处置预案,应对潜在的突发事件.结合目前国际金融市场的波动,应对外资的异常流动加以重视.需要紧密关注国际游资流出的动向,认真梳理外资监管盲点.同时,新区内活跃的金融创新活动也增大了爆发金融突发事件的可能性.对此
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(五)坚持迎难而上,推动金融创新
当前的次贷危机既突出了金融创新需要调整和转变的重要性,也增加了这种调整和转变的压力和挑战.将天津滨海新区打造成为金融改革创新基地,就必须咬定目标,克服困难,迎难而上,加快天津现代金融服务体系建设步伐.应将人民币计价资产设计以及资金导流枢纽建设――OTC市场、离岸金融中心和衍生品交易中心“三位一体”的综合发展模式作为构建现代金融服务体系的核心.新区金融创新不能因为存在风险而止步不前,要结合当前的新形势,选择
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