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市场场期盼已久的利率衍生产品之一――人民币利率互换交易试点2月9日推出.国家开发银行与中国光大银行当日完成了首笔人民币利率互换交易,这标志着人民币利率衍生工具在中国金融市场正式登场.这一政策对商业银行、央行及金融市场将会产生什么影响呢?

对冲银行业利率风险

近年来,银行间债券市场发展迅速,金融产品日益丰富,这给广大投资者带来了新的挑战.一方面市场投资者持有大量固定利率债券,积聚了较大的利率风险；另一方面投资者资产负债结构日益复杂,迫切需要资产负债管理的工具.同时,随着我国利率市场化改革的进一步推进,金融机构尤其是商业银行管理利率风险的要求日益迫切.

北京师范大学金融研究中心主任钟伟说,央行这一举措非常具有前瞻性,及时推出避险工具,有利于将风险通过市场渠道慢慢释放掉.他说,利率互换主要是给商业银行提供了一种规避利率风险的金融工具.这几年我国金融市场的利率结构令人担忧,短期利率低迷不振,中长期利率也明显偏低,这使商业银行面临较大的利率风险.而推出利率互换可以有效化解这些风险,在不同市场主体对利率走向判断不一样的时候,它们就会进行互换交易,这是参与主体之间分摊市场风险的最有效工具.

当前我国银行业积聚的利率风险到底有多大?统计数据显示,截至2005年5月底,我国债券市场存量已达6.03万亿元,其中固定利率债券约4万亿元.由于固定利率债券有66%是由以短期存款为主要负债方式的商业银行持有,因此在商业银行资产负债表上形成了利率错配,积聚了巨大的利率风险.

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国家开发银行资金局资金交易室副总经理戎志平认为,对商业银行来说,由于资金来源主要是居民存款且期限较短,发放中长期固定利率贷款会产生很大的利率缺口,迫切需要在与客户签订固定利率贷款合同的同时,在利率互换市场对利率风险进行对冲.而利率互换就是一个化解风险的安全且常用的工具.

金融创新学术论文撰写与发表
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增强央行调控灵活性

利率互换不仅是商业银行规避利率风险的工具,对央行来说,建立利率互换市场也有利于提高其货币政策操作的独立性和灵活性.

戎志平认为,在利率互换市场形成以后,监管当局通过政策引导,使商业银行自觉地通过互换市场对冲利率风险,提高利率风险管理水平和承受能力,可以使央行在制定货币政策和进行货币政策操作时,不必再顾及对商业银行的冲击,而使金融宏观调控具有更高的独立性和灵活性.

也有专家认为,与汇率制度的配套改革相同,推出利率互换能够促进利率市场化进程加快.因为金融机构缺乏金融工具,如果利率市场化放开太快,商业银行就没有很好的工具化解利率风险；而推出利率互换市场以及利率衍生产品,商业银行就能够更好地应对利率风险,其抗风险能力会不断增强,这也会促进利率市场化进程.

打开金融创新闸门

利率互换的推出,是金融创新的结果,也是金融创新的又一个开始.

“金融创新之间是相关的,就像水银泻地,一个地方击破了,其他地方就会有

金融创新相关论文范文文献连锁反应.”钟伟很形象地形容.

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钟伟说,2005年市场上出现的金融创新是短期融资券品种,这种短债利率由市场定价,它比银行流动贷款利率要低,这使得不同等级的金融资产利率定价不一样,银行流动贷款受到很大的影响.在这种情况下,银行就要通过利率互换来规避风险.（摘自2006年2月13日《中国保险报》郭凤琳申屠青南/文）

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