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中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2011）11-000-02
摘 要 金融是指人们围绕货币、资金和资本资产所从事的定价与市场交易活动.完整的金融体系包括金融产品、金融市场、金融主体和金融制度.供应链金融是银行为产业供应链中单个企业或上下游多个企业提供全面的金融服务.文章通过论述供应链金融的发展现状,指出了当前供应链金融业务发展中的问题,并提出有关供应链金融进一步发展所需的对策.
关 键 词 供应链金融 参与主体 发展趋势
近年来,供应链金融作为一个金融创新业务在我国得到迅猛发展,已成为商业银行和物流供应链企业拓展业务空间、增强竞争力的一个重要领域.供应链金融是一种新型的融资模式,供应链金融的参与主体主要包括供应链节点企业、商业银行和第三方物流企业.供应链金融的实施,使企业实施供应链管理的动力加强,商业银行之间的竞争业务领域扩大、中小物流企业市场空间进一步被挤压、第三方电子网络应用系统技术平台成为重要发展方向.
一、供应链金融的含义
供应链金融指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式.由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此,从某种意义上说,供应链金融就是面向中小企业的金融服务.供应链金融服务的创新发展,为突破中小企业融资困难的瓶颈,拓宽融资渠道,加强供应链的整体竞争力提供了切实可行的解决方案.
二、国内外供应链金融理论研究的进展
（一）国外研究供应链金融理论研究的进展
1958年Modigli－ani和Miller提出了MM理论,认为当资本市场信息完全时,企业的金融决策和运营决策是可以不相关的,因此,企业的财务决策与运营决策可以分离.很多学者依照此理论基础来研究企业的运营决策和财务决策,其中大多数是研究单个企业的运营决策或财务决策,也有一些学者指出企业的资金约束会影响到企业的运营决策,但是较少考虑到金融和运营之间的相互作用.大多数管理者把供应链管理看做仅仅与运营有关,认为对企业的财务业绩没有很大的影响.事实上,在所有企业里,在决策财务经理们进行资本投资、借贷、股权分配及其他因素的控制或决策时会把物流的供应链与财务的供应链同时考虑,因此物流的供应链和财务的供应链不可避免地要联系起来.
（二）国内研究供应链金融理论研究的进展
在国内一些学者已开始关注金融和运营相交叉领域的研究.李毅学和冯耕中等针对价格随机波动的库存,研究了银行在几种需求分布下的质押率决策,分析表明,只要贷款期末价格分布已知,就能计算出静态质押方式下的质押率.
三、供应链金融的参与主体
无论何种业务模式,供应链金融的实施离不开其参与主体.供应链金融的参与主体主要有：第一,资金的需求主体,即供应链节点上的企业,包括核心企业和上下游的配套企业；核心企业是指在供应链中规模较大、实力较强,能够对整个供应链的物流和资金流产生较大影响的企业.在供应链金融服务中,核心企业可以为上下游的中小企业融资提供相关的担保.配套企业是供应链金融服务的需求者,主要是供应链中处于弱势的中小企业.它们通过动产质押以及第三方物流企业或核心企业担保等方式从金融机构获得贷款.第二,供应链金融的供给主体,即商业银行,它们在供应链金融服务中为中小企业提供贷款支持.第三,第三方监管,即物流企业.第三方物流是供应链金融服务的主要协调者,一方面为中小企业提供物流、信用担保服务,另一方面为银行等金融机构提供资产管理服务（监管、拍卖等）,搭建银企间合作的桥梁.
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四、供应链金融主体各方的未来发展趋势
（一）企业实施供应链管理的动力加强
供应链金融的实施,使企业实施供应链管理的动力加强,对于中小企业而言,供应链是一个有机整体,各个环节相互影响.在供应链金融服务中,核心企业依靠自身优势地位和良好的信用,通过担保和承诺回购等方式帮助供应链中的弱势企业进行融资,维持供应链中各企业的合作关系.因此,中小弱势企业为了盘活动产,解决在物流过程中的融资问题,会不断努力提高管理水平、突出自身特点,必然成为大型企业实施供应链管理的选择对象.
此外,从供应链信息化水平看,许多中小企业 ERP 建设或使用效率水平不高,供应链金融的实施可以推动中小企业的信息化建设,提升整个供应链的技术水平.
对于核心企业而言,一方面,供应链金融业务可以为核心企业提供交易对手信用保障,应收帐款管理和融资以及与第三方物流企业合作的输出监管等组合业务.在防止核心企业资金链断裂的同时,使核心企业降低了融资成本,降低资产负债率,进而优化财务结构.另一方面,作为供应链的组织者、管理者和终极受惠者,核心企业是最具有供应链大局观的成员,存在着为供应链整体利益的优化作出主动安排和调整的意向和趋动力.从这个角度来看,供应链金融业务的实施,客观上起到了激活整个“供应链条”的运转、提高供应链绩效的作用.
（二）商业银行之间的竞争业务领域扩大
当前金融市场上,国内商业银行、外资银行和物流企业都关注供应链上的中小企业的融资情况.虽然供应链金融业务在我国开展只有短暂几年,但市场竞争已经非常激烈.
当前供应链金融产品存在行业比较集中（主要是汽车、能源、家电、钢铁行业）、供应链金融推广产品同质化等现象,相对实力较弱的商业银行与国有商业银行在同场竞争时就略显劣势.
因此,商业银行应该不断创新金融产品,不但要从融资模式上创新,包括业务品种、业务时间,还要通过供应链领域不断开拓创新金融产品.
（三）中小物流企业市场空间进一步被挤压
物流企业在与银行的合作中,除了对贷款后的抵、质押物提供全面的监管服务外,还将为银行提供一系列面向提高抵、质押物授信担保效率的增值服务.因此,供应链金融服务的实施,在很大程度上还要依赖于物流业的成熟与发展,依靠物流企业的资信实力.而我国目前物流环境复杂混乱,运输和仓储的规范缺乏标准,流通中的物权很难得到相应保证.管理规范实力雄厚的物流公司还非常缺乏,多数物流公司的配送网络还不完善,信息管理系统比较落后,难以满足银行实时监管、快速反应的严格要求.随着各产业供应链管理系统的不断完善,在金融供应链的运行过程中,一方面,商业银行由于具有资金的掌控权而在企业选择物流企业合作方时起到一定的主导作用；另一方面,商业银行为了防止资金风险,保障金融供应链的稳定运行,倾向于选择规模大、信誉好、综合服务能力强、管理规范的大型物流公司进行合作,比如中储运、中外运、中运等,而中小物流企业由于资质差、网络系统不完善、管理能力低,偿付能力低而被银行及供应链上下游企业拒之门外,市场空间进一步被挤压.
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（四）第三方电子网络应用系统技术平台成为重要发展方向
在供应链金融实施过程中,商业银行提供融资服务,需要及时了解并掌握供应链成员间的订单、发票,跟踪、监控与之相关的物流、信息流和资金流状况.而国内企业、物流、银行技术应用水平不一致,造成目前没有完全实现供应链金融所要求的信息共享、物流与资金流对接,传统的手工方式无法为供应链成员及时提供有针对性的融资服务,由此带来贸易环节和融资环节外的割裂成本.因此,为了能够实现商业银行与供应链成员、第三方物流企业及其他企业的内部系统信息的转换和对接,第三方电子网络应用系统技术平台具有着极大的成长空间.
五、供应链金融风险的防范对策
化解物流金融潜在的金融风险,应该从多方面入手,涵盖整个供应链的各个环节,如银行、核心企业、中小物流企业等多方当事人.
（一）对核心企业的经营情况进行跟踪评价,成立物流金融公司或者核心企业的资本部门,专门从事物流金融服务
要化解来自于核心企业的风险应从两方面入手,一方面,对核心企业经营情况进行跟踪评价.对核心企业的经营情况存在问题进行分析,对其业绩、设备管理、人力资源开发、质量控制、成本控制、技术开发、用户满意度和缴获协议等方面做出及时调查,并进行科学的评估.一旦发现某重要供应商可能出现问题,应及时通知关联企业进行预防和改进.要针对可能发生的供应链风险制定应急措施.同时银行通过调阅财务报表、查看过去的交易记录和调查等手段,帮助核心企业评估供应链成员,并把潜在的不良成员剔除去,保证供应链的发展,也间接保证自己的资金安全.另一方面,成立物流金融公司或者核心企业的资本部门,专门从事物流金融服务.
（二）提高对中小企业的风险识别和控制能力
中小企业的特点是投资风险相对较高,因而就对银行风险管理和控制能力提出了更高的要求.一是银行要努力提高对中小企业真实信息的掌控能力,把握好企业经营活动、管理能力、信用意识、资金运营、资产分布及关联交易等的真实情况.二是银行要通过建立适合中小企业客户的信用等级评定体系,如实揭示中小企业客户的信用风险,合理确定中小企业的授信控制量,防止信用评级不客观和授信不及时而把优质中小企业排斥在信贷支持对象之外；最后,银行还应加强对
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（三）建立灵活快速的市场商品信息收集和反馈体系并强化内部控制,规避银行内部风险
买方市场时代,产品的质量、更新换代速度、正负面信息的披露等,都直接影响着质押商品的变现价值和销售.因此,物流企业和银行应根据市场行情正确选择质押物,并设定合理的质押率.一般来讲,选取销售趋势好、市场占有率高、实力强、知名度高的产品作为质押商品,并对其建立销售情况、价格变化趋势的监控机制,及时获得真实的资料.避免由信息不对称引起对质押货物的评估失真,控制市场风险.
（四）建立高效的信息传递渠道,规避供应链企业信息传递风险
利用现代化的通讯和信息手段管理并优化整个供应链体系,通过 EDI（电子数据交换系统）对供应链企业进行互连,实现信息共享,使供应链企业之间实现无缝连接,所有供应链企业分享业务计划、预测信息、POS数据、库存信息、进货情况以及有关协调货流的信息.从而供应链上的客户、零售商、分销商、生产厂、各级原材料供应商、物流运输公司和各个相关业务合作伙伴在信息共享的基础上能够进行协同工作.一般来说,若企业上下游之间有先进的通讯方式,及时的反馈机制、规范的处理流程,供应链风险就小；反之就大.
信息技术的应用在很大程度上推倒了以前阻碍信息在企业内各职能部门之间流动的“厚墙”.供应链企业之间应该通过建立多种信息传递渠道,加强信息交流和沟通,增加透明度,加大信息共享力度来消除信息扭曲,从而降低供应链金融风险的不确定性并有效防范风险.
参考文献：
[1]朱文贵.金融供应链分析与决策.复旦大学.2007.
[2]宋炳方.商业银行供应链融资业务.北京:经济管理出版社.2008.
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