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摘 要：20世纪70年代中期以来,金融自由化浪潮席卷全球.对金融自由化概念及其利弊纷争进行深入诠释,并通过回顾中国金融自由化的历程,提出深化中国金融开放的战略措施.
关 键 词 ：金融；金融自由化；金融开放
中图分类号：F832 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）26-0195-02
20世纪70年代中期以来,金融自由化浪潮席卷全球,成为西方发达国家金融创新的主流.随着金融市场化与经济全球化的发展,以金融自由化为主要手段的金融改革步伐必将加快.在全球金融自由化和中国已经加入WTO的情况下,中国如何把握住机会,加快金融改革开放,融入国际社会主流,是一个亟待解决的重大课题.
一、金融自由化及其利弊纷争
“金融自由化”理论是美国经济学家罗纳德·麦金农（R.J.Mckinnon）和爱德华·肖（E.S.Show）在20世纪70年代,针对当时发展中国家普遍存在的金融市场不完全、资本市场严重扭曲和患有政府对金融的“干预综合症”,影响经济发展的状况首次提出的.他们严密地论证了金融深化与储蓄、就业与经济增长的正向关系,深刻地指出“金融抑制”的危害,认为发展中国家经济欠发达是因为存在着金融抑制现象,因此主张发展中国家以金融自由化的方式实现金融深化,促进经济增长.
金融自由化在不同的时期,其内涵不尽相同.但从各国的实践看,金融自由化具体表现为以下四个方面.一是价格自由化,即取消对利率、汇率的限制,同时放宽本国资本和金融机构进入外国市场的限制,充分发挥公开市场操作、央行再贴现和法定储备率要求等货币政策工具的市场调节作用.二是业务自由化,即允许各类金融机构从事交叉业务,进行公平竞争,即所谓混业经营.三是金融市场自由化,即放松各类金融机构进入金融市场的限制,完善金融市场的融资工具和技术,完善金融市场的管理.四是资本流动自由化,即放宽外国资本、外国金融机构进入本国金融市场的限制,同时也放宽本国资本和金融机构进入外国市场的限制.
金融自由化政策的反对者也不在少数,主要观点是：（1）有效市场规范在资本自由流动的情况下容易扭曲.依据次佳理论,消除一种扭曲而其他扭曲依然存在的情况下,不见得会使福利增加.（2）金融市场及其交易的信息不对称.特别是有些国家还存在公司管理薄弱和法律对财产权保护水平低下,所以,没有理由认为金融自由化会改善福利.（3）金融发展重点在于国内金融部门的发展,资本自由化允许公司去国外融资,引起市场的分散化,减少了国内市场的流动性,阻碍了国内市场的发展.（4）金融自由化与宏观经济的不稳定息息相关.比如,20世纪70年代拉美国家实行的金融改革旨在结束金融抑制,从而引起了以银行破产、大量政府干预、私人部门的国有化和国内储蓄存款降低为特征的金融危机.因此,金融自由化毫无价值,与金融自由化相关的危机正在降低经济体制发展的水平.
以上两派的分歧不在于该不该推行金融自由化,而在于推行金融自由化的条件是否具备.也就是说,是否具备金融自由化的条件是金融自由化能否取得成功的关键.金融自由化的条件直接影响金融自由化的顺序、速度及金融自由化的效应.
二、中国金融自由化进程及进一步深化金融开放的战略措施
中国的金融自由化进程应该是从1992年正式开始的.在利率自由化方面,1993年,《关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》最先明确了利率市场化改革的基本思路.
在金融业务与机构准入自由化方面,中国人民银行在1999年8月颁布了《证券公司进入银行间同业市场管理规定》和《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》；2001年7月,人民银行发布实施《商业银行中间业务暂行规定》,明确商业银行在经过人民银行批准以后,可开办代理证券业务、金融衍生业务、投资基金托管、财务顾问等投资银行业务以及代理保险业务.
在资本账户自由化方面,中国在1994年成功实现了汇率并轨.1996年12月1日,中国接受国际货币基金组织协定第八条款的有关义务,实现人民币经常项目可自由兑换.
如何撰写金融市场硕士论文
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中国作为正在向市场经济转轨的发展中国家,市场机制和法制都还很不完善,金融市场还没有形成充分的深度和广度,因而,金融自由化改革应当充分权衡制度改革所带来的数量与质量、速度与效益、收益与风险之间的交替关系.
在进一步深化金融开放的过程,要着力做好以下几个方面的工作.
(一)消除金融隐患,打好金融自由化的基础
用发展眼光看,中国推进金融自由化改革已不可逆转,因为这是中国经济金融融入国际经济社会主流的必然选择.从金融角度审视,当前中国必须从基础做起,消除金融隐患,为金融自由化奠定基础.主要应解决好以下三个问题.
1.尽快彻底清理和有效处置不良信贷资产.因为这对于金融机构能否安全自由化以及自由化后能否在金融市场中站住脚并展开公平竞争有极其重要的意义,否则自由化就会带来严重的后果,不利于金融稳定.进一步健全相关法律法规,为资产证券化提供法律支持,针对不良资产处置过程中涉及的法律问题出台特别的司法制度,在债权维护和追索方面做出一定程度的特殊法律保护,解除《商业银行法》、《公司法》、《担保法》等法律规章中对不良资产治理的制约.
2.尽快对国有商业银行进行产权改革,实行股份制改造.（1）股份制改造工作必须规范、彻底,不留尾巴.在管理体制和运行机制上实现真正意义上的商业化转换.（2）建立多元化的产权主体,规范和完善银行法人治理结构.在产权主体上,要建立“国家、法人、个人、外资”共同投资的多元化的产权关系,注重引进优质资产、技术、信息和先进的银行管理经验；在股权结构上,要兼顾国家控股与股权结构合理化的目标,在条件具备时,国家要逐步减持国家股比重,或相对控股,或作为战略投资者参与银行的经营管理；在法人治理结构上,国家要加强作为国家资本代表的董事、监事的人格化塑造,防止“内部人控制”.（3）要积极创造条件使国有商业银行在中长期目标内成为公众上市银行,实现银行的资本、收益、风险和监督社会化,树立中国银行业的整体形象. 3.采取“消肿”的手段,建立严格的市场退出机制,淘汰经营状况不佳的金融机构,尤其要对国有银行中业务量小、亏损面大、存在价值不大的分支机构进行撤并.只有以上基础工作搞好了,中国金融自由化才有可靠的基础保障.
(二)稳步推进利率市场化,发挥利率优化配置资源的作用
从利率市场化与资源配置效率的理论分析中,我们可以看出,处在完全竞争市场上的利率市场化对资源配置是完全有效的.目前,中国利率市场化改革的工作着力点应放在这样几个方面：
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(三)继续推进资本流动自由化改革,实现与国际资本市场的接轨
随着经济全球化进程的加快,资本市场领域中的国际化、自由化趋势日益明显.对中国而言,当前推进资本流动自由化改革,重点应该放在资本市场最核心部分——证券市场对外开放和人民币资本项目可兑换两个方面.
中国证券市场对外开放是在加入WTO后进行的更大范围、更高水平和更深层次的金融开放格局的一部分,它要求我们在开放的思想观念上由过去中国单方面自主开放（即按自己的时间表安排对外开放）转向按世贸组织要求和与经济全球化相一致的同步开放.要尽快改变中国证券市场封闭、保守性质,努力规范各个市场主体的入市行为.在此基础上采取三步走的策略,开放国内证券市场：第一步为开放外资以收益凭证方式间接参与市场；第二步为开放国外机构直接投资股市；第三步为全面开放证券市场,允许区域外机构及个人直接投资股市,公开发行股票上市,并将从资本引进为主转向资本引进与资本输出并立的双向络局.
(四)加强金融监管,保证金融自由化的顺利推进
金融自由化并不否认金融监管,而且还要加强金融监管.怎样做到既加强金融监管又不至于使金融自由化改革的成果付诸东流,是一个令各国监管当局大伤脑筋的问题.对于中国而言,在推进金融自由化改革的同时,金融监管改革的努力方向在于：（1）金融监管非行政化.金融监管的手段必须是以法律为基础的间接手段,在日常监管中基本取消行政命令式的监管办法,只在金融市场失败时政府方可走上前台直接干预.（2）金融监管功能化.所谓功能型监管是指在一个统一的监管机构内,由专业分工的管理专家和相应的管理程序对金融机构的不同业务进行监管.它可以克服多个监管机构所造成的重复和交叉的管理,用统一的尺度来管理各类金融机构,创造公平竞争的市场环境.（3）金融监管综合化.因为银行、证券和保险三者之间在运营上存在较大的差别,具有统一性、能被各方面接受并有意义的新的监管工具的开发仍然面临很多困难.我们要完善人民银行、证监会、保监会三大监管机构之间的协调机制.要加强高层定期会晤制度,建立监管机构之间信息交流和共享机制,对金融集团和混合业务实施联合监管.（4）金融监管的国际协作化.金融监管体系的国际协作是对金融全球化进程的反应.随着金融自由化和金融全球化的快速发展,在国家之间相互转移、扩散的趋势不断增强,加强金融监管的国际合作和协调已显得越来越重要,应加强与国际监管组织和外国监管当局的合作,从一国监管向跨境监管转变.
归根到底,金融自由化应当是资金融通效率和金融监管高效稳健的有机结合,偏颇其中任何一方都将不利于金融自由化的顺利发展,从而阻碍经济持续稳定的增长.
参考文献：
[1] 韩婧妍.浅析“金融自由化”下的中国金融改革[J].大众商贸,2010,（1）.
[2] 巫文勇.金融一体化背景下的中国金融改革[J].中国证券期货,2009,（4）.
[3] 刘欣.浅议中国金融市场对外开放的利与弊[J].时代经贸,2010,（22）.
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