银行类有关论文范文资料,与吴晓灵:中国金融体系不存在系统性风险相关电大毕业论文范文

时间:2020-07-03 作者:admin
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三十年间,吴晓灵一直在中国金融行业担任不同的重要职务.比如中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长等职务.2013年3月,她开始担任全国人民代表大会财政经济委员会副主任委员.

吴晓灵认为中国金融体系仍然比较健康.出于对实体经济的关心,她同时给商业银行提出了建议,“贷款之前是冤家,贷款之后是亲家”,要和企业做利益共同体.

中国新闻周刊:中国金融体系监管的底线是不能出现系统性风险,随着中国经济发展速度的下行,目前银行坏账风险可能会加大,你认为目前是否存在系统性风险?

吴晓灵:我的结论是,就目前中国经济发展情况来看,金融体系还不至于出现系统性风险.

理由有几个.我们国家的商业银行不良率尽管有所反弹,但是商业银行的抗风险能力也比前几年大大提升.从数据来看,我们商业银行的资本充足率到2013年12月末是12.19%.核心资本率是9.95%,也就是说将近10%都是核心资本

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.这说明我们银行的资本充足率比较高,资本的质量比较高.而商业银行的不良率到2013年底是1.49%.但是国外商业银行的不良率,能够在3%以下就算不错了.同时拨备率比较高,到了今年一季度是273%,远远高于150%的国际标准.这些数据说明,我们的商业银行还有比较大的不良资产的吸收和消化能力.

中国新闻周刊:之前央行副行长刘士余提到要整顿银行理财产品.整顿银行理财产品,是否会加剧企业的融资难融资贵问题,是否会对实体经济产生冲击?

吴晓灵:现在银行做的理财产品融资链条太长,成本就上去了,雁过拔毛都要扒一层皮.整顿银行理财业务,就是把理财变成投资者自担风险的投资业务,而不是准贷款业务,现在的理财产品,都是由银行在兜底.把理财产品规范化,拉直融资链条,就能缓解资金的高价.只要一绕弯,绕到谁那里谁就要拔毛.整顿了同业存款和银行理财业务,只能缩短融资路线,降低融资成本,不会对实际经济产生冲击.


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中国新闻周刊:中国社会科学院金融所的一项研究指出,中国影子银行规模已经超过了GDP的40%,你怎么看待中国的影子银行问题?

吴晓灵:从在中国经济融通资金中所发挥的现实作用来看,可以把影子银行理解为某种程度上的直接金融,相对于银行信贷起到了补充的作用,是发展直接融资的有序渠道.所以,对中国影子银行的评价应从中性、客观立场出发.

一类是体系内的影子银行;另一类是体系外的影子银行.前者包括了信托在内的有牌照监管不足的机构与业务,这是中国影子银行的主体.影子银行是从2006年才开始迅猛发展起来的,当时美国次贷危机爆发,外需缺乏,中国大量公司资金紧张,又难以从体系内银行获得贷款,于是转向了影子银行. 此外,在应对金融危机的时候,刺激政策信贷大量投放,使社会有了更多的资金,更多资金在社会上游荡的时候他们需要找到投资的方向,这也是影子银行发展的一个客观的原因.

中国新闻周刊:除了上述正面意义,影子银行蕴藏着哪些风险?该如何监管?

吴晓灵:主要存在四个方面的问题:1.法律关系模糊;2.市场运作混乱;3.刚性兑付严重;4.有效监管缺乏.影子银行业务当中最大的缺陷就是没有明确法律关系.正因为法律关系不明确,责任不明确,当有了收益的时候投资人愿意享受收益,但是有了风险的时候,投资者不愿意承担风险,卖出产品的机构为了维护自己的声誉,不得不采取各种各样的办法实行隐性或者显性的刚性兑付,这就使得市场的秩序难以正常地维护.


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在金融发展和改革的过程当中,我们应该客观地来划分监管的边界,并不是说所有的信用活动都是需要严格监管的.

对于金融活动,第一要明确产品功能的性质;第二要明确它的法律关系;第三我们要明确收益和风险承担的责任;第四我们应该看一看到底金融活动是涉及多少人的利益.如果是少数的可承受风险的人利益,那我们可以适度地监管;如果涉及众多的小投资人的利益,由于有从众的心理,由于有搭便车的现象,因而,我们应对此类金融产品和金融活动进行严格的监管.

中国新闻周刊:随着经济的下行,可能一些企业的日子不太好过,如何在把控金融风险和支持实体经济之间寻找平衡点?

吴晓灵:企业面临的困难和银行所面临的坏账有两种类型.对于这两类不同的企业和坏账,第一种是绝对没有前途的落后产能,如果企业也没有其他产业能够转移,那就只能作为坏账核销掉了;第二种,如果企业技术水平并不差,只是在中国产能过剩,那就帮助企业消化产能、转移产能,开拓市场.银行不要一味抽回贷款,把企业逼迫到破产地步,对企业、对银行和对社会都没有好处.贷款之前是冤家,贷款之后是亲家.

因此,银行应该好好分析坏账产生的原因,在考虑道德风险的前提下,应该先解决现实问题,和企业共渡难关.

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