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摘 要:金融创新的主要目的是为了提高金融机构竞争能力,提高金融效率,优化资源配置等,我国的金融创新应从宏观和微观两个方面同时进行,重点在于强化产权制度创新,经营体制创新,组织体系创新金融监管创新,为金融业务和金融市场营造更广阔的发展空间.
写金融创新论文的要求
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关 键 词 :金融创新理论 金融体系 解析
中图分类号:F830文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2010)03-061-02
当代金融创新理论起源于20世纪50~60年代,由美籍奥地利经济家约瑟夫熊彼特首次提出,20世纪70年代以来,金融领域发生了革命性的变化,人们将金融领域的变化称之为金融创新.但是直到20世纪80年代,金融创新才真正成为金融领域一种引人注目的现象并形成高潮.金融创新理论的兴起与迅猛发展,给整个金融体宏观调节及世界经济都带来了深远的影响.
一、金融创新理论的内涵
1.制度创新理论.如同把金融工具和服务开发称作创新一样,有人把金融管理制度本身的变化视为金融创新.金融制度的创新属于宏观层次,它是金融业务、金融市场等微观行为的结果.因为微观层次的创新使原有的金融制度显得过时,成为金融机构和金融市场进一步发展的障碍,金融制度创新不可避免.另一方面,金融制度的创新又为金融业务、金融市场的创新奠定了良好的外部环境.制度创新所引发的金融自由为金融业务、金融市场等方面的创新提供了更广阔、更自由的空间和舞台.
2.交易成本创新理论.交易成本是作用于货币需求的一个重要因素,不同的需求产生对不同类型金融产品的要求.交易成本高低使经济个体对需求预期发生变化,交易成本降低的发展趋势使货币向更高级形式演变和发展,产生新的交换媒介、新的金融工具.因此,金融创新的支配因素是降低交易成本.科技进步具有不断促进交易成本降低的趋势,并反映在金融创新或者说新的金融工具和金融服务的诞生上.金融制度的创新和组织结构的调整,有利于节约金融交易中发生的“无形的交易成本”,而金融交易技术的改善会直接达到降低金融交易成本的效果.
3.控制风险的金融创新.20世纪70年代初,布雷顿森林体系的基础严重动摇,两次石油危机,通货膨胀加剧,以及经济衰退等,人们开始面临汇率和利率不确定变动的风险.银行收益不确定性和风险急剧上升,给银行经营管理带来了巨大的压力,国际金融业务纷纷寻求新的工具和手段来降低利率风险和汇率风险.在外汇、证券等金融市场出现的巨大风险面前,人们呼唤保值避险工具的发展.1982年2月勘萨斯城交易所开设股指期货,还有诺如浮息票据、金融期货、金融期权、货币兑换,以及资产证券化等新型金融工具和交易形式,金融工具、金融市场创新呈现空前活跃的局面.
二、金融创新的基本思路
我国银行业在加快推进金融创新时,一方面要充分考虑国内金融创新的现状,另一方面应顺应国际银行业的金融创新趋势,选择合理的创新途径和发展对策.
1.建立和完善金融创新体系.商业银行总行与分支行应构建起分层负责、上下联动的金融创新组织体系,确保金融创新的有序开展,提高创新效率,建立完整的产品开发、营销和反馈体系,通过开发、营销、反馈各环节的密切配合,将金融创新成果转化为现实的银行利润,增强新产品市场生命力,使金融创新真正成为银行产加盈利,提高市场竞争力的有效手段.同时,要建立金融创新人才开发体系,为金融创新提供有力的人才支持.
2.探索有效的金融创新途径.第一,坚持吸纳和原创相结合的金融创新方式,努力提高技术水平和自主研发能力.第二,大力推进金融电子化创新,以提高业务处理效率,降低经营成本,提升银行服务水平.第三,加快中间业务和表外业务创新,积极发展代客理财,担保承诺,信息咨询、衍生金融工具及国际金融业务,进一步完善中间和表外业务发展体系.第四,积极探索资本市场业务创新.
3.加快制度创新,推进配套改革.首先,要积极推动国有商业银行的产权制度创新,完善法人治理结构,建立现代银行制度,使国有商业银行真正具备金融创新的内在动力.其次,加快金融监管创新,推动金融监管体制改革,鼓励和支持商业银行进行规范的金融创新.第三,进一步完善金融法律法规体系,加强对金融创新的引导和管理,为商业银行金融创新提供政策支持和制度保障.此外,还应加快社会信用体系建设,积极培育公众的金融意识,营造良好的外部环境,推动我国银行业金融创新的健康发展.
三、金融创新对我国经济金融发展的作用和意义
金融创新对我国经济金融发展的作用和意义,总体来说,表现在以下三个方面:
1.促使金融逐步确定其在现代经济中应有的地位.现代经济一个显著的特点,就是金融是其核心部分,金融对于整体经济发展的作用能力,一般是通过对总体经济活动和经济总量的影响及其作用程度体现出来的.其中一个重要的表现就是经济运行中资金价格水平的市场发展机制,这显然要与社会主义市场经济的确立过程同向和同步,通过创新这一机制,我国提高了金融资源的开发利用与再配置效率,大幅度提高了经济货币化程度,推动了金融总量的快速增长,扩大了金融资源的可利用程度并优化了配置资源,使金融业对社会投资和
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2.多元化金融机构并提升其运作效率.从单一的银行到具备有存款性金融机构、投资性金融机构、契约性金融机构和政策性金融机构的完备金融机构体系,是我国金融创新的又一巨大成果.且通过大量创新业务,增强了金融机构的基本功能,提高了金融机构的运作效率.同时,现代金融创新涌出来的大量新工具、新技术、新交易、新服务,从而使金融机构积聚资金的能力大大增强,信用创造的功能得到发挥,使金融机构拥有的资金流量的资产存量急速增长,提高了金融机构经营活动的规模报酬,降低了成本.加之经营管理上的创新,金融机构的盈利能力得到增强.
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3.极大地丰富了金融工具和产品.金融创新通过提高市场组织与设备的现代化程度,从而使金融市场的价格能够对所有可得到的信息作出迅速灵敏的反应,提高了金融市场各种工具和产品价格变动的灵敏度,使价格快速及时对所获信息作出反应,使所有金融工具和产品的长足发展成为可能.同时,现代创新中大量新型金融工具的出现,使金融市场所能提供的金融商品种类繁多,投资者选择性增大,并增强了剔除个别风险的能力,降低交易成本,使投资收益相对上升,吸引了更多的投资者和筹资者进入市场,提高交易的活跃程度,促使金融产业朝着积极的方向发展.
四、美国次贷危机是我国推进金融创新的新起点
1.有利于深刻认识金融创新是一把双刃剑的现实.金融创新虽然有利于金融效率的提高和金融资源有效配置,有利于金融发展和金融稳定,但同时,金融对于金融机构而言可能会产生严重的财务风险和流动性风险,对于整体金融体系则可能带来金融脆弱性,影响金融市场的资金融通能力,可能带来金融市场系统性危机.
2.说明了金融监管与市场机制必须相得益彰.
3.彰显出金融创新时各金融业务必须泾渭分明.从20世纪90年代未,在这次金融危机中,欧美商业银行及其它金融机构正是因为同行之间过多地拆借资金业务造成了巨大的损失,甚至走向破产.
五、我国金融体系创新的探析
1.组织体系创新.目前我国金融业仍然是一种计划金融体制,实行的是大一统的计划控制.中央政府对各类金融机构实行严格管制,并控制民间金融机构的发展,这种体制看拟有利于监控风险,实际上缺陷很多,市场专体较少,缺乏市场竞争,缺乏市场健康运行和发展创新的微观基础.要解决这些问题,必须大力支持和发展中小金融机构,进一步深化农村信用社改革.
2.金融监管创新.规避风险的金融创新理论告诉我们,金融创新是与金融风险相伴相随的,为了降低各类金融风险,金融机构必然不断寻求寻新的工具和手段,从而形成金融创新.加入世界贸易组织将使中国经济全面融入国际经济体系,充分享受当代国际分工的比较利益.
3.产权制度创新.产权制度改革势在必行,当前最主要的是要按照现代企业制度的要求,政府由直接所有者退居为出资者的地位,把国有金融机构发展为国家控股的股份制金融企业,实现银行产权主体的多元化,赋予国有金融企业独立经营权,依法经营各项业务.通过理顺产权关系,使国有金融企业真正成为自主经营,自负盈亏,自担风险,自我发展,面向国内外市场的法人实体和市场竞争主体,真正建立起银行追求利润最大化的内在机制.只有这样,金融机构才会主动参与行业竞争,积极降低交易成本,设法绕开金融监管,有意识地去防范和规避金融风险,从而开发出大量的金融创新产品.
4.经营体制创新.我国目前仍然采取的是银行、证券、保险分业经营,中国人民银行、证监会和保监会“三驾马车”分业监管的分离的金融制度,这有它特殊的历史背景.但从近年来的运行状况看,分业经营、分业管理、实际上是把国内金融机构的业务范围限制在一个更狭窄的范围内,其业务风险实际上更加集中和扩大,而且不利于金融创新的发展.
5.深化基础金融产品创新.要逐步解决金融市场工具的流通性问题,应在兼顾各方投资者利益的前提下解决国有股、法人股的流通问题,并放开对企业债券的流通限制,引入融资性商业票据.国际上不具备贸易背景的融资性商业票据在短期融资中占据重要地位,在当前银行普通借贷的环境下,该项创新既可以拓展企业的融资渠道,又可以提高社会资金的利用效率,具有现实意义,可以更多地开发适合个人投资的金融产品.
6.开展金融衍生产品创新.由于信贷资产证券化有助于提高中资商业银行和四大资产管理公司的流动性,因此该项创新可以在短期内提升中资金融机构的竞争力,在条件成熟时引入资本市场衍生产品.
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六、我国金融创新的分析
回顾我国的金融体制改革和金融创新的过程会发现,西方国家金融创新主要是在来自民间金融机构的计划、“设施”和“推动”下进行的,而我国的金融创新则具有较强的“政策性”和“外生性”.可以说我国金融改革的历程就是金融创新的发展史,每一步的改革都带来了前所未有的变化.
(作者单位:北京交通大学经济管理学院 北京 100000)
(责编:若佳)
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