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建设北京是最优金融结构最重要的是大力发展各类区域化独立法人型的金融规模
从伦敦、纽约、东京等世界城市的发展路径分析,北京市目前正处于推进经济转型升级的关键阶段,需要大力推动以都市工业、金融保险业、批发零售业、商务服务业和文化产业等为主的产业转型.在产业转型过程中,无论是增量调整还是存量调整,都离不开大量的资金支持和金融系统的有效调控.金融作为储蓄与投资的桥梁,肩负着优化资源配置的重任.现代经济学研究表明,任何一个国家和区域,都需要根据其产业结构调整的方向和自身拥有的资源禀赋,构建适合其发展的最优金融结构.
北京的产业调整需要什么样的金融支持北京市应该如何调整和优化金融结构,以适应新的产业布局
当前金融结构明显失衡
从实体经济对金融服务业的需求来看,北京市目前的金融结构存在明显的失衡现象.当前的金融机构还基本保留着以服务大型央企、国企等为主的计划经济色彩,而对于迅速发展起来的民营企业,尤其是中小企业的金融需求缺乏响应.
由国资委管理的120多家中央企业中,超过90％的企业都把总部设在北京,这使北京市的金融机构都主要以中央企业为服务对象,竞相对央企展开“拉户大战”,广大中小企业融资难的问题在北京格外突出.
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2009年为了应对
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从金融机构内部来看,也存在明显的结构失衡,主要体现在三个方面.
一是从贷款结构来看,国有银行占比过高.北京地区的贷款结构中,4家国有银行和3家政策性银行贷款量占比超过50％.国有银行主要以中央企业为服务对象,并不能很好地为北京本地的企业提供金融支持.二是区域性银行极度缺乏.虽然各国有银行、政策性银行和部分股份制商业银行的总行都设在北京,但其经营对象面向全国,缺乏针对北京的信贷政策.随着经营规模的扩大,华夏银行和北京银行也已经成为事实上的全国性银行,专门服务于区域经济发展的银行机构逐渐减少.三是专业化专门化的金融机构基本是空白.在市场经济发达国家,存在大量为特定对象提供融资服务的机构,比如为消费者,为高科技公司等；还有大量提供专门化金融服务的机构,比如搭桥贷款、并购贷款等.北京现有金融机构基本上都是全功能、全客户型的,难以满足客户专门化的需求.虽然近两年成立了一些服务于中小企业、科技企业的专营机构,但大部分是传统支行的翻版,产品设计、风险管理的专业化程度并没有质的改变.即使刚刚成立的村镇银行,也有浓厚的传统银行的经营特色.
怎样建设最优金融结构
为了增强金融结构调整对产业升级转型的支持作用,加快建设适应北京产业升级的最优金融结构,结合北京市产业发展的现状,笔者提出以下政策建议：
加强对产业结构转型内在规律、路径、条件的认识
因为发展目标和要素禀赋的不同,并不存在一个适合任何经济发展阶段和产业结构的最优金融结构.随着发展阶段和内外环境的变化,适合北京市经济发展的最优金融结构也是不断变化的.从2007年起,北京的非金融企业融资渠道已经从过去主要依赖银行转向银行与金融市场并重；银行融资也从过去以国有银行为主体向国有、股份制和外资并重,债券融资在2009年也创下历史新高.这些变化既源于金融体系的主动变化,也受产业发展内在要求的影响.如何主动适应这一变化过程,深化对北京市最优金融结构的认识,需要加强对产业结构转型内在规律、路径、条件的认识,也需要加强对不同产业发展特点、发展规律对金融需求的理解.
加快信用环境建设
建设最优化的金融结构首先必须完善全市的信用信息体系,完善的信用信息体系可以对各类金融交易主体形成有效制约,降低信用风险,提高全社会的信用意识.目前全国各地都将信用体系建设作为优化本地金融生态环境的出发点.信用体系建设需要从政策制度、数据平台、系统应用、宣传培训等方面人手,以央行的征信系统为依托,搜集、整理、归类各类企业信息,建立央行、税务、工商、质监、环保、建设、法院、海关、劳动保障、食品药监、公安等部门间的信息互通共享和动态更新机制,进一步推动信用评定、信用分析、信用报告产业体系,为金融结构的优化创造外部条件.
大力发展区域化独立法人型金融机构
建设北京的最优金融结构最重要的是大力发展各类区域化独立法人型的金融机构.第一是要大力发展民营金融机构.经济发展较快地区的经验证明,增强竞争,提高活力,推动创新的动力,民营企业是重要来源.金融领域作为市场特点较为鲜明的领域,其发展规律也必然符合这一经验.第二是要加快发展区域化法人型金融机构.这类机构在支持地方经济发展中存在四个明显优势,一是税收优势,可以把相关的税收留在本地；二是决策优势,区域化机构的经营管理模式更有利于与当地经济结合；三是信息优势,可以更便捷地搜集到本地经济发展、项目建设、企业经营的信息；四是专门化优势,可以根据当地文化传统、产业特点研发更专门化的金融产品.
积极推动各类投资基金的发展
由于存在高科技产业“缺科技”的现象,北京市高科技产业的增加值一直不高.世界各国的经验都证明,投资基金是推动真正的高新技术产业发展的最重要的金融力量.投资基金是技术创新和金融创新相结合的产物,是与产业资本运营相结合的金融资本创新活动.在产业结构调整过程中,大量处于初创期的高技术项目,需要的资金投人大,但回报周期长,一般的资金无力参与.投资基金可以把社会分散资金聚集起来,由专业的投资管理机构统一运作,根据这些机构的技术特长和风险偏好,基金可以分为种子资金、天使资金、创业投资、风险投资、成长投资、并购投资等,这些投资可以为处于不同发展阶段的企业提供所需的资金支持.由于其技术专业化、投资持续化的特点,银行资金厌恶风险、要求抵质押的缺点和资本市场追求快速回报的缺点都得以克服.投资基金的发展已经成为高新技术产业化、产业结构持续优化的有效支持途径.
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(作者：北京农村商业银行高级经济师中央财经大学金融证券研究所研究员)
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