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[摘 要 ] 金融诈骗是一种新型犯罪,属于白领犯罪,高智能化犯罪.诈骗方法名目繁多,高科技化；发案率最高,损失巨大；内外勾结,共同犯罪；携款潜逃,偷渡出境.分析了金融诈骗的5个特征,提出了预防的措施.
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[关 键 词 ] 金融；诈骗；高科技化；预防措施
[中图分类号] F832.3；D922.28 [文献标识码] A [文章编号] 1673 - 0194（2013）04- 0031- 02
1.金融诈骗的特征
1.1 白领犯罪与智能化犯罪
金融诈骗是一种新型犯罪,属于白领犯罪,高智能化犯罪.诈骗分子,大多具有良好的专业技术水平和综合素质.如在法人诈骗中的厂长经理、银行的职员都属于这种类型.白领犯罪比街头犯罪造
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1.2 诈骗方法名目繁多,高科技化
在改革开放初期,金融诈骗犯罪并不突出.但近20年来,金融诈骗犯罪作为一个新型犯罪,发展十分迅速.发案率越来越高,大案要案,层出不穷,成为诈骗犯罪的重灾区,引起了全社会的格外关注.从诈骗方法来看,最初的金融诈骗只是在储户的存折上做手脚,如伪造存折、伪造印章冒领存款.信用卡诈骗和信用证诈骗,都采用了高科技手段,给诈骗犯罪的发现和侦破都带来了困难.从诈骗手段来看,经历了由手工作案到计算机诈骗的发展过程.例如,河北省某金融机构在犯罪分子的欺骗下,被骗出具了200张总计高达100亿美元的备用信用证.有的省市自治区被骗,签署了不少“担保函”,为诈骗分子的诈骗活动提供了便利条件.
1.3 内外勾结,共同犯罪
犯罪分子与金融机构内部工作人员内外勾结,共同犯罪,这是目前我国金融诈骗犯罪最主要的一个特征.如果没有金融机构内部工作人员的狼狈为奸,合伙犯罪,有些金融诈骗活动是不可能实现的.据调查,全国工商银行已遂的107起案件中,内外勾结作案的有50起,占全部案件的47%.
1.4 携款潜逃,偷渡出境
金融诈骗的犯罪分子往往具有较高的专业技术水平,同时,也知道国家的法律和政策.所以,犯罪分子具有较强的反侦察性和善后的应对措施.他们的如意打算是将诈骗的国家财产转移到国外,逃避法律的制裁.有的犯罪分子在实施诈骗犯罪之前,就做好潜逃境外的计划和准备工作.用各种手段将子女送出国外留学,让妻子去国外陪读,用金钱购买出国护照.在实施诈骗犯罪后,如果稍有风吹草动,就立刻潜逃出境.携款潜逃,偷渡出境,是金融诈骗的一个十分重要的特征,是许多诈骗分子的共同选择.据最高人民检察院反贪总局剖析的102件特大金融案件中,作案后携款潜逃的有38件,占到37%,携款金额6.2亿元,给国家造成重大的经济损失.
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1.5 发案率高,损失巨大
金融业是国家经济的核心产业部门,是国家调节经济的重要杠杆.长期以来,金融市场资金供给,处在严重供不应求的状态.民营企业,个体户为了取得银行贷款,不惜用重金贿赂和收买银行工作人员,导致内外勾结的银行诈骗案件,不断增长.发案率越来越高,大案要案,接连不断,层出不穷,成为金融诈骗的高发区.金融诈骗的数额,经历了一个由小到大的快速增长过程. 在改革开放初期,金融诈骗百万元就是大案,后来,几千万、几亿元的诈骗案件不断发生,大案的数额提高了.金融诈骗的高发性,给国家造成了极大的经济损失,破坏了市场经济秩序.中国银行广东开平支行原行长许某在实施犯罪后,携款潜逃加拿大.与他同时潜逃的,还有他的两位前任行长余某和许某.在银行的调查中,发现了48.3亿美元的亏空,此3人涉嫌建国以来最大的银行系统监守自盗案,上演了银行行长诈骗自己银行的丑剧.
2.预防金融诈骗的措施
2.1 适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度
面对严重的金融诈骗犯罪活动,在立法上,适当提高对金融诈骗犯罪的量刑力度是必要的.原来的标准在当时的历史条件下,金融诈骗犯罪还不十分严重,具有一定的适应性.但是,金融诈骗犯罪出现了新的情况,原来的量刑标准就显得不适应了,有点偏低.我国目前正处在一个金融诈骗犯罪的高发期,而且,从未来的发展趋势看,金融诈骗犯罪活动的发案率会进一步提高,诈骗方法会推陈出新,诈骗金额越来越大,这是我国金融业的发展壮大,与国际接轨相伴随而产生的.在这种新的历史条件下,有必要提高金融诈骗犯罪的量刑标准.金融诈骗犯罪活动,不仅给国家造成了巨大的经济损失,侵害了个人、企业的合法权益,而且破坏了国家的金融管理秩序,会使人们丧失对金融机构的信心,进而危害社会主义市场经济的健康发展.面对疯狂的金融诈骗犯罪活动,必须用重典,加大打击的力度,才能起到遏制犯罪活动的作用,维护国家金融秩序的正常运行,也起到预防金融诈骗犯罪的作用.
2.2 健全内控制度,建立防范体系
许多金融诈骗犯罪活动的实施,都与金融机构内部工作人员的相互勾结密切联系,“家贼难防”.必须健全金融机构的内控制度,从制度上形成相互制约的机制,才能起到防范的作用.银行和司法机关应当建立合作关系,有利于优势互补,形成合力,有利于起到防范的作用.实践证明,金融机构与司法机关联手,有利于预防金融诈骗犯罪,起到明显的效果.要对金融机构的工作人员,进行法制、道德和业务的培训,只有提高工作人员的业务素质和法律意识,才能增强他们的免疫力,与各种违法犯罪活动作斗争.建立重大事项集体审议制度,防止领导干部一人专断,暗箱操作.坚持审贷分离的查检制度,建立岗位轮换制度,交叉审计制度,防止诈骗犯罪.建立安全的预警岗位和预防系统,加强计算机系统的存取控制和重要数据的保密工作,提高计算机系统的监控能力.对违法违纪人员决不姑息迁就,严格查处.健全内部举报制度,重奖举报人员. 2.3 开展专门培训,增强防骗意识
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对于新进的工作人员,必须先培训后上岗.在培训内容的设计中,必须新增防骗意识的教育和培训.这在我国金融机构还是一个空白,大多数金融机构的培训是业务培训,重业务轻防骗,是普遍存在的问题.面对严重的金融诈骗犯罪活动,金融机构工作人员必须开展防骗教育,增强每一个员工的防骗意识.在防骗教育中,必须与业务培训相结合.金融票据凭证业务十分复杂,要经过长时间的培训才能熟练操作.要让员工了解到,业务技能的低水平,就会导致工作中出现漏洞,就会为诈骗分子提供可乘之机.要让员工知道,违法行为造成的法律后果和法律责任,增强员工的责任心.打击金融诈骗活动,坚持标本兼治的原则,把严格的管理制度和打击犯罪结合在一起,才能从制度上建立起牢固的防线.金融工作人员,必须提高对金融诈骗的警惕性.树立空白凭证就是现金的观念,加强对空白凭证的管理,防范利用空白凭证进行的各种诈骗活动.
2.4 提高员工素质,严把用人关
在队伍建设过程中,应当把好进人关和用人关.在招聘员工时,严格审查,防止不法分子混入员工队伍.在选用干部时,要严把用人关,对基层组织的信用社、储蓄所、办事处主任的选用上,一定要配备技术好、素质高的人去担任.这对预防诈骗犯罪有着十分重要的意义.用人不当,不仅会危害个人,也会危害国家.金融内部工作人员的职务犯罪问题十分突出,必须要总结经验教训.要提高工作人员的法律意识,要对新进员工进行法制教育,教育员工懂法守法,做一名优秀的金融人才.实行奖罚制度,扭转目前存在的安全经营重奖少、渎职行为处罚轻的状况.
2.5 深化金融体制改革,按市场规律办银行
在加入世贸之后,我国的金融业将面临极大的挑战,我国商业银行的财务状况不佳,在资金实力和盈利能力方面都比较差.在外国银行进入中国市场后,将与我国商业银行形成比较多的市场竞争.外资银行将会用优质服务吸引客户,争夺市场.外资银行会在储蓄业务上形成竞争.此外,人才的竞争,外资银行将实行管理人员本土化,将高级人才吸引到外资银行.要优化金融资产结构,建立与市场经济相适应的金融体制,按市场经济规律的要求办银行.这是商业银行改革的根本出路,也是为防范金融诈骗犯罪创造良好的条件.必须从根本上清除地方行政手段对银行的干扰影响,加强对权力的制约,减少政府干预和权钱交易的机会,达到预防金融诈骗犯罪的目的.推进金融增长方式的根本改变,增强金融增长的质量和效益.将金融活动纳入法制化轨道,实现金融的可持续发展.
2.6 加强国际合作,打击国际金融诈骗犯罪
在我国加入世贸之后,改革开放的广度和深度都达到了前所未有的新高度.特别是我国的对外贸易、海外投资等国际经济活动蓬勃发展,在广阔的世界舞台上进行经济合作技术交流.但是,国际金融诈骗活动,也不可避免地跨进国门,使金融诈骗犯罪活动演化为跨国犯罪和国际金融犯罪.这就为诈骗分子,提供了一个更加广阔的市场和机会.国际金融诈骗犯罪活动,会呈现出发现难、侦破难和追赃难的特征.通过国际刑事司法协助与合作,是有效防止国际金融诈骗犯罪活动的重要措施,是控制跨国犯罪的得力手段.
主要参考文献
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