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2006年,中国人民银行推动了小额贷款试点,银监会出台了放宽农村地区银行业金融机构准入的新政策,给农村金融开拓了一条崭新的多元化发展道路.2007年的3月1日,以四川仪陇惠民村镇银行正式挂牌成立为标志,我国农村金融的改革与发展又进入了一个新的阶段.目前,我国农村金融改革与发展正处于一个大发展的关键时刻.
长期以来,我国广大农村地区存在着金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的状况,农民不能享受到与城市客户同等的金融服务权利,农民贷款难的问题也比较突出.目前的农村,农村经济正在向产业化方向发展,农民基本解决了温饱问题,农民对金融服务的需求进一步增强,他们迫切希望改变长期以来农村金融发展滞后的状况,加快改革与发展的步伐.农村金融的改革与发展,事关农村经济发展、农民生活改善,事关社会主义新农村建设和社会主义和谐社会建设,必须积极推进.
加快农村金融的改革与发展,需要构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系,要充分发挥中国农业银行、中国农业发展银行在农村金融中的骨干和支柱作用.要继续深化农村信用社改革,增强中国邮政储蓄银行为“三农”服务的功能,适当调整和放宽农村地区银行业机构准入,鼓励各类资本进入农村金融机构,大力推进农村金融产品和服务创新.其中,政府的准入政策、监管政策以及其他的各种支持政策对未来农村金融的成败起着决定性的作用.
1．进一步完善农村金融机构.继续推动在农村设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型银行业金融机构,完善农村的金融服务网络.积极鼓励各类资本按商业可持续原则到农村投资创业,引导各类银行业金融机构到农村增设网点,解决目前城乡金融发展不平衡的问题.为了促进农村金融机构的快速发展,应考虑根据实际情况,对目前部分政策规定作出修改,比如,应适度放宽对村镇银行发起人的要求,取消贷款公司由商业银行或合作银行全资设立的规定,尽早出台社区信用合作组织的审批与管理条例等.
2．在有效防范风险的前提下,扩大农村金融机构的业务领域.要积极发挥农村政策性金融机构的作用,扩大农业发展银行的业务领域,批准其开办农业科技贷款、农林牧副渔产业化龙头企业等多项支农业务,发放农业综合开发等政策性专项贷款.要借邮政储蓄银行成立契机,建立完善邮储资金回流农村的机制.农业银行在推进改革的过程中,要准确定位,进行合理布局,大力增加对具有
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3．深化农村金融机构贷款利率政策的改革.国际经验证明,农村金融能否成功与利率政策关系极大.农村金融数额小、成本高、风险大.要使农村金融机构能有人去投资,可持续发展,一定要有比工商业贷款更高的利率.另一方面,不要低估农民对利率的承受能力,不要用对工商业的贷款利率来简单地套用对农民的小额的、无抵押的农副业贷款的利率.建议放开小额贷款利率,把已有的在部分省份小额贷款公司试点的利率政策,推广到银监会组织的进一步的试点中,摸索出经验后及时向全国推广.此外,有关部门应从人员配置到资金配置上采取更灵活的机制,迅速增加对农村金融监管的投入,保护农民与民营资本参与农村金融的积极性.
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