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金融租赁有些陌生
发达国家融资渠道,一股是银行占40%,证券、信托占30%,金融租赁占30%；中国金融租赁的占比很小,有很大的增长空间.福建的王老板从2009年开始专业做金融租赁,发展至今,成绩斐然.虽然时间不长,却一直在披荆斩棘,他坦承：“主要是很多人不了解它,连有些金融界人士、实业家的金融租赁的意识都非常薄弱,更何况一般民众.因为陌生,这对开展业务、拓展事业而言,是最大的障碍.”一般都认为,融资就两种,一种是债券融资,一种是股权融资,其实有金融租赁.
刚成立金融租赁公司的时候,王老板亲自跑银行谈业务,很多行长居然都不知道金融租赁是什么,以为是出租影碟片什么的.其实中国引入金融租赁概念是很早的,20世纪80年代初期、90年代末期,金融租赁非常发达,后来经过政策调整、洗牌,行业有些沉寂.第二次把金融租赁炒热,是在2000年中国加入世贸组织期间等作为中国“最早一拨”的金融租赁业者,王老板笑谈过去,很是感慨：“从2007年创办租赁公司以来,我们花了很多时间和精力来做一个普及推广的工作,作为一个示范,希望能带动福建融资租赁产业的发展、健全,这是一件非常值得骄傲的事情.”
穷人变富人,最困难的是最初几年.有一则财富定律：对白手起家的人来说,如第一个百万元花费10年时间,那么,从100万元到1000万元,也许只需5年,再从1000万元到1亿元,只需3年就足够了.这告诉我们：开头5年可能是最艰苦的,接下来会越来越有趣,且越来越容易.王老板似乎也是这样走过来,特别是他对金钱的独具天赋的驾驭力让人惊羡,他一路过来,步步为营,熠熠生辉,充满魄力与魅力,他是天才的“金钱调酒师”.
银行和金融租赁有什么区别?“银行是债券,我们是物权等我们是做中长期的贷款,让企业有计划性地返,流动性风险、挤兑风险、政策风险较小.”换言之,金融租赁更善解人意,更机动.他的理念是“风险越大,越安全,因为你害怕,所以时刻都在研究风险,如果没有风险,那么你就倒了.”租赁业是直接服务实体经济,“直接”是关 键 词 ,“我也是一步步摸索,当时总觉得很简单,现在越做越觉得水深.租赁,有很多专业知识在里面.”
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该如何处置金钱?你有没有好的建议?做为创业前辈,王先生说,“就现在的形势看,企业要关心的是如何追赶通货膨胀.”融资是全球性问题,需要政府的扶持.金融行业的人,讲究锦上添花,不会雪中送炭；而金融租赁,“我们是帮助创业者盘活资金”.
如何写技术创新硕士学位论文
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“卖出去租回来”的双赢案例
金融租赁或融资租赁,是指出租方融通资金为承租方提供所需设备,具有融资、融物双重职能的交易,涉及出租方、承租方、供货人三方当事人,包括租赁合同、供货合同等两个或两个以上合同.出租方根据承租方的要求和选择,与供货人订立供货合同支付货款,与承租方订立租赁合同,将购买的设备租给承租方使用,租期大部分相当于设备寿命期.租赁期间内,承租方按合同规定分期向出租方交付租金.租赁设备的所有权属于出租方,承租方在租期内享有设备的使用权.租赁期满,设备可由承租方留购,续租或退回出租方.
某水务有限公司与融资租赁公司签订融资租赁协议：这是一个污水处理项目,期限3年,融资总额为1500万元人民币.协议约定由水务公司将日处理污水5万吨的全套污水处理设备以1500万元人民币卖给租赁公司再租回使用,租期三年.通过回租赁,该水务达到盘活固定资产,增加流动资金的目的,企业的财务状况、资产结构得到改善.
某活性炭有限公司与融资租赁公司签订融资租赁协议：将现有价值1900万元人民币的全套活性炭生产设备以1500万元卖给租赁公司再租回使用,租期三年.通过回租赁,该创业公司盘活了大量资金,投入年产1.5吨项目技改,企业的盈利能力和可持续发展能力得到有力提升.
2010年12月,厦门某印刷有限公司与融资租赁公司签订融资租赁合同：将从德国进口的印刷设备以360万元的价格卖给租赁公司,再租回使用,租期四年.2011年1月,该公司与融资租赁公司再次合作,将从瑞士进口的马天尼“亮马型”胶订联动线以340万元的价格卖给租赁公司,租回使用,租期三年.2012年1月,该公司与租赁公司第三次合作,将其2011年新购入的德国、瑞士和美国的先进设备以1000万元的价格卖给租赁公司,租回使用,租期三年.三次合作,盘活7EP刷公司的设备资产,突破了公司印刷设备和原材料购置的资金瓶颈.如今,印刷产值逐年递增,增幅超过300%,市场占有率不断提升,成功打造出自己的印刷品牌.
通过“卖出去租回来”的倒腾,不仅解决了创业资金不足或者紧张的问题,也帮助了创业公司拓宽了营销渠道,开发了潜在的市场需求,促进了产品的销售和货款回笼.总之,对融资租赁公司和创业公司而言,都是双赢的买卖,而且减轻了资金断链风险.
在欧美工业发达国家,设备的租赁已占全部设备销售量的20%,其中工程机械、飞机、船舶、各种车辆等,60%以上都是通过租赁方式销售.
姚明试水融资租赁
2012年有则新闻,姚明摇身一变成为PE新贵,旗下基金规模66亿.报道称,姚明于2011年接手重庆渝富弘远股权投资基金管理公司.姚明旗下黄杉基金、弘远基金两家基金总规模将达到约66亿元.黄杉基金是一家以体育产业为主要投资方向的PE；弘远基金的投资方向主要是金融领域.有观点认为,接手弘远基金可能是姚明深层次介入金融行业的信号之一.弘远基金首期募集资金的规模在3亿元到5亿元,按照初步设想,完成募集资金后的基金总规模将达到50亿元,其第一笔投资目标就是银海租赁.
近一段时间以来,融资租赁新公司成立消息不断,外商融资租赁公司和内资融资租赁公司总数突破300家.人们对姚明投资融资租赁公司的“名人效应”也各有说法,不过,可以肯定的是,越来越多的“姚明”会加入这个新的竞争行列,但是,在行业准入门槛降低、监管方面也存在某些空白的情况下,租赁公司数量激增,是令人担心.不少租赁公司存在股东背景弱、资本金小、人才缺乏,甚至动机不纯等问题；有的成立融资租赁公司主要就是出于圈钱、倒汇、促销、卖壳、盲目崇拜租赁物价值等目的,这些问题将影响行业的整体发展. 我国金融租赁的渗透率（租赁在投资性融资中所占比例）比较低.在发达国家,金融租赁渗透率为15%～30%,而据中国银行业协会金融租赁专业委员会估算,中国租赁渗透率在4%～5%左右.可见,中国租赁市场有相当大的发展空间.
创业公司的融资捷径
毋庸讳言,小微企业融资特别难.毕竟是新生的,底子薄、经营风险大、偿债能力低,资金缺口就成了家常便饭的问题,而且缺乏可选择的融资渠道.商业银行有自己的贷款门槛,所以,很难高攀：中小企业直接上市融资门槛更高,它们大多数不具备上市条件；私募资金风险大、成本高,也不太规范.融资租赁作为一种新的融资方式,可以使中小企业筹集到所需资金,因为融资租赁是以固定资产、无形资产为主要对象,以融资为目的,租赁双方订有合同并按合同要求支付租金,它是融资与融物相结合的产物.中小企业只需支付少量的租金,就可以获得资产的使用权,这既解决了它们对中长期资金的需求,又可满足其生产经营的需要.
调整产业结构、转变经营模式,在很大程度上取决于企业能否捕捉到市场先机,是否引进先进的技术和设备,提高产业层次和科技含量,这些都必须要有充裕的资金.融资租赁,正好可以解决这些难题.首先,融资租赁过程中,中小企业作为承租人不需要一次支付巨额资金添置设备,只需支付少量租金,这样就可以大大减少企业在设备更新中的资金投入.其次,融资租赁中的资产大部分为技术含量较高的先进设备,承租人有权选择设备类型和制造商,租赁期满时有权续租和低价购入租赁物,这样就可以促使中小企业加快技术改造和设备更新的步伐,提高产品的科技含量,真正转“危”为“机”.最后,融资租赁可以推动中小企业的技术创新.中小企业大多技术水平低,研发能力弱,通过融资租赁可以获得先进的设备和技术,促使科技人员进行技术创新,增强其技术开发能力,促进产品的更新换代,提高市场竞争力.总之,融资租赁有助于中小企业提高竞争力.
另外,融资租赁有助于缓解中小企业的现金支付能力,促进其经济效益的提高,主要表现在：中小企业进行融资租赁所支付的租赁费,既包括设备价款,又包括设备采购过程中的运杂费、保险费等相关费用.由于租赁费可在整个租赁期内分期支付,因此,与一次性购买设备相比,它的现金支付压力要小得多.其次,融资租赁过程中,承租人以租赁物为担保,不需其他资产作抵押,也不需担保公司$
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