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[摘 要 ]长期以来,我国对农村的投入非常有限,加上农村自我造血能力弱,导致了新农村建设资金严重不足.文章认为,要确保社会主义新农村建设目标的实现,当务之急是创新农村金融,构建支持新农村建设的融资体系.
[关 键 词 ]新农村建设；新金融；融资体系
[作者简介]蒙筱逸,广西社会科学院农村发展研究所副研究员,广西南宁530022
[中图分类号]F832．35
[文献标识码]A
[文章编号]1672―2728(2006)11―0011－03
资金是社会主义新农村建设的血液.没有资金的投入、融资的支持,建设社会主义新农村只能是一句口号.无论是在理论上还是在实践上,打造新金融、构建支持新农村建设的融资体系已成为当前亟待研究解决的重点和难点问题.
一、“三农”“贫血”、“失血”资金缺口大
长期以来,农村经济发展滞后、财政支持政策难以落实到位以及金融支持趋于弱化等造成了当前新农村建设资金的严重短缺.据统计,1998―2005年,全社会基本建设投资中农业投资的比重由9．3％下降到1．5％,财政支出中支农资金占比由12．2％下降到2．5％.1994―2004年,全部金融机构贷款中农业贷款占比由20．1％下降到11．8
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与此同时,“三农”还在“失血”,“农业哺育工业、农村支持城市”：四大国有商业银行在改革中快速收缩县域机构网点,留存机构通过上存资金将大量农村资金抽走,邮政储蓄只吸收存款而不发放贷款又转移大量农村资金,农村信用合作社的资金也正逐步趋于投向更有利可图的非农领域,由此,农村资本大量流向城市和企业.据中国人民银行南宁中心支行统计,广西县域金融机构网点已从2002年的4382个降至2005年的3545个,截至2005年6月末,广西县域商业银行上存资金(从县域抽走)400亿元,占其吸收存款资金总量的比重高达41％.据估算,在全国范围内,仅邮政储蓄一家从农村抽走的资金就达6500亿元.
“贫血”、“失血”造成“三农”的巨大资金缺口,有研究机构估算,近年来,“三农”资金缺口每年高达1万亿元.建设社会主义新农村到底需要多少资金有专家推算,仅新农村公共基础设施建设方面需要投入的资金总量可能超过4万亿元,平均每年资金投入要达到2700亿元.整个新农村建设所需要的资金额度将更大,中国银监会副主席唐双宁预测,至2020年,社会主义新农村建设需要新增资金将达15～20万亿元.如果按全国的行政村为单位来估算,全国62．9万个行政村(广西14372个行政村),一个行政村完成所必须的固定资产投资约需600万～1000万元,以平均800万元计算(广西应高于全国平均水平,以900万元计),仅固定资产投资一项就需要5．008万亿元(广西约1300亿元).如果按20年计算,每年投资约2500亿元(广西约65亿元).
二、“三农”“血液”从哪里来
一是农民自身收入或集体经济收入.农民是新农村建设的主体,理应是新农村建设的投资主体.尽管改革开放以来我国农民收入大幅度增加,2005年国家实施减免农业税、农业特产税且给予种粮补贴、良种补贴、农机补贴等一系列有利于增加农民收入的政策,但农民整体上收入水平还比较低,2005年,我国农村居民人均纯收入3255元.农村贫困人口仍有2365万人,农村低收入人口为4067万人,农民不具备经济上的投资能力.与此同时,农村集体经济发展不均衡,广西属西部省区,集体经济造血能力弱,很多村镇都没有集体经济收入.一句话,农村有需求但力量不足.
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二是财政预算资金.2006年中央下发的一号文件(《中共中央国务院关于推进社会主义新农村建设的若干意见》)作出了今后国家财政资金向农村倾斜的决定,真正开启了“工业反哺农业、城市支持农村”的新时期支农战略.国家将加大对“三农”的投入,国家对基础设施建设的投入重点转向农村,新农村建设的资金将逐年递增.但从实际需求来看,这一递增距新农村建设的需求仍相差甚远.2005年中央政府对农村基础设施建设投入293亿元,与本文指出的专家推算的每年2700亿元的资金需求有相当大的距离.因此,尽管近年来国家财政支农资金在大幅度增加,但与新农村建设的资金需求相比,国家财政支农资金总量依然显得捉襟见肘,财政资金的有限性决定其只能起到补充和引导的基础性作用.
三是社会资金.从2005年尤其是2006年以来我国固定资产投资的强劲增长来看,我国拥有规模较大而又有投资需求的社会资金.但是由于农业所需资金的量大、投资效益低、回报周期长、投资风险高,所以,无论是内资还是外资,农业始终无法真正吸引社会资金的大量进入.农业从证券市场所募集资金的量也很小.我国绝大多数县、乡、镇没有证券交易网点,农业利用资本市场实施证券融资非常困难.目前农业类上市公司共有59家,但筹资数额小、占比低.即使是农业类的上市公司,面对股东分红的压力,将资金投向农村时也十分谨慎,甚至将经营领域逐步脱离农业和农村经济.
四是信贷资金.中国人民银行统计数据显示,截至2005年12月末,我国金融机构本外币各项存款余额为30．02万亿元(其中人民币各项存款余额为28．72万亿元,城乡居民储蓄存款余额突破14万亿元),各项贷款余额为20．7万亿元,存贷款差额达到了创纪录的9．32万亿元,存贷差仍呈扩大趋势,这说明滞留在银行体系内的资金异常充沛.对银行来说,这些资金正面临资金运用困境.而城市盈利行业毕竟有限,银行必须为这部分资金寻找新的出路,农村又是最急需资金的地方.但是新农村建设对资金需求量大、需求周期长、投资风险高等特点导致银行资金不敢贸然进入.2005年,全国金融贷款余额20．7万亿元,农业对GDP贡献率为15．2％,而农业得到的贷款不足1万亿元.银行有资金但投向农村的积极性很低、手段不足.可以说,当前,对农业发展最为不利的就是信贷投入低,农民贷款难,农业发展存在严重的资金瓶颈.
三、打造新金融,给“三农”“补血”、“造血”
社会主义新农村建设所需巨额资金不可能更多地依靠财政预算,金融更应成为支持新农村建设的主要资金来源,在当前或更长的一个时期内,应该使间接融资成为新农村建设融资体系的主力.
仅以广西为例,金融机构可以调配的贷款资金足以覆盖新农村建设的资金需求.至2006年9月底,广西农村信用联社年内累计发放贷款已超过90亿元,国家开发银行(政策性银行)、农业银行广西分行每年发放贷款都要超过100亿元,再加之中国农业发展银行及工商银行、建设银行、中国银行、
交通银行、光大银行等金融机构在广西的分支机构的大量贷款,只要能够适当兼顾新农村建设资金的需求,从额度这个量的角度看完全能够满足需求.
但是,近年来,金融对农村建设的支持趋于弱化,除了金融资金进入农村缺乏手段外,还有一个很重要的原因就是当前我国银行业金融机构在体制、机制、方式上仍不适应农业和农村经济发展的需要,农村金融机构本身还存在许多困难和问题.主要表现在四个方面：一是农村金融体制改革滞后于城市金融体制改革；二是财政资金与信贷资金,直接融资和间接融资,政策性金融和商业金融、合作金融、非正规金融在支持“三农”中没有形成合力,甚至相背离；三是各金融机构存在非农化服务倾向,国有商业银行支农功能趋于弱化；四是风险补偿和政策支撑体系不完善.因此,应着力从克服这些困难和问题的角度来打造支持社会主义新农村建设的新金融,形成及时向新农村“补血”、“供血”的间接融资体系.
第一,切实推进农村金融体制改革,构建多元化支农的金融机构体系.以建设社会主义新农村为契机,适应新农村多层次金融需求,重新整合现有金融机构体系,有力推进政策性金融和商业金融、合作金融在新农村建设金融服务上的合作,明确各自在农村金融市场上的职责、分工和定位,同时,加强对农村非正规金融的引导、监管,推动农村民间金融合法发展,形成多种形式的金融机构并存、分工合理、优势互补、有序竞争的多元化支农的金融机构体系.在合作金融上,要深化农村信用社改革,真正建立起产权清晰、财务健康、监管到位、有可持续发展能力、主要为农村服务的金融企业.在政策性金融上,三家政策性银行应根据各自优势来发挥作用.2005年和2006年的中央1号文件均明确要求国家开发银行应加大对农村基础设施支持力度,国家开发银行应在探索支持大中型农村基础设施建设项目上形成模式、取得实效,充当服务新农村的开发性金融(如世界银行、亚洲开发银行)的功能,发挥示范、引导作用.中国进出口银行应在农业产业化的“走出去”、“引进来”上来参与服务新农村的分工.中国农业发展银行应突破仅负责粮油收购的局限,在支持新农村中、小型项目上发挥作用.在商业金融上,应将兼顾支农目标与商业化、市场化的要求有机结合起来,把短期利益驱动与长期发展统一起来,在服务农业产业化上担当起重任,把从农村所吸收存款的大部分资金用于支持新农村建设,其中,农业银行应发挥过去作为专业银行在支农上的优势,作为支农的商业金融的主力发挥作用.邮政储蓄改制为社区银行后,应将邮政储蓄资金更多地用于新农村建设.
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第二,创新和丰富支持新农村建设的金融交易工具.广大农村金融产品供给单一,业务品种缺乏,大部分乡镇金融产品只限于存、贷、汇“老三样”和一般的汇兑服务,交易通常以现金方式进行,农村金融创新能力不足,服务方式单一,结算手段落后,难以满足多元化的金融服务需求.针对目前新农村建设对金融需求的特点,金融机构要大力拓展基础性的支农金融产品,鼓励各类担保机构拓展符合农村特点的担保业务,为农户和农村中小企业创造有效的担保形式和途径；促进各类金融机构开发适应农户和农村需要的信贷产品,继续推进小额信贷组织试点,完善扶贫贴息贷款运作模式；进一步规范和引导民间借贷,培育发展农村竞争性信贷市场,切实解决农村和农民贷款难问题；大力发展大宗农产品期货市场,扩大农产品期货品种,培育一定数量的机构投资者,扩大农产品期货市场的交易规模和流动性,促进订单农业健康发展；鼓励农业保险产品创新,与发展订单农业相结合,大力发展以农产品收购订单为依据的跟单农业保险,有效分散订单农业在生产和交易等过程中可能出现的风险.
第三,建设新农村金融生态环境.服务于新农村建设的新金融生态环境的建设至少包括三个方面：一是政策支持,法律保障.政策支持上,就是要出台实实在在的鼓励政策、优惠政策,制定并落实新农村建设的贷款财政贴息政策、农业产业补贴政策、贷款质量的分类考核与风险补偿机制以及相应的税收减免优惠政策等等,为金融支持新农村建设营造良好的政策环境.在法律保障上,应在相关农业法规的基础上,尽快出台一部旨在促进新农村建设的经济法规,明确支农的金融机构体系中包括民间金融在内各金融机构的法律地位、职能分工与定位等,以法律的形式确保新农村建设的资金投入,同时,为新农村建设贷款的各类担保及债权维护提供支持,如尽快出台农村土地产权方面的相关法律制度,在立法上明确规定农村土地使用权可以抵押、出让、继承、出租、入股等.二是发挥各级政府行政组织优势,按照市场化的要求,构建支持新农村建设的地方政府融资平台、行业融资平台、产业融资平台和担保体系.以市场的方式,逐步通过平台引导各类金融支持社会主义新农村建设.三是提高农民的信用意识,开展“诚信农村”建设,为农村信用体系建设提供道德保障.
新农村建设呼唤创新金融的支持,这种新金融的支持将使新农村建设获得一种持久的融资支持.只有“血脉”畅通,党的十六届五中全会提出的建设社会主义新农村的目标才能真正得以落实,新农村建设才能健康发展.
[责任编辑：舒 生]
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