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【摘 要 】近期,一些实力雄厚的互联网企业正快步迈进金融业,对传统金融行业形成了巨大的冲击,社会各界对互联网金融的发展都非常乐观.本文就互联网金融的发展前景进行了深入的思考,研究了互联网金融的未来发展可能遇到的问题.
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【关 键 词 】互联网金融,发展前景,瓶颈
一、国内互联网金融发展背景
随着全球网络经济的迅速发展,网络金融、网上购物消费、网络银行等电子商务的发展如雨后春笋.尤其是中国加入WTO 以后,网络银行业务正在接受着来自全球银行业的严峻挑战,经过网络革命洗礼的外资银行,进驻中国市场后,已经开始在电子化、网络化方面捷足先登.对于在全球网络市场发展最快的中国来说,外资银行看到了这块巨大的市场,纷纷登陆中国,目标要建造全球最大的网络金融帝国.中国网络金融既拥有全球最巨大的市场, 又面对最严峻的挑战.作为信息网络技术与现代金融相结合的产物,网络金融的出现将对中国现行的金融组织体系形成强烈的冲击,不同金融机构的差别分工将日趋淡化,混业经营将成为一种必然发展方向,金融监管体系也将面临新的问题和挑战.电子商务引发的全球商务革命和经营革命,预示着全球正在经历从传统经济向数字经济转移的重大转折时期.伴随着网上银行、网络证券等网络金融业务的发展、全球经济一体化与金融一体化的进程逐步加快.但与此同时,挑战与机遇并存,如果积极有效地的应对全球金融服务提供商的挑战,不失时机的抓住机遇,建立网络金融的发展新战略,是摆在我国金融业界的新问题.
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二、我国网络金融的发展现状
（一）互联网金融客户持续增长.面对着风起云涌的第三方支付公司、P2P贷款公司利用互联网平台大举进军金融服务业,特别是小微企业和零售业务.银行除了不断完善电子银行和网上商城等平台外,不少银行积极开拓互联网金融新模式.2011年全国网上银行市场交易额达到781万亿元,注册用户数达到4.34亿户,是美国总人口的1.4倍,目前仍逐年增长.
（二）业务品种不断完善.银行业在占领和巩固电子商务市场上具有很大的优势,但如果仅仅把业务停留在支付、结算等领域是远远不够的.某国有大行
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（三）交易成本的降低.网络金融的发展,客户对原有的传统金融分支机构的依赖性越来越小,取而代之的则是利用银行提供的网上银行进行交易,网络交易无须面对面、无须等待,这样在客户服务方面,金融机构所需的不再是原有的柜台人员,而是一套完善的、使用方便快捷的软件设施,如POS机,ATM机,网上银行及客户终端等,这样不仅可以从客户的角度出发,随时随地的满足客户的需求,标准化和规范化所提供的服务,不仅提高了银行的服务质量,还大大降低了柜面的压力,提高了客户的金融交易需求.
三、我国网络金融的未来趋势
（一）支付产业链持续完善,移动化与自金融将成主要发展方向 .随着当前第三方线下支付的迅速发展,第三方支付企业将更加重视与线下支付的融合发展,未来线上线下支付工具的融合将进一步增强.而NFC技术的逐步发展以及移动支付业务的推广,移动支付在未来将成为手机继通信、娱乐、办公等功能之外的另一个重要功能.随着移动支付渗透率的提高,终端制造商必然会在手机上内置支付功能,2013年将会有支持多种支付方式的手机面世,将会促进第三方支付行业在移动支付业务方面取得更快的发展.未来会有更多的第三方支付企业全力进军信息化金融业务,致力于多、快、好、省地帮助企业“搬运”资金.同时第三方支付企业会首先选择介入信息化程度高的行业,如互联网和电子商务等；其次会选择商旅、保险、物流行业等；此外,高端规模化制造业以及大型农业等也将有机会介入移动化与自金融.
（二）信用体系建设至关重要,将带动P2P行业蓬勃发展.信用体系建设是互联网金融行业机制体制创新的重要组成部分,而反观国内,由于没有完整的信用体系,所以导致国内的P2P逐渐演变成为P2P2P,即个人对平台对个人,众筹平台的发展也渐渐演变成为预售平台,极大地影响了中国互联网金融产业的发展,同时也导致互联网金融的系统性风险过高.随着未来信用体系的逐步完善,可以借助P2P阳光透明的借贷程序,积极推动P2P行业蓬勃发展,对抵制高利贷,扶持创业起到非常积极的促进作用,同时推动监管部门从防范转为鼓励,给民间借贷一个良好的发展方向.
（三）依托现有供应链金融基础,实现从企业金融到产业链金融过渡.基于现有企业供应链金融基础,下一步是改变传统的企业金融视角,从产业链金融视角出发,针对小微企业所处的产业链进行整体开发,提供全面金融解决方案,进一步解决小微企业金融服务的“三难”问题.
相对于企业金融,未来产业链金融模式将在两个维度进行扩展：一是服务对象从核心企业扩展到产业链上的相关方,包括供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户；二是所提供的产品服务,从一种或多种产品扩展到全面的金融产品,如票据及其衍生产品、贷款融资及其关联产品、结算、托管、现金管理等,以及其他增值服务,如交易撮合、管理咨询、技术咨询等,这就使营销、调查、审批、放款、贷后管理、不良清收等各个环节的工作都实现了批量化处理,极大地节约了经营成本.
如何写互联网金融论文
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参考文献：
[1]吴欣颀,朱辉,仇鹏.互联网金融发展新前景研究[J].企业研究,2013
[2]曾刚.积极关注互联网金融的特点及发展――基于货币金融理论视角[J].银行家,2012
[3]刘亮.互联网金融现状及趋势研究[J].时代金融,2013
[4]徐显峰.我国第三方支付发展研究[D].西南财经大学,2013
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