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摘 要 ：现代金融与传统金融相比有了许多新的特点,其中,金融虚拟性作为其中最重要、也是最为突出的一个特点正逐步被大多数学者、实务从业者以及政府当局所认识到.这一新的特点使金融体系的运行逐步与实体经济相分离,使现代金融呈现出不断虚拟化、独立化的发展趋势.在这样一种背景下,现代金融通过影响金融系统的安全进而影响到整个经济、社会的发展,特别其虚拟性对金融安全、经济安全的影响更成为新时期、新背景下值得关注的新课题.
关 键 词 ：金融虚拟 金融安全 金融资源观
在过去的二十多年里,全球GDP的平均增长速度是3.58%,全球贸易的平均增长速度是6.58%,全球国际资本流动增长的平均速度是13.67%. 根据国际货币基金组织和实践影响的数据计算得出：全球虚拟经济规模为160万亿美元,其中金融衍生产品年末余额为95万亿美,股票市值为36万亿美元,债券余额为29万亿美元,虚拟经济规模大体为全球GDP总和的5倍多.全球外汇交易已基本脱离实体经济的运行,传统占主导的经常账户的资金往来规模与资本账户国际级资本流动规模相比可以说是不可同日而语.各种金融工具在世界各大主要金融交易所实现全天候24小时不间断交易,其标的物也由传统的实物交易不断衍生出期权、期货及各种指数的交易,极大的丰富了交易品种,使金融体系逐步成为实体经济上方运行的一套新价值运动体系.
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另一方面,在过去十几年中,全球大大小小的金融危机爆发的频率、波及的范围及造成的破坏程度也是惊人的：从日本经济泡沫破裂整个欧元区陷入债务危机等整个金融体系变得越来越不稳定,金融虚拟化程度越高的国家,这种倾向越加明显.如何有效地利用金融优化资源配置、提高资金利用率、调整产业结构、分散和管理风险,特别是如何提升整个金融体系的系统性安全从而保障国民经济的平稳运行就需要我们站在新形势下重新审视这个问题.
一、新金融观――金融资源观对金融虚拟的认识
(一)传统金融观的片面性
传统金融理论对市场经济高度发达条
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譬如,大部分金融教科书中对金融的认识是从货币资金的融通、信用的产生与发展角度去考察的,即资金融通观.这种认识的视角还是局限在货币资金这一基础环节,而新时代下的金融早已不是简单的货币资金的融通,它还涵盖了风险管理、公司结构治理、宏观经济调控等新的内涵.
再如,有的学者将金融简单视为由第一产业、第二产业发展到一定阶段而产生的服务于第一产业与第二产业的第三产业,或直接将其简单认为是服务业,在考察金融对经济的影响时也只是将金融服务产生的GDP与一产、二产简单加总,这种“产业论”固然从社会分工的角度对金融的认识有一定见地,但对于金融一些虚拟的、潜移默化的功能认识还是不足的.
(二)金融资源观
金融资源论的提出克服了传统理论的瓶颈,既具有传承性又具有创新性地认识到了现代金融的时代特点.这种理论认为,金融是一种社会资源,与自然资源相对.金融资源具有双重特性：一方面,其本身是一种资源,是社会性战略资源,是稀缺资源；另一方面,它又对其他资源包括自然资源和社会资源具有激发、推动、诱导、调节和配置的功能.
二、金融资源观视角下的金融虚拟
所谓金融虚拟,是指在金融尤其是金融工具与金融工具的运动所表现出的超越于实体经济合理界限的规范性、本质性特征或状态,其主要表现为不断创新的金融工具与实务资产的联系日益疏远.
写金融体系论文的注意事项
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(一)低度虚拟――与基础性金融资源相关的金融虚拟
货币的产生本身就是一直名义价值与实际价值相互分离的过程.从远古时期的偶然的以物易物到不断扩大范围的以物易物,从固定充当一般等价物的出现再到金银充当固定交易媒介,社会资源的流通与价值交换都是实实在在的交换.然而,随着纸币的产生、票据的流通以及钱庄、票号的兴起,使得社会资本的流动速度大大加快,资源配置在跨地区、跨行业间配置变得越来越容易,社会闲散资金通过早期类存款机构形成集聚,自给自足的自然经济开始受到市场经济的冲击,经济中出现了由基础性金融资源――货币资金派生出的金融虚拟,早期的这种虚拟衍生性不强、杠杆性不高.
(二)中度虚拟――与金融机构与金融工具相关的金融虚拟
随着现代银行业的壮大,信用在社会生活各个领域的普及,各类服务于这些产业的专业金融机构开始出现,金融业已不再简单是从事吸纳存款、发放贷款的银行业,而是拓展到包括证券、保险、担保、租赁、公司治理、咨询等多功能的综合性行业.然而,与这种虚拟相伴随的是金融活动与经济活动更为紧密地结合在一起,金融波动更容易引起经济活动的波动甚至引起经济活动的大起大落.
(三)高度虚拟――与高层金融资源相关的金融虚拟
所谓政策性金融虚拟指的是在整个经济、金融运行体系之上,政府当局可以利用金融去干预经济发展.最为我们熟知的是中央银行采用存款准备金率、再贴现率以及公开市场业务对经济的干预,这种调控职能可以对整个经济体运行的效率、经济的冷热采取全面的调节；而无息贷款、优惠贷款利率、进出口利率补贴、贷款方向的指导等一些由商业银行或由政策性金融机构承担的政策性金融业务对与经济结构的调整、社会资源的整合与再分配有着重要的意义.
三、金融虚拟对金融安全的功能分析
(一)正向功能分析
1.金融虚拟提升了价格机制在经济总的核心地位
价格是市场经济中最重要的指标之一.供需力量对比决定了商品价格.现货交易规模小而分散、信息传递速度较慢并且缺乏统一、完整、高效的市场与价格形成机制,受预期影响也较小,这些特点使得现货价格有某些方面的先天性缺陷,如区域性特征明显、预期性差、非公开、非竞争性强等特点,而这些缺陷使得现货市场存在两个重要缺陷：一是现货市场价格机制的调节滞后性、不完备性以及由此引发的现货市场周期性波动；二是现货市场自身缺乏相应的风险分散机制,经济主体无法获得及时、准确和全面的信息. 2、金融虚拟为经济平稳运行提供保障
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首先,金融衍生工具的产生提高了现货市场运行效率.其次,衍生品市场保证了微观经济的平稳运行.再次,衍生品市场为宏观经济管理提供了依据.
(二)负向功能分析
1.金融虚拟的演进加剧了金融脆弱性
金融脆弱性理论认为,金融体系本身是不稳定的,具有内在脆弱性,因而金融风险是普遍存在的,金融危机是不可避免的.
2.金融虚拟弱化了货币政策效果
金融虚拟的演进扰乱了货币供应增长与物价间存在的稳定关系.在金融虚拟性日益提高和金融市场高度发达的环境下,资本市场与商品市场之间的资金通道是双向开放的,不稳定的货币流向会对物价水平造成冲击,从而冲淡货币政策的目标.
四、金融虚拟对金融安全影响的政策启示
(一)科学认识金融虚拟加强金融安全意识
金融虚拟演进削弱了货币政策效果加剧和强化了金融脆弱性,增加了资本市场波动和社会风险,如何应对这些挑战值得我们深思.
(二)加强金融监管防化系统风险
现代金融监管在维护国家安全、经济金融安全、资源安全,以及全球经济金融共同安全方面具有极端重要性,是传统金融监管旨在持币人金融财富安全乃至银行业安全这一地方性、微观性地位与局部作用所无法比拟的.由金融虚拟导致的现代金融强烈脆弱性、结构的高度复杂性、金融的巨大外部性、日益明显的虚拟性与独立性,使现代金融监管具有更大的紧迫性和极大的监管必要性,现代金融面临更大的艰巨性、不确定性、风险性和挑战性.
参考文献：
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