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摘 要 ：中国自改革开放后,金融市场的开放也随之进行,虽然相较于过去,市场规模的扩大成效较明显,但在体制及结构上,无论在银行、证券、债券、保险都还有很大的空间.本文重点对当前中国金融开放与发展的现状进行了系统的分析,揭示出存在的不足.
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关 键 词 ：中国；金融开放；发展；现状
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2013）12-000-01
一、金融开放的内涵
金融开放与一般市场开放有异曲同工之处,可包括金融市场的扩大、金融机构结构和组织的健全及金融体制的强化三部分.
一是金融市场规模扩大.金融市场规模包括金融资产增加的状况；金融资产之间关系的变化；以及其在不同的金融主体、部门、地区的分配状态.
二是金融结构.狭义的金融结构,指的是金融机构的组织和结构,以及金融工具和金融资产的变迁.金融结构随着经济发展及市场开放而持续调整,以符合经济发展的需要.广义的金融结构,即金融体系,除了包括上述狭义的内容之外,还包括其所构成的市场、金融管理机构以及管理的规章制度.而金融体系的其中一个基本功能是促使金融资源的有效配置.虽然此功能至今没有太大的变化,但金融机构的组成及形式今昔却有很大的差异.
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三是金融开放的衡量指标.衡量金融开放程度指标很多,一般常用的如货币供给量与GDP的比例、利率水平的变化等.本文仅指出下列16项指标以供参考：货币供给量与经济的成长率；货币供给量与GDP的比例；一年期储蓄存款的利率变动；汇率的变动；国民储蓄毛额与GDP的比率,即毛储蓄率；民间存款总额与GDP的比率；国有银行、民营银行、外资银行的数量；每万人所拥有的金融机构；金融机构的种类与细分化；国有银行授信量与总授信量的比例；企业投资资金的来源；金融资产的结构；股票市值与GDP的比率；债券总额与GDP的比率；中央银行的独立程度；金融法规的健全程度.
二、当前中国金融开放与发展现状
中国的金融体制组织以中国人民银行为中央银行,分银行金融机构及非银行金融机构.银行金融机构分专业银行、商业银行、民营银行、外资银行；非银行金融机构包含信托投资公司、租赁公司、信用合作社、证券公司、保险公司等.虽然中国金融业随着经济发展逐步开放与健全,但金融业仍是中国经济体系中最脆弱的一环,本文仅就银行、证券及保险业三部分加以分析.
（一）银行业.中国的银行依其所有权可分国有银行、地方银行、外资银行.一直以来,国有银行都是主角.国有银行的总资产占中国全部银行资产75%以上,它的体制健全与否影响整个金融体系的健全与否.
一般而言,现在中国银行业面临下列问题：一是资本报酬率低落.以2010年为例,根据《中国统计年鉴》的统计资料,中国金融机构的营业收入为365593亿元,而营业支出高达367182.2亿元,亏损589.2亿元,资本报酬或贷款报酬率竟为负值,这显示银行竞争能力低下,而这项统计在2008年时尚有营业利益535.5亿,2009年则为亏损103.6亿元,这显示金融危机后效率下降.二是银行业成寡头垄断不利竞争.目前中国的银行由四家国有商业银行所垄断,这四家银行不论存款、贷款、资产都占了市场的60%以上,而其主要贷款的对象则有85%以上是国有企业.在2010年国有工业的产值只占全部工业产值的40.78%,集体所有的产值则占8.70%,两者合计为49.48%,尚不足一半.三是业务种类少.中国的商业银行的业务仍以存款、放款等传统的金融业务为主,这与许多国家的银行业务扩充至投资、证券、保险等综合业务相较,显得太少.四是服务水平尚待提升.中国的银行虽为服务业,但国有银行服务观念尚未建立,金融服务品质不佳,未来难与外资银行竞争.
（二）证券业.中国至2010年底时,上市公司数已达1224家,上市股票数为1310家,市场总值达38329亿元,占国民生产毛额的37.01%,较2008年的54.53%降低了差不多18%.股票流通市值达12485亿元,成交金额27990亿元,占国民生产毛额的27.03%,较2008年的68.97%降低了41.89%,这显示经济不景气对证券业的影响相当大,也反映中国的资本市场已成为中国经济的重要部分.但证券市场存在一些不合理的现象,例如机构投资者利用资金优势与上市公司勾结,进行内线交易,隐藏不利讯息,导致市场的投机气氛越发浓厚；会计师、律师事务所等中介机构的独立性也颇受质疑；股权结构不合理,为了保证国有制,国有股所占比例巨大；监管制度不完善,政府主导力量远大于市场力量.凡此种种显示中国股市与国际市场尚有很大的距离.
（三）债券.近几年来,政府发行的债券日益增加,如1999年政府所发行的国债只有433.99亿元人民币,占国民生产毛额的2.05%,至2010年发行的国债高达5934.3亿元人民币,占国民生产毛额的比率也提高为5.73%.中国企业发行公司债,由于发行公司债的企业多为国有企业,其发行的对象又多为国有银行,发行的债券数额需要政府核定,因此,企业发债的金额常受限制.而发行公司债与向银行借款的效果相当,故而企业发债并无明显的增加趋势.因而债券次级市场不发达.
（四）保险业.中国的保险公司分成财产保险公司与人寿保险公司.中国在1992年时开放上海为外资保险的试点城市,至2010年时中外合资的保险公司有11家,外资分公司有17家.在2010年时,中国的保险总金额为553406亿元,支付的保费金额为3054亿元,平均每人支付保险费为235.5元,其保险深度不及2.9%（保费占国民生产毛额的比率）,与世界平均水平的6%相去甚远.由此可见中国保险市场潜力甚大,也是各国保险业所关注的市场.
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三、小结
近几年来中国金融开放速度比较缓慢,这是因为中国的改革是渐进式改革,是着重管理机制的改革,对根本的体制未能实现迅速变更.随着中国加入世贸组织后,为符合WTO的规范及应对金融服务自由化,中国金融市场势必需要更深入开放.对中国而言,最重要的挑战是通过学习外国经营管理的方式,培养金融人才,提高其竞争力.此外,金融开放对中国经济也将带来影响与波动,使中国在金融调控的自主能力下降,为减少弊病的产生或将冲击降至最低,势必需要加强金融监督及管理的能力,这就需要制订健全的法规制度、明确的政策方向、强有力且切实的执行力才能够实现.
参考文献：
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