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【文章摘 要 】

影子银行在不同的金融结构下具有不同的概念与涵义.我国影子银行与欧美国家有着很大的不同,具有信用风险性与流动性转换的特点,并且已经纳入到正规的监管体系当中,并不存在可能导致期限错配或者系统风险的高杠杆的因素,同时影子银行的规模与风险对系统风险也并未产生巨大的风险影响.目前,我国影子银行存在着融资多元化进程中与金融结构发展的阶段.从金融结构角度进行分析讨论,逐渐淡化影子银行的概念,采用不同的风险监管措施,促进我国金融结构的发展.

【关 键 词 】

金融结构；影子银行；系统风险

自国际金融危机爆发以来,人们逐渐认识影子银行,并了解到影子银行对金融结构存在着系统性的风险.在我国,随着银行理财产品的不断推出,影子银行再次引起了人们的关注.

1.影子银行的内涵

影子银行的首次提出是由美国太平洋把投资管理公司麦卡利先生在2007年提出的,到目前为止国际关于影子银行的定义已达成一致观点.根据金融很稳定理事会对影子银行的调查表明,影子银行可能引发金融结构系统性风险,主要体现在流动性转换、信用转换、期限错配以及高杠杆.

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虽然金融稳定理事会关于影子银行给出了明确的定义,但是由于每个国家金融结构的不同、市场发展阶段的不同等,导致不同国家地区影子银行的形式也不相同.在欧美国家的影子银行占据着金融体系的主导地位,欧洲国家的影子银行主要包括证券化交易与投资资金；美国的影子银行体系主要体现货币市场基金投资基金与投资银行的证券进化风险分散和加大杠杆等.中国根据金融结构的影子银行的定义主要包括：银行的理财业务、委托贷款、融资担保以及典当等非银

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2.我国影子银行对完善融资结构与经济转型的作用

基于我国金融结构演进角度与金融发展阶段对影子银行的客观评估来看,在我国现代的金融管理体制下,我国影子银行更多的体现在融资多元化进程中与金融结构发展阶段.

2.1影子银行的发展是经济融资市场的需求

从某种程度上说,银行理财业务实际上是一种高利益、低风险的金融产品,且与其他银行间处于同一业务水平,是银行利率市场化的试水.当银行利率市场化完成以后,银行可以通过内部定价的方式吸引资金,理财产品也将会以新的金融创新产品推出.所以,我国的影子银行更多的是基于金融结构演进的角度,朝着利率市场化进程中与融资金元化发展.

2.2 影子银行的存在提高了金融体系效率

目前,我国有百分之二十的理财产品与百分之四十的信托产品转向实体经济,满足了实体经济市场对资金的需求量,使储蓄方便于向社会有效投资的方向转换.在我国金融体系中间接融资方式所据的比例较高,导使我国银行体系中存在金融体系大量积聚的现象,限制了我国金融途径,但同时也为我国居民提供了更多的投资方式,发挥了我国商业银行的专业投资管理能力,促进社会资金的合理化发展.

3.淡化影子银行的概念,实施差别化监管防范系统性风险

影子银行实质上是银行金融创新的一种方式.基于金融结构演进角度逐渐淡化影子银行的概念,将其作为非银行信用中介的创新,针对金融创新存在的风险与功能效率进行分析讨论,采用不同的监管方式,防范系统性风险,促进金融结构的发展与完善.

3.1 影子银行实质上是一种金融创新

基于金融结构演进的角度,淡化影子银行的概念,提出从服务实体经济到促进银行业务的健康发展金融创新.在不同的市场环境下影子银行表现形式各不相同,这体现了影子银行具有金融创新的基本特性.并不是所有非正规的银行业务都可以划入到可能引起系统性风险的影子银行当中,对于不会引起系统性风险的非银行业务应从促进金融创新的角度进行推进.

3.2 针对非正规银行业务的金融创新采取不同的差别监管

基于金融结构演进角度对影子银行的客观评估参考属性评定

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银行的金融创新对提高银行金融效率起到了一定的积极作用,同时也存在着一定的风险性,尤其是系统性风险与区域性风险应给予高度重视.对于非正规的银行业务不能片面的处理,应根据银行金融结构与风险特征进行适当的区分处理,采用针对性的差别化监管.如银行理财产品,应关注由业务的不明确性带来的风险,造成银行体系内部的积聚.理财资产的资金划分不明确给银行资金流动带来风险等.

4.总结

影子银行是基于金融结构演进过程中发展的必然产物,对正规银行的实体经济有着很大的冲击效果.从银行金融结构角度,淡化影子银行概念,防范影子银行对我国金融安全、政策传导机制的影响,对促进我国经济的发展、银行金融结构的稳定具有一定的积极作用.由此可见,影子银行对我国经济的发展、金融结构的转型以及金融创新的发展具有一定的作用.

【参考文献】

[1]巴曙松.从金融结构演进角度客观评估当前的“影子银行”[J].中国经济时报,2013,3（29）：110-114

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[5]蒋冠,霍强.中国影子银行的作用机制及治理路径——基于宏观审慎监管和微观资产优化的视角[J].宏观经济,2013,294（8）：17-21

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