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在全世界正处本轮金融冲击漩涡中的时刻,一个曾饱经同样危机困扰的国家再度进入人们的视线,那就是日本.本文聚焦其解决中小企业问题的经验和启示.
1998年亚洲金融危机,同时引发了日本泡沫经济的破灭.从此长达十年的经济低迷使日本经历了漫长的冬天.在这期间,消费不振,通货紧缩,民间投资停滞,失业率持续走高.日本政府为刺激经济,长期实行零利率政策,但收效甚微.
为恢复和刺激经济复苏,在尝试过各种经济的和政府的手段均不奏效之后,日本政府着手从解决中小企业就业和融资难问题切入.从2001年始,日本政府组织调查中小企业持续高失业的真正原因, 2003年更是组织了全国性规模的大型调查.对全国中小企业发出10万件调查问卷,调查结果出人意料：并非是企业用工需求低下,而是用人需求和人才供给的严重脱节造成了失业率不断走高.例如,2002年日本的失业率为5.4%,其中由于人才供给不对称引起的失业率为4.1%,占整个失业率的75%.究其原因是由于在经济不景气的情况下,企业首先缩减培训经费的投入,2002年全国企业的内部培训支出和1980年代的高投入期相比减少1000亿日元（约合70亿人民币）.而个人,特别是年轻人由于生活压力,可用在个人能力增长的支出比例更是少得可怜.与此形成明显对照的是,为应对经济危机,中小企业需要大量的高级技能型人才.2003年的调查显示,中小企业所需要的特殊人才主要集中在年轻创业型人才,企业整编和企业改组的操作型人才,企业提升经营能力人才（含企业型金融人才）,重点成长型行业的科技人才等四大领域.
日本政府通过2003年的大型调查还显示,中小企业融资难已然成为遏制经济和高失业率的核心问题,但融资难的本质并非是金融本身,真正的原因是企业和金融企业的相关人才不足.例如,1998年,伴随着金融危机和泡沫经济的破灭,单纯依靠不动产担保就可以很容易获得贷款的日子已经难以维持.中小企业的贷款难、融资难成为当时日本经济复苏的瓶颈.作为金融企业,面对如此窘境也是一筹莫展.一方面是来自于政府干预和形势的逼迫,从社会责任的角度需要伸出援助之手,帮助中小企业度过难关.但另一方面,同样是作为社会责任,金融企业必须对储户负责,保证信贷资金安全.所以说中小企业融资似乎是一个难解的局.按照西方金融发达国家的经验和应对危机所出台的措施就是将融资的基础建立在企业价值基础之上的,同时,解决资金的手段也从单纯的间接融资发展为投融资、债券流动化、证券化等多种方式和手段.人们正努力谋求多样化、组合式解决资金的全新金融手法.但是如果要想使这一新的金融方法达到其预想效果,关键的关键是借贷双方都要有相应的人才.所以培养精通企业金融和企业财务的人才既是应对金融危机的应急之举,也是解决经济结构失衡的长久之计.
根据上述调查,日本内阁于2003年决定,在2002年度的追
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自2003年至2005年的三年间,日本政府在这项庞大的人才培养计划中共投资接近 300亿日元.其中企业型金融人才的培养共投入资金8.7亿日元,开发了J-CFO（日本企业财务总监）,K-CFO（中小企业战略财务）,K-CFA（金融企业战略财务咨询顾问）等专业资格证书式培训项目,培养企业和金融企业相关人员,提升企业经营能力和顾问式营销能力,缩小银行投放信用和企业管理水平的差距,疏通融资渠道.
集中人才培养计划已经成为日本中小企业和金融企业最为重要的高端培训项目.有效地解决了中小企业的再生和持续发展过程中的人才和融资难问题,为就业铺平了道路.此后,日本政府进一步完善该项制度,使其常态化,成为日本解决金融危机和就业危机的重要手段.
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面对本轮金融危机,日本政府再度提出增加预算,加速培养具有研究生水平的专门职业会计金融高端人才,以应对解决本次金融海啸带来的新型人才不足问题.
当前,我国政府为应对危机,挽救经济,出台了系列性的政策和方法.但这些都不过是治标的权益之计罢了.试想,政府可以永远发放购物券吗?亏损直补会有几次?即便有,长此以往带来的是更加剧烈的经济震荡.因为,到目前为止还没有证据显示,政府经济优于市场经济.那么根本的问题就是从根本上改变企业的体制,提高中小企业应对市场变化的能力.
笔者于近日对某沿海城市的简单调查中得知,目前我国沿海中小企业的现状和问题是：认识不到自己存在财务战略问题出在哪里的企业占50%以上,另外还有30%的企业尽管已经意识到自己存在问题,但束手无策.其中最大的问题莫过于人才匮乏.另一方面贷款难始终困扰着中小企业,分析其原因,一个不可忽视的障碍就是在把握中小企业的信用风险时,缺少必要的财务信息.比如,在整个申请贷款的企业中61.7%的问题集中在企业财务信息不足上,同样的比例还表现在企业的财务报表缺乏可信任度.
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所有这些问题表明,企业在财务金融方面的软能力不足,中小企业的金融机能不健全.
为了恢复中小企业的金融机能,就必须开发一套提升金融机构和企业所需人才的实战能力的教育课程.据以培养中小企业中的核心管理人才、金融企业中的顾问式综合营销人才和社会第三方企业战略服务人才等.通过提升企业的软能力,来彻底解决融资渠道不畅等问题,为中小企业变革、个人创业和企业与地域性金融机构的有机融合铺平道路.
参照日本的经验,结合我国的实际国情,这套课程的目标是,使相关的金融和财务人员提升企业战略财务知识水平.根据企业现状,借助适当的金融手段（企业结构改组、金融资产合理化整合、资产证券化方案等）,适时改变企业不适合市场变化的恶质化结构,提升企业实际价值,从而提高企业评级,达到效率融资的最终目的.
写金融危机本科论文的步骤
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课程培训的内容主要包括：
（1）基础部分.这部分内容重点是要夯实基础财务和战略财务的理论功底,通过对企业基础财务状况的理解,增加应对金融危机的能力.
（2）解决能力部分.培养企业的财务核心人员和金融企业法人客户经理,使其能够准确把握企业的战略财务状况,正确认识现存课题并对其提出整体的解决方案,并通过实施整体方案改变企业现状以应对环境变化.
（3）规划能力部分.制作一份具有说服力的事业计划书,并能够面对融资人给出适当的正确释解的能力.
(作者为日本千叶商科大学大学院政策情报学博士,云南财经大学客座教授)
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