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摘 要：近几年来,中国的经济不断发展,各项业务不断更新进步,我国的物流业所创造的收益也令人惊叹.全国统计物流业的收益达到43.4万亿元.物流业在我国的不断壮大,主要的表现有整体规模的扩大,发展速度的增加,运行效率的提高,因此物流业的蓬勃发展对于我国的经济增长具有相当强烈的促进作用.
关 键 词 ：物流；金融信用风险；防范措施
作者简介：所娜,吉林省社会科学院助理馆员,研究方向：经济和会计类.
中图分类号：F512.5；F830.4 文献标识码：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.11.57 文章编号：1672-3309（2013）11-123-02
物流金融是物流业和金融业相结合的产物,它既是一种创新的金融产品,又是物流业的一种新型的增值服务,它的出现使得金融业在市场上出现新的渠道,增强了金融机构的主动性.然而,物流金融目前仍处于发展的初级阶段,在很多方面都并不完善,存在很多漏洞.本文主要针对物流金融的信用风险进行探讨,希望能对物流金融的发展有所助益.
一、物流金融
物流金融是物流在运营的过程中,不断开发并应用各种金融产品,通过金融市场和金融机构,使物流产生的价值能够增值的融资和结算的服务.作为一项新兴的业务,它涉及范围较广,主体是银行、第三方物流企业和融资企业.这种新型业务属于金融衍生工具的一种,它摒弃了传统的抵押贷款或质押融资,不再是传统贷款方式中银行和申请贷款的企业两者之间的责权关系,而是在其发展过程中,随着物流业的不断扩展,越来越倚重它的管理和服务,因此形成了现有的银行、物流企业和贷款企业三者间密不可分的合作关系.
物流金融能够有效降低金融风险,成为拓宽金融服务领域的重要渠道.在实际融资活动中,作为金融机构的银行为了控制风险,需要了解质押物的规格、型号、质量等信息,还要察看权力凭证原件,这些工作已超出了金融机构的业务范围.由于第三方物流企业在融资活动中处于特殊的地位,相对于金融机构,它能够充分地了解融资企业的各方面信息,掌握库存的变动情况,可为金融机构的质押贷款业务提供库存商品充分的信息和可靠的物资监管,降低由于信息的不对称所带来的风险,促使金融机构扩大贷款规模,银行增加对中小企业发放频度高、数额小的贷款的可能性；协助金融机构处置部分不良资产,提供质押物价值的评估服务.物流金融业务为金融产品提供了销售的平台,比如仓单质押、融通仓、保兑仓等业务.物流金融有助于中小企业的融资,并降低资金需求方的融资成本.物流金融作为第三方物流开展的增值服务,成为其新的利润增长点.物流的主要利润来源已经转向各种增值服务.物流企业参与物流金融服务,既可以拓展服务领域,积极争取客户,赢得市场份额,逐渐在市场中占据的分量越来越大,还可以通过这项增值服务收取费用,增加企业的收益.
对于银行来说,物流金融能有效降低金融风险,并且成为拓宽金融服务领域的重要渠道.对于融资企业来说,物流金融有助于中小企业融资,降低资金需求方的融资成本.作为物流企业来说,物流金融作为一项增值服务,成为其新的利润增长点.总之,物流金融既满足了企业经营发展的需要,又有利于控制信贷风险,同时物流公司也借此业务扩大了业务范围和业务量,它是实现商流、物流、资金流有效结合的途径.
二、物流金融信用风险
从狭义的角度来说,物流信用风险是在以信用为基础的物流交易的过程中,交易的一方违背承诺无法履行自己的义务而给另一方造成损失.主要表现为企业的客户到期不付款或是没有付款能力所造成的经济损失.从广义的角度来说,物流信用风险是在以信用为基础的物流交易的过程中,交易的一方违背承诺无法履行自己的义务而给另一方造成损失,以及物流交易一方无法履行责任使另一方蒙受担保责任的损失.因此对于物流信用风险可直白的解释为：在物流信用交易的过程中,因物流企业的客户或物流企业自身存在信用缺失,而引起物流企业的损失.
(一)金融机构面临的信用风险
金融机构最直接的信用风险来源于融资企业,因为在物流金融活动中,融资企业多是中小型企业,此类企业正处于成长阶段,不具备完善的财务制度和严格规范的管理,因此无法提供给银行完整、详细的信息；业务波动较大,具有不确定性；自身规模小,融资能力低,产品水平普遍较低,因此抗风险能力很低,这些因素直接影响企业履行合约按规定还款的能力,给银行带来了很高的信用风险.银行对于中小企业的信息筛选工作成本很高,不易进行,因此导致银行风险信用识别成本高,给企业贷款的可能性低.
为什么要写物流金融论文
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物流企业在物流金融活动中充当着中介的角色,它解决了信息不对称的问题.但是,为了其自身利益,获得更多的客户源,物流企业可能会帮助中小企业向银行提供虚假信息,从而给银行带来了决策性的失误；对于契约、合同等不可避免出现的不完善情况,也会使得主体间的委托和代理关系不那么稳定,这就造成了不确定性因素的出现,信用风险在这种情况下就会出现.另一方面,物流企业所掌握的信用风险管理数据是原始数据,这些信息的来源和有效性均有待考证,银行在这些数据的处理上也有很大问题.
金融领域的信用风险与社会信用的状态密切相关,在经济领域并没有树立起良好的信用环境,也并未对失信进行惩罚.因此,基于这种信用的软环境,物流金融业务还是一种新兴产业,自然在信用方面的保障较低,由于一些破坏因素的出现,更使得物流金融的信用风险增加.
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(二)物流企业面临的信用风险
物流企业面临的信用风险来自于中小企业的违约,尽管物流企业有质押物在手,但仍避免不了损失.在物流金融业务中,物流企业需对融资企业进行资信考察,信用方面一般是凭借以往的业务往来凭印象而定,因此存在主观性和假设性.另外,对于融资企业资产状况的考察,了解的只是其中最原始的数据部分,由于中小企业变化浮动大,因此物流企业掌握的数据不完全牢靠.物流企业面临的信用风险还与质押物存在的市场风险、安全风险等有联系. （三）信息不对称带来的信用风险
信息不对称是物流金融信用风险产生的根本原因.对于融资企业的资产、偿债能力等,银行不可能完全&#
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三、物流金融信用风险的防范措施
我国物流金融业务处于初级阶段,之所以风险很大,很大程度上就是经验不足导致的结果,因此,要建立合理的制度,加入法律的制约,从而进行规范化的管理工作.
(一)金融机构的防范措施
对于金融机构来讲,首先最重要的就是加强对融资企业的信用管理.很多时候我们并不真实的了解融资企业的情况,因此无法对其信用等级作出判断,因此出台一项完善合理的制度非常重要.融资企业的资料收集,资料的管理,资信的调查,这些都需要专门的管理机制,比如设立客户信用等级制度.
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在物流金融活动中,若物流企业和融资企业合谋,银行就处于一个被孤立的状态,因此银行需要笼络物流企业与它站在一个战线上,成为合作同盟的关系.物流企业由于充当着中介的角色,它会帮助银行搜集正确可靠的信息,使银行大致了解融资企业的真实情况,对抵押物价值进行正确评估,建议银行给出一个正确贷款的金额,确保银行在此过程不会因为贷款金额不准而给自己造成损失.
(二)物流企业的防范措施
对物流企业而言,正确而全面的信息是保证资金最后可全面收回的关键.首先,要对物流企业的信用级别进行调查取证；其次,需要调查该企业的质押物的物权是否属于该企业所有,以免出现风险.物流企业与银行合作对于双方谁都是有利的,双方联盟才是保证降低风险的重要举措.同时,物流企业还要与融资企业加强合作关系,这样既能给自己带来收益,还能够对融资企业有一个更充分的了解,以便控制风险.
(三)融资企业的防范措施
对融资企业来说,它的风险来自于物流企业.物流企业对融资企业的信息反馈直接影响了融资成功与否和融资的数额,这对于融资企业来说是很重要的.对质押物的监管,融资企业应选择一个专业能力较强、有丰富的仓储管理经验的物流公司合作,这样可以避免在货物质押的过程中造成大量损毁而影响效益.因此融资企业应该严格甄选出适合自己的物流企业来参与物流金融活动,以降低风险发生.
参考文献：
[1] 李严锋、夏露.物流金融[M].北京：科学出版社,2008.
[2] 唐少艺.物流金融实务研究[J].中国物流与采购,2005,（05）.
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