小微企业融资开题报告

中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、中小微企业。本文是小编整理的小微企业融资开题报告，欢迎大家查阅。

小微企业融资开题报告1

一、选题背景

随着经济的发展，小微企业发展得越来越好。

二选题依据

简述该选题的研究意义、国内外研究概况和发展趋势。

2.1选题的研究意义

改革开放以来，随着我国经济的发展，中小企业日益成为推动我国经济增长不可或缺的重要力量。据国家发改委中小企业司2006年3月推出的《2005年成长型中小企业发展报告》中显示，截至到2004年底，我国中小企业的数量已占全国企业总量的99．3％(其中绝大部分是民营企业)，我国GDP的55．6％、工业新增产值的74．7％、社会销售额的58．9％、税收的46．2％以及出口总额的62．3％均是由中小企业创造的，而且，全国75％左右的城镇就业岗位也是由中小企业提供的。中小企业成了各国经济的基础和社会经济中最为活跃的因素，成为社会经济持续发展和繁荣稳定的重要因素。

然而，有如此重要地位的中小企业在资金融通方面的比例却相当不协调：占全国企业总数99％以上的中小企业占有的贷款数额不超过总贷款额20％。从全部商业银行的信贷情况看，70％的资金贷给了国有大中型企业，中小企业得到的信贷资金非常有限。融资难己成为制约中小企业发展的重要因素。中小企业由于企业规模较小，资本的原始积累不足，信用等级比较低，同时受现代金融体制影响，难以从金融市场上获得资金，因此，大多数中小企业融资难的问题成为其发展的“瓶颈”。

根据APEC的归纳，全世界的中小企业一般存在着五大困难:市场准入、资金融通、人才引进、信息共享以及科技应用。尽管中小企业有这样和那样的缺陷与问题，但是有眼光的政治家都高度重视中小企业的发展。因为中小企业对一个国家或地区来讲，最大的贡献是具有社会政治稳定器的作用。世界各国经济发展史的实践证明，只有中小企业的广泛发展，社会的充分就业才有可能。

从上世纪九十年代后半期起，全世界都越来越清楚地看到中小企业对全球经济发展的重要推动，在世界一些发达国家和地区，中小企业在其国民经济中的比重都相当高，如美国、日本、英国的国民经济中中小企业的比重都超过90％，中小企业为生存竞争需要不断创新的动力，而对其的支持则来自于资金，中小企业对资金的强烈渴求与资金对中小企业的天然排斥(与之形成鲜明对比的是资金对大型企业甚至跨国公司的追逐)之间形成了供需之间严重不平衡的矛盾，这也成为全世界关注的一个课题。

近年来我国中小企业融资难问题已引起社会各界的广泛关注，在政策层面上政府先后出台了种种扶持政策和措施；在资本市场层面上，2004年深交所推出了“中小企业板”，为中小企业直接融资打开了通道，2009年，在世界经济危机的残酷冲击下，我国为了解决中小企业融资难的问题，“创业板”的推出，为中小企业融资铺开一条新的道路；在媒体层面上，近期，经济频道、央视等数家媒体针对中小企业融资难录制了数期节目，各个专家学者、企业家、银行家、政府官员也同样为中小企业融资献计献策，但是我国中小企业的融资难问题仍然没有得到根本解决。

根据上面的分析介绍，笔者认为对如何破解我国中小企业融资难进行研究，是十分必要且有实际意义的，具体表现在：

第一，一个有效的中小企业融资体系有利于高效率的配置资金，实现资金的合理运用，有利于我国金融体系的改革和金融市场的完善与发展，对中小企业融资起到非常重要的作用。

第二，建立一个完善、有效运行的中小企业融资体系，最大程度的促进实体经济——中小企业发展，特别是在经济危机影响下，将对我国的经济建设和扩大就业起到战略性的推动作用，同时对实现我国今年GDP的增速保持8%奠定了基础。

第三，我国大部分高科技企业属于中小企业，解决好中小企业融资问题会促进我国的科技进步和竞争力的提升，更好的贯彻“科学技术是第一生产力”，为我国经济的发展起到了举足轻重的作用。

第四，与其说这次经济危机是一次世界性灾难，换个角度来看，不如说是一次考察世界各国家面对困难、解决困难的能力，体现出一个国家的真正实力和凝聚力，中小企业融资难是一个世界性问题，而如何有效破解中小企业融资难，帮助中小企业度过难关，就是一个实力的体现，从另一个角度来说提升了国际地位，争得了在世界的发言权，综合国力得到了提高。

2.2国内研究现状和发展趋势

国内理论界对中小企业融资问题的研究，主要集中在以下四个方面:

(1)企业融资渠道比较分析

陈晓红、郭声馄主编的《中小企业融资》(2000)是最早研究中小企业融资问题的专著之一。该书对国内外中小企业融资作了系统的比较，从直接融资和间接融资两个方面，论及了不少中小企业可借鉴采用的融资方式。李扬、杨思群所著的《中小企业融资与银行》(2001)论述了中小企业融资所涉及的各种融资渠道，其基本观点为“以自由资本精神来考虑中小企业融资”，因此发展民间金融也就成为该书顺理成章的建议，另外有一些数据反映了国内中小企业融资的现状。

林毅夫和李永军(2001年)指出，企业仅仅靠内部积累难以满足全部资金需求，当内部资金不能满足需求时，就必须选择外部融资，而在信息不对称情况下，企业的融资选择与能否解决信息不对称问题息息相关。2002年谢朝斌、董晨在《中小企业融资问题研究》一文中从政府作用、间接融资、直接融资三个角度概括了中小企业融资的主要观点。2003年刘曼红的《我国中小企业融资问题研究》从自筹资金、间接融资、直接融资等三种渠道分析了如何解决我国中小企业融资难的问题，并从政府支持和建立中小企业担保体系两个方面对中小企业融资的外部条件建设进行了研究等。

(2)企业融资环境建设分析

张维迎认为，一个企业的融资结构至少受三方面因素的制约:一是该企业所处的经济制度环境，二是该企业所在行业的行业特征，三是该企业自身的特点。国家计委的一份研究报告《破解中小企业融资难题必须从资金源头抓起》(2001)指出，日前银行的“惜贷”现象引起了新的银企矛盾，使中小企业融资面临更大的困难，要解决这一问题，必须从源头上分流社会资金。曹风岐在《建立健全中小企业信用担保体系》(2001)中认为建立和健全中小企业信用担保体系应充分发挥政府在担保体系建立过程中的作用，建立担保机构风险补偿机制，并建立完善中小企业资信评级制度。

(3)银企信贷关系分析

徐洪水(2001)认为，企业与银行发生信贷关系，不是一次性的，实际是一种动态博弈的过程，通过分析发现，在有良好的政治信贷支持系统(担保抵押体系)或高效的司法制度下，能有效降低银企交易成本，获得银企双赢;反之，昂贵的交易费用和低效的司法制度将增加银企交易成本，加剧中小企业金融缺口。

(4)企业自身障碍分析

张圣平、徐涛(2002)通过对中小企业内生障碍的分析，认为“中小企业群体普遍的信用缺失，众多企业的产权模糊，以及由此引起的高风险经营是导致中小企业融资困境的主要原因”。我国中小企业组织水平和产业水平的普遍低下增加了融资的风险及资金利用的低效，中小企业普遍低下的管理水平也影响了其良好融资信用的建立。从企业自身素质来看，以下因素对其融资有负面影响:企业的性质；中小企业资金管理粗放，使用效率低，内部漏洞大;企业财务制度不够健全；多头开户、多头贷款现象严重；多数交易无交易合同，不利于资金用途审查;投资项目缺乏可行性研究。

何德旭等众多学者认为中小企业作为信贷融资一方当事人，存在诸多缺陷，如：中小企业管理水平低，自我积累意识差导致企业内源融资“源头不畅”；中小企业大多不甚规范，经营管理随意性很大，使得银行对中小企业的预期不明、评价不高、信用评级普遍偏低；中小企业普遍缺乏足够的固定资产和适当的其它资产，同时抵押程序繁琐、各种费用较高，从而使中小企业不能很好地满足银行的要求，中小企业往往出于生存和竞争考虑具有强烈隐瞒信息的偏好，从而使信息不对称问题更加严重。

2.3国外研究现状和发展趋势

国外理论界对中小企业融资问题进行了大量的研究和探讨，现列以下几个观点：

(l)企业融资成本与融资风险

企业融资成本是指企业使用资金的代价，即指企业为获得各种渠道的资金所必须支付的价格，也是企业为资金供给者支付的资金报酬率。企业的目标是实现企业价值最大化，它等同于企业在具备承受一定风险的能力时，寻求投入成本最小化的融资结构。融资风险是指企业因借款而增加的风险，是筹资决策带来的风险。

(2)企业融资结构理论

企业的融资结构，又称资本结构，是指企业各项资金来源的组合状况，即资产负债表右边各组成部分的构成。美国经济学家大卫·戴兰德于1952年提出，企业的资本结构是按照下列三种方法建立的，即净收入法、净营运收入法和传统法，这是早期的资本结构理论。

现代企业融资理论是由美国著名经济学家莫迪利亚尼(FranceModigliarti)和米勒(MertorMiller)于1958年所创立，即著名的MM理论。最初的ＭＭ理论认为，在不考虑公司所得税，且企业经营风险相同而只有资本结构不同时，公司的资本结构与公司的市场价值无关。修正的ＭＭ理论(含税条件下的资本结构理论)，是ＭＭ于1963年共同发表的另一篇与资本结构有关的论文中的基本思想。他们发现,在考虑公司所得税的情况下，由于负债的利息是免税支出,可以降低综合资本成本，增加企业的价值。因此,公司只要通过财务杠杆利益的不断增加,而不断降低其资本成本,负债越多，杠杆作用越明显，公司价值越大。当债务资本在资本结构中趋近100%时，才是最佳的资本结构，此时企业价值达到最大。最初的ＭＭ理论和修正的ＭＭ理论是资本结构理论中关于债务配置的两个极端看法。后来的学者对MM理论的假设条件不断发展完善，引进了激励理论、信息传递理论及控制权理论。

（3）非对称信息下的资本结构理论

西方国家对非对称信息下的风险债务选择作了理论探讨，认为存在交易成本的情况下，高利润企业能有效地向市场传递信息，其模型的均衡取决于企业的价值与债务额度的大小。

80年代以来，非对称信息理论在企业融资结构的研究中得到广泛应用，其中影响最大的理论是“融资顺序理论”(peckingordertheory)。该理论认为各种融资方式的信息约束条件和向投资者传递的信号是不同的，由此产生的融资成本及其对企业市场价值的影响也存在差异，企业的融资决策是根据成本最小化的原则依次选择不同的融资方式，即首先选择无交易成本的内部融资;其次选择交易成本较低的债务融资;对于信息约束条件最严、并可能导致企业价值被低估的股权融资则被排在企业融资顺序的末位(Myers,1984)。因为中小企业一般来说规模较小，经营活动的透明度差，财务信息具有非公开性，可用于抵押质押的资产不足，融资能力有限，这些特点决定了它在融资顺序的选择上，首先是内源融资，然后是外源融资:而在外源融资中，先是债务融资，后是股权融资。

不过，融资顺序理论存在一个重大缺陷，它属于解释在特定的制度约束条件下企业对增量资金的融资行为的理论，具有短期性，无法揭示在企业成长过程中资本结构的动态变化规律。

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三研究内容

本文的研究内容主要包括以下几个方面：

1.引言。介绍了课题的选题背景、研究意义及国内外研究现状，同时介绍了论文的思路和创新点。

2.中小企业概述及融资模式。介绍了中小企业的特征、界定标准和在国民经济中的作用，以及中小企业的融资模式。

3.中小企业发展和融资现状分析。包括中小企业的发展现状、融资现状以及金融危机对中小企业的冲击。

4.中小企业融资难的原因分析。首先从企业内部和企业外部来分析融资难的原因，企业外部主要分析银行和政府两个方面，然后介绍企业融资理念上容易陷入的误区，重点的进行中小企业融资成本的分析和融资风险分析来说明中小企业融资难的原因。

5.中小企业融资工具。简单介绍企业融资最基本的融资工具。

6.中小企业融资创新及对策。包括国外解决中小企业融资难的对策模式，我国解决中小企业融资难的对策模式，同时重点介绍融资工具的创新，以及破解中小企业融资难的对策建议。

7.结论与展望。总结文章中心思想，以及对中小企业的展望。

四研究方案

拟采用的研究方法、技术路线、实验方案及可行性分析。

4.1研究方法

本文对中小企业融资问题的研究主要采用了：

(1)宏观分析与微观分析相结合的研究方法

宏观分析方法是对问题进行了总体的分析，微观分析方法是对问题的部分或个体对象

进行分析。在分析我国中小企业融资难的成因时，既从外部环境，制度角度进行了宏观分

析，又从中小企业自身和融资机构这些角度进行了微观分析，二者相结合。

(2)比较分析的研究方法

比较分析来发现问题和分析问题是社会科学研究中常见的研究方法。在本文中既有国

内各部门相关的横向比较，也有我国和其他国家之间的纵向比较。本文也引用了一定的数据，进一步为论点提出了有力的证明，综合运用了文献资料法、图表数据分析法，涉及到金融学和经济学等多个领域，以使论述更具说服力。

（3）定量分析和定性分析相结合的研究方法

通过对搜集到的各种数据进行科学的定量分析和各种资料的定性分析相结合的方法，分析中小企业融资难的成因，从而为更好的解决中小企业融资难提供了强有力的工具。

（4）博弈模型分析的研究方法

针对中小企业、银行、担保机构三方的代理关系，对中小企业担保机构与企业之间的双人博弈问题以及担保机构与银行之间对企业信用风险承担的双方博弈过程进行分析。

小微企业融资开题报告2

一、选题的背景、意义

（一）选题的背景

在我国，小微企业指的是银行贷款在100万以下的个体工商户、私营企业主。据统计，中国现在有4000——5000万家中小企业，它们所贡献的GDP占全国GDP的60%，同时还贡献着50%左右的税收，解决了80％的城乡就业，出口贡献达到70％以上。更重要的是，这一数量庞大的企业群体还解决了80%的城乡就业，在稳定民生方面有着举足轻重的作用，是经济发展和社会健康发展的重要力量。但是长期以来，融资难是制约小微企业生存和发展的瓶颈。2008年金融危机中，融资难导致小微企业生存难的问题更加凸显。国家经济发展主体在民间，但恰恰民间资本十分紧缺。统计数据表面，以中小企业为主的民营企业中，真正不缺乏资金的仅占12%，资金匮乏的中小企业则占到80%，其中严重缺乏者为20%。《中国金融发展报告（2010）》数据显示，目前国内，设立仅1年的企业没有一户获得贷款，2―3年的企业有39％获得了贷款，3—5年的企业有46％获得贷款；5—10年的企业有71％获得贷款。

（二）选题的意义

中国市场经济发展的推动力主要是民营企业、中小微企业。这些企业对于安排社会就业、扩大税源、繁荣市场、社会稳定发挥了非常重大的作用，但是这些企业享受不到现代金融服务的核心。尤其是小微企业在融资过程中，面临筹资难、筹资少、风险大的问题，使得小微企业在生存和发展时缺少强有力的助力。利用金融学、商业银行学等理论，通过分析小微企业在融资中存在的问题，并且根据问题提出相应的解决措施，对我国小微企业在今后的发展上将有的现实意义。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外研究动态

从目前国外文献资料来看，关于对小微企业融资问题的研究还是属于比较新的领域，所以大多数文献是以中小企业的融资问题为研究对象。通过研究这些文献也可以找到一些相同观点：

1、关于研究对象数学建模方面的研究

霍尔斯特德·艾莉森（2004）的文章《以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施来吸引微型企业》中以微型企业在社区产业园区中的人力资源利用为基数，利用参数估

计和假设检验来验证人力资源对小微企业融资的影响，同样的比塞尔·米安妮（2005）也在自己的文章《对小企业和微型企业连续资本支持》中利用计量模型来验证人力资源对小微企业融资的影响。而克劳迪·奥冈萨·雷斯维加（2006）则在《什么影响新老企业扩张？在俄罗斯小公司的证据》通过数据模型来阐述俄罗斯的微新企业（微型创新企业）在融资方面所遇到的困难，但是并未就这些困难提出具体的解决措施。何塞卡·洛斯·斯皮尼奥和马丁·鲁杜斯（2010）则在《出口障碍：透视从葡萄牙小型和中小型出口商和非出口商》通过建立数据模型来分析葡萄牙的小型企业在出口方面所遇到的困难，并进一步延伸到融资方面。

2、关于研究对象理论方面的研究

这方面的研究比较充实，比如陈意涵和陈黄巢（2008）在《知识管理在小型和中型企业的作用》提到了人力资源，也就是知识管理在小微企业融资方面所起到的作用。林德尔·L·纳帕德罗（2008）为代表的作者，则在《商业支持和技术平台对南非小企业的贡献》以南非的小型商业支持和技术“孵化”为切入点，说明了在南非发展小微企业需要哪些支持。史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格登（2007）在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小微企业自身方面的缺点，所以要格外担心出现的坏帐。索罗斯坦·贝克（2007）在文章《《世界各地的中小型企业》中提出了小型企业的重要性及它在非正规经济的营商环下境的不同层面的指标。这样可以发现，几个层面的商业环境，如更好地进入和信用信息共享，降低成本，都将对小企业控制成本是一个很好的机遇。

（二）国内研究动态

当前国内对小微企业融资问题的研究起步晚，但进展快，很多金融机构，非金融机构和其他组织都在对这个问题进行有益的探索，包括：

1、关于从银行角度来支持小微企业融资的研究

魏国雄（2005）在《商业银行如何拓展小微企业信贷业务》指出商业银行要更广泛、有深度地开拓小微企业信贷市场，就必须在内部建立一整套更有效率的适应开拓小微企业融资业务的管理体制、经营机制和管理方式。而林波（2010）和王国才（2010）分别以民生银行和工商银行为载体，阐述了两家银行先行开展小微企业所取得的成绩。王文烈（2010）《中型银行小企业融资业务的发展模式研究》在指出，商业银行小企业金融发展的战略和策略是当前银行业务创新的重点，如何在不违背商业化原则的基础上，既支持小企业发展，又符合自身利益，是今后商业银行需要重点考虑的。李雪梅（2010）则在文章《金融业如何进一步完善小企业融资服务》认为小企业与银行合

作融资业务难，这在很大程度上制约了小企业的进一步发展。作为银行业，改善传统的经营管理模式，加快业务创新，使我国小企业的融资环境不断得到改善，融资规模不断扩大，对于促进国民经济的平稳较快发展具有重要意义，但对于银行业而言，完善小企业融资服务是一项长期而艰巨的任务。彭凯和向宇（2006）提出由于经济、社会、文化等多种原因，在我国开展小微企业贷款有优势也有困难，这些困难除了观念上的、风险上的制约，更主要的是人力成本难以控制。解决这些困难，将对我国经济未来更好更快发展有着重要作用。

2、关于从国外经验借鉴角度来支持小微企业融资的研究

刘杠（2004）在《我国银行开展小微企业贷款的困难和对策》提出，要摸清美国中小企业及其创办、生存与关闭的基本情况，从宏观经济环境和融资、创新、政府管制等方面探索影响美国中小企业发展的主要因素。在此基础上对中美中小企业的发展及其影响因素进行比较，其中好的做法，可以对我国的小微企业解决融资问题提供借鉴意义。苏丹（2005）在《欧洲中小企业在华战略研究》认为自20世纪90年代以来，随着经济全球化的推进和网络技术的发展，全球范围内的产业分工和融合趋势日趋明显，企业规模已不再是企业追求的唯一发展目标。欧洲很多中小企业选择在中国开立分公司。这些分公司在极其艰苦的环境下依然发展强势，这些得利与这些小企业强有力的融资手段。研究这些措施将对我国的小微企业具有很强的实践意义。柳斌（2007）在《美国小企业融资经验对缓解我国中小企业融资困境的启示》都对我国中小企业融资的现状和出现的问题进行分析，分析了美国中小企业的融资模式，提出美国中小企业的融资模式对我国中小企业融资的借鉴意义。

3、关于从小微企业本身角度的研究

何光辉和杨咸月（2000）在著作《中国小企业融资担保发展的理论研究》中分析了对我国小企业融资担保的理论分析，考虑到随着经济市场化变革的深入,担保过程中经济主体不断增强的自主经济行为,则出于对坏帐的担忧和漏斗效应又很可能将许多小企业挡在融资和担保大门之外。这种局面的突破只能用现代经济学的方法来解决通过探悉小企业融资担保的微观作用机理,在理顺小企业融资与担保之间内在关系的基础上寻求答案。伦柏楠（2002）则在《小企业融资困难的原因及对策》提出小企业由于自身实力较弱,在市场竞争中属于弱势群体,我国小企业的发展仍面临着许多困难,特别是融资方面的困难和问题尤为突出。目前,融资困难已经成为小企业进行技术改造,开发新产品,扩大生产力的重大制约因素。最后还提出了关于解决这些困难的对策，比如发展中小金融机构、改进银行对小企业的信贷服务等。陈柏苍（2009）

在文章《我国小企业融资渠道分析》着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小企业有所帮助。王华清和王嘉韵（2009）则在《制约小企业融资的瓶颈及对策》中通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资难问题的对策，包括建立小企业融资机构、完善小企业融资担保制度、加大对中小企业融资支持力度、探索制度创新等。

综上所述，目前国内外对小微企业融资问题的研究，还属于比较新的领域，并没有形成一整套完整的理论体系以及解决措施。以国外为例，很多学者只是以单一的建立数据模型来研究一个方面，但是并未提出比较详实的解决措施。而国内学者对这一问题的研究，比较多的是从现实中存在的措施出发来研究的，因此并不是很深入的研究。所以在今后的写作中需要自己总结这两方面的经验，并且根据自己的思路整理出一条适合我国小微企业融资的道路。

三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到的目标

（一）研究内容

本文从小微企业的定义入手，来探讨我国小微企业融资的情况，重点分析我国小微企业在融资中存在的问题。在写作过程中，第一部分阐述小微企业的定义、特征和作用，第二部分参考各种数据和文献资料，结合目前国内外对小微企业在融资方面的帮助，运用相关理论对目前我国小微企业在融资时所遇到的问题进行分析，从而发现在融资渠道、风险防范等方面存在着的问题,第三部分是针对这些问题提出从微观到宏观的相关办法

（二）研究方法

本课题主要采用文献法、比较分析法、综合法和论与案例研究相结合法进行。对

案例进行质的研究，使整个文献真实、生动、丰富，提高研究结果的信度和效度。通过国内外对小微企业融资支持对比研究，借鉴国外在各方面的的实践经验，给国内金融机构和非金融机构的支持道路提供有益的借鉴。其次利用宏观经济理论、微观经济理论、可持续发展理论和现代金融中介理论等，同时结合当前各地方对小微企业实施融资支持的发展现状进行分析，构建出适合中国小微企业发展的正确道路。最后通过总结文献资料以及自己的思路，在对问题充分研究的基础上，归纳总结中多条解决问题的具体措施。

（三）研究难点

目前对“小微企业”没有明确的定义，因此需要综合金融、信贷等各方面的理论，对小微企业作出一个比较普遍的定义，并且这个定义也是对之后文章的研究有着重要的作用。第二个是关于对小微企业在融资方面存在问题的分析。从国内外目前的文献资料来看，对小微企业融资方面的研究属于比较新的领域，没有形成一定的研究体系，因此对存在的问题进行分析时需要格外注意，不能把对小微企业的分析变成对中小企业的分析，小微企业是不同于中小企业的一个概念，小微企业是有其自身的特点的，以上即是文章的重点又是难点，所以在写作中要着重注意。

（四）预期达到的目标

文章在了解小微企业定义的基础上，结合国内外相关参考文献，从小微企业的特点及作用谈起，就目前我国小微企业融资的问题做出分析，并就如何帮助改善小微企业融资提出建议,以期对小微企业以及我国经济的未来发展有所帮助。

四、论文详细工作进度和安排

2010年10月确定选题，检索文献；

2011年1月完成文献综述、开题报告和外文翻译等；2011年3月上交论文初稿；2011年4月论文修改和完善；2011年5月上、中旬论文定稿、评审；2011年5月下旬论文答辩。

五、主要参考文献

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