国际贸易融资相关学士学位论文范文,与国内商业银行国际贸易融资的风险管理相关国际贸易论文英语

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【文章摘 要 】

当前我国商业银行开展的国际贸易融资业务主要包括：授信开证、打包放款及进出口押汇等.近些年在不断增长的国际贸易拉动下,我国商业银行开展的国际贸易融资业务也取得了空前发展.在国际贸易融资业务以前所未有的速度发展的同时,同样也存在着一些诸如没有充分认识到国际贸易融资业务存在的风险、国际贸易融资业务缺乏足够的前期调查等风险管理问题,这些都值得我们深入研究.

【关 键 词 】

贸易融资；信用风险；外汇风险

0 引言

国际贸易融资是以国际结算中的各环节为基础,银行提供给进出口商的资金便利或短期融资的总和.贸易融资具备重复性、短期性和高流动性的特点,注重的是操作控制,有助于银企之间形成长久稳定的合作关系.在我国近些年国际贸易得到空前发展,以及商业银行之间激烈的竞争,这就必然使得商业银行为了拓展业务越来越多的将目光投向国际贸易融资上.它与国际结算操作紧密相联,是用国际贸易单据、凭证及货物充当抵质押的一种融资方式.国际贸易融资为商业银行创造手续费、业务利息收入,促进其他业务的发展,使银行的综合效益得到提高.但是伴随不断变化的国际经济金融形势,使得该项业务不断暴露出潜在的风险,这值得我们去关注.本文阐述了国际贸易中存在的风险及风险管理中存在的问题,最后提出了一些解决风险管理问题的对策.

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1.国际贸易中存在的风险

1.1 进出口商存在的信用风险

进出口商信用风险指的是国际贸易过程中,交易活动中的任一方如果不履行合同义务,就有可能导致对方受到损失的风险,从而导致提供资金给进出口商的银行蒙受损失的风险.我国的进出口企业大多数都存在融资押汇、结算、多头开户及管理混乱等现象,其信用状况不良；经常由于资金的短缺原因,借助打包贷款、押汇等方式来获得银行资金支持,最终用到其他业务上.更有甚者与外资企业串通,虚列贸易背景向银行申请信用证,然后利用汇率变动赚取汇率差价,使银行经营资产的安全性、流动性受到严重影响.

1.2 存在的贸易风险

国际贸易从一开始的谈判到合同签订后的履行,这整个过程都属于一种商业信用,不但要注重进出口商的信用度,还要注重贸易活动中商品的质量、市场行情、交货及汇率变动等因素,在交易活动中还会存在贸易纠纷与索赔,这就产生了贸易风险.所以有很多方面都会影响到贸易活动的进程,如进出口双方的经营能力,货物的价格、质量、交货期限、汇率变动、市场行情及生产企业的生产能力等方面因素都能影响到贸易能否完成.这时只要出现一个不利因素,就可能造成经营危机,导致贸易纠纷,形成贸易风险,最终出现风险贷款.

1.3 存在的外汇风险

外汇风险指的是在一段时间内的经济贸易交往中,以外币计价的资产、债权债务,因汇率、利率的不断变动,引发相关货币价值上下浮动,致使任一方都有可能在国际贸易中遭受损失的风险.外汇风险大致可分为折算风险、经济风险和交易风险.折算风险指的是以本国货币对以外币计价的利润表、资产负债表等财务报表进行折算而产生的外汇风险；经济风险指的是预料以外的汇率变动,对企业的成本、价格、生产数量产生影响,造成企业的现金流量和收益在未来一段时间内减少的潜在损失；交易风险指的是由外币计价的未来应付款、应收款,在用本币对其进行结算时,受汇率变动影响使其收益、成本面临风险.

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2.国际贸易融资中存在的风险管理问题

2.1 没有充分认识到国际贸易融资业务中存在的风险

近些年,尽管贸易融资业务在改善资产质量和盈利能力方面的作用逐渐被高级管理人员了解,但缺乏对其存在的风险的充分认识,在具体风险管理方式的落实上没有做到位.有的人以为在贸易融资中只要开出单据或信用证就能赚取客观的手续费,在此期间实际资金不会被动用,是一个既是一本万利又是无风险的产品；而另一些人则认为贸易融资执行的规则是国际惯例,具有刚性的付款承诺,所以对贸易融资业务夸大了其难度和风险,他们对贸易融资业务的发展持有保守态度,使得业务的发展受到一定限制.

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2.2 缺少复合型人才开拓国际贸易融资业务

在国际结算业务中对专业性的要求比较高,这就要求业务人员需要具备较高的专业水平,但当前在我国商业银行中符合开拓国际贸易融资业务的专业人才相对匮乏,稀缺的人才资源大多都集中在商业银行的管理层,并且他们大部分知识结构单一.在各家商业银行中都在独立经营国际业务品种,所以从内部机构设置来看,贸易融资业务和国际结算都是由国际业务部来负责.这就导致了有关从业人员虽然熟悉国际结算,但对信贷管理和财务核算等方面的专业知识严重缺乏,难以从客户的经营状况和财务资料中准确分析和判断出其资信情况,不能充分把握国际贸易融资整个过程中的各环节,使得国际业务的市场效果和产品功能降低,也缺乏对其风险进行有效的控制.

2.3 国际贸易融资业务缺乏足够的前期调查

在以往的信贷评估模式中,我国商业银行过于看重企业本身的财务能力,对企业的上下游实际情况和贸易背景缺少必要的前期调查,即便调查了也只是走马观花.当前不少客户经理对企业的实地调查研究相对较少,即使去了企业进行调查大多都是一种流程或形式,缺少对企业实质的了解.他们对企业提供的资料比较看重,如资料是否齐全和符合要求、资料上体现的数据或指标是否满足银行的要求等,缺乏对企业实际生产经营管理的深入调查研究,特别对上下游企业的生产经营管理实际状况的了解更是寥寥无几,更有甚者对进出口货物的市场前景、用途等了解甚少,信息这般不对称,必将极大的提高银行的融资风险.

3.解决国际贸易融资中风险管理问题的对策

3.1 充分认识国际贸易融资业务具有的风险

在当前的国际经济贸易环境中,防范规避风险应该成为商业银行的首要任务,在金融危机中关注主要客户受到的影响程度,关注客户在市场中的发展趋势.与此同时,应该加强银行系统内部及时有效的沟通联系,联合排查风险问题,共同挖掘业务新契机.为了更好的贯彻落实风险管理要求,国际业务部应保持与风险管理部的密切沟通联系,此外还要与其他相关部门加强联系,要积极应对金融危机产生的不良影响并提出应对措施、政策,在保持风险控制为中心的基础上,有效处理好防范风险与发展业务之间的关系.根据《巴塞尔协定》相关原则规定,在开展业务时,商业银行必须能够识别、评估出相应的风险,并通过采取积极的应对措施将信用风险、操作风险和经营风险等风险降低到可控范围或最低水平.商业银行评估贸易融资风险指的是运用定性和定量的分析方法,预测和判断出可能存在的贸易融资风险的后果和影响,这样做的关键就是能够及时、准确、全面的了解融资风险及其风险控制情况,以便对风险管理存在的问题给予及时解决. 3.2 提高国际贸易融资业务相关人员的素质

国际贸易融资是操作复杂、技术性强及知识面广的业务,它对相关从业人员提出了更高的业务素质要求.这项业务在我国开展的时间较短,当前急需既精通信贷业务、国际惯例,又掌握操作技术的复合型专业人才.从商业银行之间竞争国际结算业务的市场份额看,其本质就是银行相关人员素质和经营管理水平的竞争.所以要想使贸易融资相关人员的素质得到提高,当务之急就是要强化风险防范的能力和意识,应投入大量精力培养出一支熟练掌握国际贸易、国际金融及相关法律等专业知识的高素质人才队伍.一要引进高素质、高水平的人才,可以利用培训机构的特点优势,与相关培训机构开展合作,选择一些重要的课题邀请培训机构的专家作专场讲座,条件允许的商业银行可以选派优秀员工到国外大型银行学习.二要在实际工作中注重对案例的总结分析,充分积累经验,并且还要特别加强学习保险运输业务和国际贸易专业知识,对国际贸易市场的具体动态要随时关注,了解商品的市场行情变化,提高识别和判断潜在风险的能力,培养自身对市场的洞察力、敏锐力,以便使自身业务水平得到不断提高.三要做好岗位培训,使员工的道德品质和服务质量得到提高.四要强化员工风险意识,提高他们识伪和防伪的能力,切实防范、规避国际贸易融资的风险.

3.3 在国际贸易融资中加强前期调查

首先,对于控制贸易融资的风险来说,国际贸易融资业务加强前期调查具有现实意义.通过对交易活动中的交易价格、上下游具体情况及贸易的真实性着手调查,有利于银行全面详细的掌握企业贸易融资的真实背景,从而有效掌控风险.此外对贸易背景要加强审核,对客户越是全面系统的掌握其生产经营情况,信息不对称在银企间存在的程度就越小,就越有助于商业银行降低风险.客户经理需要时常回访客户,对客户的主营业务情况要随时掌握,充分了解市场行情,熟悉国际市场贸易动向.其次,国际贸易融资与一般贷款的最大区别就是其自身的有偿性,从单个企业角度看,为其提供贸易融资的银行面对的往往只是整个贸易流的其中一端,而要想掌握贸易活动的全过程仅从整个贸易流的其中一端出发是不够的,那样只能将单个企业的经营状况视为考察的依据.当今,伴随商业银行进一步加快国际化,使得商业银行有条件、有能力通过与境内外相关机构开展合作,对进出口双方同时监控,掌

国际贸易融资相关论文范文文献;握整个贸易中的资金流、物流等,进而现实防范风险,最终达到整体收益得到提高的目标.

4.结论

综上所述,伴随我国国际贸易规模逐渐扩大和银行之间的竞争日益加剧,进出口企业就更加迫切对贸易融资的需求,但是在贸易融资业务的实际发展中不管是在法律的完善上,还是业务数量上和方式上都难以满足国际贸易的发展需要.现实的需要迫使我国商业银行必须正视国际贸易融资中存在的风险,这就需要商业银行充分认识国际贸易融资业务具有的风险、提高国际贸易融资业务相关人员的素质、在国际贸易融资中加强前期调查,这样才能在合理有效防范、规避贸易融资风险的基础上大力推动国际贸易融资业务的发展.

【参考文献】

[1]吕耀明.《商业银行创新与发展》[M].人民出版社,2003

[2]原擒龙.《商业银行国际结算与贸易融资业务》[M].中国金融出版社,2008

[3]黄海宁.国际贸易融资业务的创新趋势[J].新金融,2006（11）

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