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国际贸易融资已有上百年的历史,是商业银行针对企业的国际贸易背景提供的表内外资金融通.
国际贸易融资已有上百年的历史,是商业银行针对企业的国际贸易背景提供的表内外资金融通.这一多年来波澜不惊的传统业务骤然成为当今的热点,构成一个企业、政府和银行都既爱又恨的纠结话题.
原本小众的贸易融资正在发生“异变”
就在几年前,国际贸易融资还一直是小众的阳春白雪,但是这几年它为企业带来的超乎寻常的便利,也使企业滋生出超常规的冒进思想,最终使国际贸易融资成为众矢之的.金融业的兴盛和盈利高企,外贸竞争的加剧使得企业利润收窄,导致实体经济越来越虚拟化,越来越多的资金从实体经济体系抽血转入金融领域寻求较高收益.在我国境内对国际热钱以资本名义流入实施严控严堵的政策威慑下,大量热钱囤积在金融管制极其自由的香港地区,在两地人民币汇率走势预期存在较大偏差的情况下,借助国际贸易平台通过银行贸易融资的方式套取资金收益的行为变得日益猖獗,甚至使外贸数据发生出人意料的宏观逆转.这些异变五花八门,令人防不胜防.
虚构贸易背景.为了从银行获取低成本的资金,一些企业便不惜挖空心思,虚构出所谓的进出口交易.最为突出的表现,是在香港成立窗口公司,由境内公司与窗口公司签署贸易合同,货物通过运输工具（一般以陆路为主）在两地空转一圈,没有任何形态的变化或者进行最原始的加工包装,便完成了出口再进口的两笔交易,从而创造出两笔贸易背景,凭以向银行申请办理表内或表外贸易融资.
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抽逃资金,加大银行融资风险.有些企业尽管具备真实的贸易背景,向银行申请融资的依据充分,然而其没有将申请的银行融资完全应用于正常的国际贸易发展,而是挪作他用,一是用于补充企业流动资金的不足,二是将贸易融资资金抽逃用于小贷公司、信托计划、银行理财等高收益项目,利用银行资金赚取可称暴利的差价,一旦其投资的项目发生风吹草动,企业便面临资金链断裂的风险,银行融资也就有可能血本可归.
逃避监管.部分企业为了套取银行国际贸易融资的资金,赚取境内外点差收入,公然违背国家政策规定,违规办理各项国际贸易融资业务,使政府监管部门的政策初衷得不到全面贯彻,扰乱了正常的对外贸易秩序.
投机交易泛滥.我国部分企业过分看重境内外利率和汇率的即时差别,无限制地做大境内外资金交易,而又没有及时进行必要的套期保值工具操作,从而使企业面临巨大的利率和汇率风险,甚至影响到企业的生死存亡.
在国际上形成负面形象.由于企业对于衍生产品利润的过度追求,其风险度水平已引起当地监管部门的全面关注.这些逐利企业不仅在境内,同时在境外都已经成为过街老鼠,引起社会各界的口诛笔伐.尤其是在香港地区,金融监管当局已要求银行大幅度收紧对内地企业的贷款额度.
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通过治理杜绝贸易融资的“异变”
针对国际贸易融资业务出现的变异现象以及造成的不良影响,政府、企业和银行都有责任采取行ࡄ
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首先,外汇管理部门要进一步做好对企业的评级考核.根据当前的外汇管理规定,外汇局在对企业经常项目外汇结算彻底放松管制的同时,对企业的等级评定也提出了更切实际的要求.A类企业可以直接到银行办理外汇结算,出口业务无需联网核查数据,B、C类企业则在单证审核、业务类型、结算方式等方面受到严格监管,其中B类企业由银行进行电子数据核查,C类企业则需逐笔取得外汇局的审批许可.对于屡次虚构贸易背景,从银行骗取贸易融资以套取不合理资金收益的企业,外汇局可以调降其评级,限制其办理相关外汇业务.
其次,不同政府部门之间要不断完善信息共享机制,加强业务沟通交流,齐抓共管防范企业的违规行为.行业协会要充分发挥行业自律的作用,及时为协会会员企业提供与进出口贸易相关的政策信息,通报各种违反国家规定的典型案例,使企业全面掌握国家的政策规定,避免凭主观臆想操作业务.涉外企业也要提高风险管理意识,要始终坚信高收益是与高风险相伴相随的,企业有多高的盈利机会,便可能面临多高的资金风险.
最后,商业银行也要多措并举,严控企业虚假国际贸易融资行为的发生.一是加强企业信用风险审查,全面了解企业的资信状况,及时切断与违规企业的业务合作关系.二是加强贸易背景真实性审查,严格按照外汇管理部门的要求,细化本行的操作流程.三是持续关注宏观经济形势和国际资金流动大趋势,便于及时掌握贸易融资业务的风险苗头.四是加强业务审计监督,通过各种现场和非现场的业务检查,及时发现业务过程中存在的问题,更要注重采取应对措施杜绝同类问题的再次发生.
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