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2009年7月6日,随着第一单人民币跨境贸易结算款项在香港和上海之间实现无缝对接,人民币国际化的漫长征途开始了.跨境结算看似一小步,实是人民币国际化的一大步.
谋求人民币跨境结算新机遇
在当前国际金融危机的背景下,国际上主要的货币汇率并不十分稳定,相比来说人民币汇率是比较稳定的,一个稳定的货币有利于贸易双方锁定风险,稳定地开展贸易,这也是此次中央政府推出跨境贸易人民币结算试点的初衷.
跨境贸易人民币结算业务的实施,从微观层面看,有助于企业规避汇率风险,并可拓宽银行业务范围,从宏观层面看,有助于实现人民币区域化,最终向国际化的目标迈进.
银行:拓宽业务范围
对商业银行而言,跨境贸易人民币结算将大大增加和拓宽商业银行的业务范围,如跟单信用证、跟单托收、汇款、预收预付等各类结算产品,也能够为企业提供各类人民币贸易融资以及出口买方信贷产品.
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此前,因为中资银行的外汇融资能力有限,跨境贸易用外汇结算成为外资银行的一大竞争力,但是,随着人民币结算业务的推出,中资银行的优势也开始显现,不仅是国内的分行,国外的分行也可以获得更多的业务.
正是基于这样的判断,试点地区的银行加速了这方面的准备.以交通银行为例,交行目前其试点地区的上海市分行、广东省、深圳、珠海、东莞五分行已有多家企业申办人民币跨境贸易结算业务,金额逾亿人民币,涉及进口开证、来证通知、进口代收、出口托收、货到汇款、预收、预付汇款等国际结算品种.交行部分海外分行已在境内分行开立人民币同业往来账户.汇丰香港等8家境外代理行也与该行签署了人民币代理结算协议,并开立了人民币同业往来账户.同时,中行上海市分行也与11家海外代理行签署协议,开立人民币清算账户,并为17家中行海外分支机构开立人民币清算账户.11家海外代理行主要位于企业人民币结算需求较多的港澳和东盟地区.
除试点银行之外,其他商业银行也积极为这项业务进行准备.中国建设银行在上海与西班牙桑坦德银行、美国银行、香港上海汇丰银行、美国美联银行、华美银行、建银(亚洲)首批6家境外银行签署合作备忘录,将为各境外参加银行提供包括跨境人民币清算、账户融资等全方面服务.
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除中资商业银行之外,境外参加行对这项业务的参与性也非常高.香港汇丰银行协同交行在香港完成首宗来自上海的人民币贸易结算汇款,并完成首宗人民币跟单信用证交易.这两项交易都属于跨境贸易人民币结算试点计划下的首宗此类交易.渣打银行(香港)有限公司与中国银行上海分行也签署了《人民币贸易结算清算协议书》,渣打(香港)也成为跨境贸易人民币结算试点项目的首批境外参加行之一.
在推动跨境贸易以及商业银行机遇方面,该试点项目将使得内地与香港之间的贸易更加便捷,进一步推进跨境贸易增长.更多境外参加行都希望可以更广泛地参与到人民币国际化的进程之中.
企业:锁定收入并降低成本
为节约成本,企业对跨境贸易人民币结算的需求非常强烈.从目前了解的情况看,上海、广东(除深圳外)、深圳地区将分别有约100家、200家、100家企业试点跨境贸易人民币结算.
首先,人民币结算有利于企业规避汇率风险,简化手续,降低交易成本,有利于没有外汇收入的企业减少外汇兑换损失.我国境内企业与美、欧、日等境外企业之间的贸易,通常以美元、欧元和日元进行计价结算,由此带来的汇率风险通常主要由境内企业承担.以美元为例,受金融危机等因素的影响,美元汇价的大幅波动已使中国相关外贸类企业遭受了汇率变化带来的较大冲击.
有的企业出现过这种现象:一单100万美元的合同签约时还有盈利,但到合同执行完成,因为汇率的变化,100万美元折算成人民币大幅缩水,很可能出现巨大的亏损,这对企业是很不利的.以10亿美金的贸易额为例,在贸易过程中汇率变动0.01人民币,那企业蒙受的汇率损失就是1000万人民币,此外,在购汇结汇的过程中产生的手续费也有1000-2000万人民币左右,而跨境贸易采用人民币结算后,企业能节省数千万人民币.企业可以不再担心后期汇率变动带来的风险,而且减少了相关汇兑成本.(见图1)
第二,有助于企业锁定成本和收益,在长期财务规划上掌握主动权.以进口企业为例,由于汇率的变动,其购货的财务成本往往与实际需支付的成本不符,这就在很大程度上影响着企业的财务规划的制定.
而采用人民币结算后,人民币作为境内企业的本币,合同计价和企业运营的主要货币相一致,企业在合同签订前就能够切实了解交易的成本和收入,从而提高贸易决策的有效性,以防范汇率风险.也就是说,出口企业可以因此锁定收入,进口企业可以因此锁定支出.
第三,对境内的试点企业来说,跨境贸易人民币结算的推出,又多了一种币值稳定的货币选择,可以低成本、高效率地进行国际贸易.由于人民币结算不纳入外汇核销管理和外债额度管理,无论是进口或者出口,企业无需提交核销单,简化了进出口业务的环节和手续.出口货物依然能享受退免税.同时,也可以节省企业进行外币衍生品交易的有关费用,降低企业的交易成本.
最后,人民币长期保持稳定,境外企业选择人民币作为结算货币,也能在一定程度上防范汇率风险.如果境外企业能够选择人民币作为结算货币,对于中国企业而言,就可以进一步拓展市场,在合同谈判时增强话语权.
人民币区域化:向前一步
国际金融危机的爆发,暴露出由单一主权货币充当国际储备货币已经不再适应全球经济发展现状,建立多元化的储备货币体系,稳步推进人民币国际化成为现实诉求.而开展跨境贸易人民币结算,正是实现人民币国际化的第一步.有助于推动人民币成为区域内被广泛接受的支付结算货币,使得人民币逐步区域化,最后实现国际化.(见图2)
粤港澳:经济共赢发展
人民币的跨境结算首批试点地区为中国的香港、澳门以及东盟.由于中国内地与港澳地区、中国与东盟多年来形成的紧密贸易联系,人民币境外结算可谓“水到渠成”,有利于粤港澳进一步深化经济金融战略合作.
粤港澳间人民币贸易结算拥有巨大的总量基础.以香港为例,近年来,与广东地区的贸易额占香港与内地贸易总额的比重在70%左右.2008年香港对境内2036.66亿美元的进出口中,与广东地区的贸易额高达1399.60亿美元,今年前4个月,香港对境内470.06亿美元的进出口中,与广东地区的贸易额达到320.90亿美元.如果中国与香港地区的贸易结算全部转成人民币,贸易额将更上一个台阶.
在跨境贸易人民币结算试点中,香港、澳门的金融机构无疑担当了重要的“桥头堡”角色.根据《跨境贸易人民币结算试点管理办法》,人民币跨境清算可自由选择两条路径,一是通过香港、澳门地区人民币业务清算行进行人民币资金的跨境结算和清算,二是通过境内商业银行代理境外商业银行进行人民币资金的跨境结算和清算.
毗邻港澳的广东在试点中也重任在肩.在全国5个试点城市中,广东拥有4个.粤港澳经贸关系紧密,跨境投资、运营的企业数量众多,对以人民币进行跨境贸易结算具有强烈的意愿.在粤港澳开展人民币贸易结算试点,有利于进一步巩固粤港澳区域对外经济联系的桥梁与纽带作用,促进贸易便利化,为粤港澳经济共赢发展提供支持和动力.
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根据目前人民币双边贸易结算的推进速度估计,中国有望在未来三年内实现与除了日本之外的亚洲贸易伙伴的人民币结算.这意味着届时中国43%的对外贸易额将可以用人民币结算.人民币将会上升到全球除了美元和欧元以外的第三类贸易结算货币.
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