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作为江苏省联社商务转型的首批试点单位,在没有任何先例和经验借鉴的前提下,如皋农商行以信贷管理模式转型为切入点,根据省联社的统一部署和自身实际情况,将五大模块延伸扩展成十大模块,并按条线梳理细化为51个子项目,现阶段初步实现了业务发展模式的转变、客户服务能力的提升和内部管理能力的提高.
写风险本科论文的步骤
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第一步：基于“三个定位”,选型
市场定位.一是要夯实农村市场,保持农商行在该市场的绝对强势地位.二是要占领城郊市场,特别是随着工业园区建设、城镇化建设的推进,城郊结ࡧ
风险方面论文范本
产品定位.重点培育以中小微企业、个体工商户和新型农户为主体的核心客户群.一方面,开发担保方式多元化、期限灵活的个人贷款产品,对不同农户的需求提供有特色的银行卡和理财产品；另一方面,结合小型企业的产业特点,开发担保方式多元化的特色信贷产品,以高效和特色服务锁定客户,并实施差异化营销、管理.
渠道定位.建立多元化、多层次、相互协同、共同发展的营销和服务渠道；进一步优化物理网点布局,将精品网点作为营销和服务目标客户群的主要渠道；完善电子银行等虚拟渠道功能,突出渠道差异化定位和专业化经营,实现产品功能的多元化、服务手段的多样化、服务范围的广泛化和服务效果的优良化,打造社区银行.
第二步：抓住“两条主线”,定型
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抓住以客户为中心的多元化营销主线.一是建立高效的运营管理机制,实现组织架构的扁平化再造.一方面,调整前台职能由管理型向专业营销型转变,实现公司业务重心上收,零售业务重心下沉.另一方面,整合网点资源,先后探索建立小贷专营支行、花木支行、科技支行等特色支行.二是加强客户关系与产品服务管理.强化产品梳理、规划、创新、配套等工作,积极推进产品的标准化、序列化及多样化创新；多渠道建设和完善服务质量监控体系,实现客户服务标准化.如皋农商行不仅将全市授信总额500万元以上的公司贷款全部上收到公司业务部进行直接营销和管理,强化优质客户资产负债类业务及中间业务的拓展,而且完善零售业务营销体系,根据不同的产业集群、专业市场、客户的同质性等研发出小微金融的批量开发模式,实施标准化的产品模型、流程模型、客户模型,初步建立了专业化、标准化的“信贷工厂”.
抓住以过程管理为中心的全面风控主线.稳定是转型的前提和基础,农商行必须对自身承担和面临的风险进行有效管理,建立全员、全程、全方位的风险防范体系.一是完善风险管理架构.清晰界定三道防线的职责边界,逐步在重点业务条线和部门配备专职风险经理,实施业务前、中台风险控制节点的上收与后移,进行集中化和专业化管理.在实际操作过程中,首先,夯实前台营销部门（含一线网点）、业务操作与管理部门为主体的第一道防线.通过自我评估、自我检查、自我整改,履行业务经营过程中的自我风险控制职能.其次,充实合规与风险管理的第二道防线.委派专职合规、风险经理,强化队伍建设,搭建工作平台,将合规、风险监测关口嵌入到业务经营的日常管理中.同时,做实事后审计的第三道防线.积极使用计算机辅助审计等新型审计手段,形成隔日或即时的“交易监测-疑点预警-指导筛查-查处反馈”的新型审计机制.二是实现风险全流程管理.对风险识别、计量、监测等制度流程进行梳理,建立系统化的事前、事中、事后风险管控机制和流程,丰富风险管控、预警手段,前移风险管控关口,完善报告和沟通制度,实现风险由战略决策到执行再到监督的全流程管理.三是丰富风险管理工具和方法.逐步建立具有操作性且覆盖风险识别、计量、监测、缓释和报告等全过程的程序和方法,探索建立风险分析模型和数据仓库,对主要风险进行精细化资本计量.在拓展风险管理工具方面,如皋农商行积极探索建立以“标准化的流程地图、岗位说明书,相互关联的风险点库、内外规库、违规事件库、违规积分库、合规考试库和风险案例库”为核心的“一图七库”规范流程岗责体系,并形成标准化的流程操作手册.四是强化信息科技系统支持.推进包括客户信用评级、准实时风险管控、流动性风险管理等风险管控信息系统的建设,逐步整合形成全面风险管理系统.
第三步：扩张“三大功能”,成型
扩张企业文化引导力的功能.农商行完成商务转型,不仅要实现业务规模的扩张、盈利能力的提升和银行价值的增长,也要进行企业文化的转型.农商行要搭建品牌金字塔,通过规划企业愿景,倡导合规、创新、责任等核心价值观；树立稳健的经营管理理念以及积极向上的团队、人才和服务理念,逐步完成战略目标层、精神价值层、经营策略层、行为制度层的文化培育和提炼,并通过文化的导向、激励、凝聚功能,将商务转型转化为员工的精神动力和自觉行动.
扩张人力资源驱动力的功能.根据商务转型的方向和需要,融合企业愿景和目标,有针对性地加强人员选拔招聘、岗位配置、业务培训、员工继续教育、绩效管理、薪酬改革等工作,不断优化人员结构,提升人员素质,发挥人员潜能,这些都是加快推进商务转型步伐的重要保证.
扩张良好形象支撑力的功能.一是加快推进网点布局标准化.实现物理网点现金区、非现金区、自助服务区“三区分设”,提升网点服务、营销和客户关系维护能力.二是加快推进服务流程标准化.完善小微企业及农户“阳光信贷”管理制度与操作流程,推进阳光信贷标准化建设；建立专业化的客户经理团队,进行相应的技能培训和岗位标准化培训,规范客户经理营销行为,形成标准化的工作流程；强化大堂客服管理,提升大堂营销能力.
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