金融投资方面有关电大毕业论文范文,与新年家庭财务规划3步走相关硕士论文总结

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2010年的大门已经开启,这一年将是我们攀爬财富目标的又一级阶梯,而适时、合理地规划一个家庭资产配置方案有助于我们运筹帷幄,决胜未来.

记得有位作家曾经说过,梦想如果没有拿梯子一步一步登上去,就永远只是可望而不可及的空中阁楼,一点意义也没有.

理财同样是这个道理.

当我们树立了远大的财富目标后,就需要一步一步爬上去,而在攀爬财富阶梯的时候,一个恰当的资产配置是保证我们不踏空的关键要素.因此,在新的一年起步之时,我们必须先制订一份整体的资产规划.

Step1：盘点资产确立一年目标

我们知道,理财规划是因人而异的,不同年龄、不同收入、不同资产状况的家庭所需要的是个性化的理财方案,因此,了解自己的家庭资产情况是资产配置的第一步.

我们可以根据当下的资产负债表、过去一年的现金流量表(收支表)诊断家庭财务状况.其中,资产负债表可以反映家庭总资产中净资产有多少、各个项闷分别占多大比例等情况.一般来说,资产负债率小于70％属安全状态,过高负债可能会造成平时的流动性紧张,而固定资产如房屋最好不要超过90％的资产份额.如果你家庭的资产配置已经亮起红灯或接近危险边界,在这全新的一年中,就要努力使其恢复到安全范围内.

现金流量表可以时新的一年的收支状况有个预判.通过对2009年的小结,你可以在制订2010年理财规划时提前考虑消费项目、消费金额等.例如,每年的家庭旅行费用、更换电器设备的成本等都可打入预算.

另外,对2010年中可能需要面对的大宗消费,如买房、买车,或是可能的大额收入都应在年初计划时列明,这样就不至于发生“失控”的状况了.

需要提醒的是,如果现在正处于人生的关键时点,如即将达到法定退休年龄、计划年内跳槽或生育、正逢孩子出国留学等,在收支状况的预计上要有充分的准备,在资产流动性方面要确保万无一失.

Step2：总结经验按需配置资产

总结过去才能更好地展望未来.

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2009年,你可能收获了成功的喜悦,也可能尝到了失败的苦涩,但从现在起,那一切都将成为你理财道路上最宝贵的经验.新年之际,总结过去的成败原因,对扎实未来每一步都有着重要的意义.

“缺少计划性”是董淳对2009年没有达到预期投资目标总结出的原因.“回看2009年,投资机会其实很多,但我只赚了10％.”董淳说.2009年年初时,他对股市并不看好,所以选择了空仓,而当上证指数上涨到2700点时,他觉得“再不追就来不及了”,于是勇敢地买人.不想之后几轮的回调把他原本就不多的获利抹去了大半.

其实,很多投资者与董淳有着相似的经历,忙忙碌碌地追求财富却没有满意的收益,归根结底,是因为这类投资者缺少整体的规划.也就容易在追求财富的时候迷失方向.我们提倡的比较科学的做法是根据家庭的财富目标、消费需求等制订理财目标,再由此分配各项投资资产的比例.

可能你会说,我2009年初就进行过资产配置了,为什么现在又要再配置一次呢或许以下两个理由可以充分解答你的疑问.

一是家庭情况在一年中发生了变化,家庭成员的收入、支出及一些基本状况都可能较过去有很大改变,甚至你的投资理念也可能有所转变,因此,新年计划应当赶上现实的变化.二是即便家庭情况没有发生改变,你原本的投资资本也在一年的涨跌之&#