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一对收入中等偏上的上海白领夫妻,工作非常繁忙,膝下还有一个幼儿.他们如何在现有的工作和生活基础上,增加未来的投资增值和保障力度,并顺利实现期待许久的提前退休梦
36岁的姜女士是一家知名外企的高级员工,丈夫从事IT行业,有一个4岁的儿子.本人税后薪资9000元,丈夫税后6000元,每月的基本生活开支4000元,儿子的教育费用800元,健康医疗开支600元,保险费600元,加上2000元左右的房贷,每月的支出在8000元上下,月结余7000元左右.加上夫妻俩35000元的年终奖金,姜女士家一年的可支配盈余在12万元左右,是个富裕、幸福的双职工家庭.
如何利用每年10多万元的结余进行高回报的投资.为儿子预备一个更美好的未来,为自己谋划一个更幸福的晚年,是姜女士目前最大的心愿.
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朝九晚五如何兼顾投资
“我的很多朋友都说上班感觉像做贼一样,躲着老板偷偷看盘.”姜女士告诉笔者,尽管她一直都有意投资股票或者基金,无奈日常工作繁忙,让她心有余而力不足.“其实,像我这样房子也有了,孩子也有了,手头渐渐宽裕的人挺多的.看着孩子一天天长大,越来越想快点把雪球滚大,可就是没空啊.”
怎么写幼儿园硕士论文
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自称“理财菜鸟”的姜女士,其实很有战略投资的眼光.在今年2月27日股市遭遇“黑色星期二”后,姜女士将原本6万元的活期存款中的5万元取出,投资了股票.其中一只股票的收益已经达到了13％.姜女士说：“我计划每年投资在股票上的资金控制在10万元,期望一年的收益能达到20％左右.”
此外,姜女士准备和上投摩根签订协议,定期投资其旗下的3只基金.目前已经办妥了一个,4月份开始扣款,每月1000元.“如果3个都申购成功,每月的支付额在3000元左右吧.我不知道这样的基金投资是否合理其实,我蛮想做指数基金的,像华夏ETF,我已经观察了很长一段时间了,可是因为对指数基金不是很了解,所以一直没有购买.”姜女士非常急切地想知道,如果她打算加大股票、基金的投资额度,对于每年10万元的资金,应该如何分配她是否可以购买指数基金,来获得更高回报
保险方面如何填补
目前,姜女士本人参与了单位的员工团体商业保险,她个人每月负担600元,主要保障包括人身险、意外险和医疗险.疾病或意外身故保障额为72万元,医疗方&
幼儿园方面有关论文范文检索
“我儿子体质不太好,以前基本上两个星期就要到儿童医院去报到一次,所以我特别想给他买一个寿险、医疗健康险什么的.”姜女士还表示,由于儿子渐渐长大,所以特别希望再买个教育险,积累30万元左右的教育基金,供儿子15年后出国留学做准备.
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姜女士告诉笔者,由于自己前两年动过手术,而且目前女性疾病高发,所以希望能够给自己多一份保障.丈夫的保险问题也一直困扰着姜女士,想给先生挑选一份保险,但不知什么险种最为适宜.
提前退休梦能否实现
“在50岁的时候和先生一起提前退休,是我最大的心愿.”姜女士告诉笔者,虽然在外企工作收入颇丰,但快节奏、高强度的工作让她倍感压力,有些透支.
“目前,我每个月交的养老金是540元,还有补充养老金,先生基本差不多.我们希望在退休后可以每个月有5000元的养老金,这样生活质量就不会有什么改变.”姜女士还表示,由于收入还可能增加,所以单位养老金的缴付还会增加.不过,她仍然希望能在年轻时为自己预备更多保障,使退休生活没有后顾之忧.
除了提早退休这个“梦想”外,姜女士还希望能够在三四年内购买一辆10万元以下的经济型轿车.姜女士目前居住的环境尚可,生活设施齐备,出行方便.“我们现在的房子只有90多平方米,当初选择这里,就是看重附近的幼儿园和学校,可以的话,希望能在附近买一套三室一厅的房子,住得更宽松点.”
此外,最近贷款利率再次上调,姜女士不知是否应该提前还贷,还是应该拿去投资：“其实跟买车一样,不是没钱,而是不知道这样做是否值得.”据悉,姜女士目前还有17万元房屋贷款没有偿还.
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