本论文是一篇家庭有关毕业论文怎么写,关于小康家庭的选择题相关毕业论文参考文献格式范文。免费优秀的关于家庭及孩子教育及房地产市场方面论文范文资料,适合家庭论文写作的大学硕士及本科毕业论文开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
手里没钱投资,烦恼;手里有钱投资,还是烦恼.拿着钱,就得开始做一道道选择题.小康家庭需要做的选择题,就是是稳固已打下的“江山”,还是激些,寻求更大的突破.当然,这―切都要基于健康的理财习惯.
刘先生,就职于沈阳某合资企业,年薪20万元(税后),年终奖2万元.爱人张女士在事业单位工作,年收入5万元.孩子小学2年级,学习优秀.
家庭月支出方面,生活支出每月8000元左右(包括各项生活费用和养车费用、孩子教育费用等);保险月支出900元,主要是刘先生工作压力非常大,购买了意外保险和重大疾病保险.
家庭资产方面,现有住房一套,价值60万元.另有两套出租公寓,分别价值30万元和25万元,月租金2000元和1500元.家中还有一台轿车,现值15万元;人民币定期存款40万元,活期存款5万元.
家庭财务分析
从现金流量表上看,刘先生家庭年收入合计达到了32.42万元,而家庭年支出为10.68万元,储蓄率达到了67.06%,远超过标准值40%,说明家庭的收入比较高,支出相对合理.但对一个家庭来说,收入主要由工作收入和理财收入构成,在工作收入稳定的情况下,增加理财收入,才能使家庭收入达到最大化.
从资产负债表上来看,刘先生家庭总资产175万元,显示出家庭经济基础坚实,但家庭中固定资产占比达到了74.28%,比例较高,流动资产相对不足.
此外,闲置资金基本上都是银行存款,投资结构过于单一,闲置资金保值增值能力不强.按照目前的通胀水平,闲置资金实际上每年在不断的缩水,也可以看出刘先生家庭缺乏资本运作方面的办法和途径.
理财目标
1、盘活家庭闲置资金,通过合理的投资,积累家庭财富.
2、为孩子将来积累足够的教育金,并提早做好夫妻二人的退休规划.
理财建议
投资规划刘先生家庭的首要问题
家庭有关论文范文资料
经过风险评估测试,刘先生风险承受能力处于中等水平,而且由于不看好房地产市场,对手中闲置资产如何投资比较困惑.经过认真沟通,建议的投资组合如下:30%的资金用于购买国债,以1-3年中短期为主;30%的资金可用来购买股票型或混合型基金,这种类型的基金收益率高于国债,但低于股票,虽然说短期内大盘底部还无法确定,但根据动态市盈率来看,现在大盘和2005年7月、2008年底类似,已经具备投资价值;40%的资金投资债券型基金或保本型基金,其中债券型基金以投资债券为主,比例为80%以上,能有效规避债券市场的一些投资风险,并获得稳定的收益.另外,保本型基金虽然保本,但有期限限制,一般为两年到三年左右,中途赎回是不能保证本金的.
有关论文范文主题研究: | 关于家庭的论文范例 | 大学生适用: | 电大毕业论文、硕士学位论文 |
---|---|---|---|
相关参考文献下载数量: | 23 | 写作解决问题: | 怎么写 |
毕业论文开题报告: | 标准论文格式、论文题目 | 职称论文适用: | 论文发表、初级职称 |
所属大学生专业类别: | 怎么写 | 论文题目推荐度: | 最新题目 |
由于刘先生工作繁忙、压力大,而且还经常出差,所以,为自己购买了意外险和重大疾病险.但刘先生是家庭的经济支柱,目前的保障程度还略显不足,一旦发生身故或意外伤残等情况,无论是配偶、孩子等,都会受到严重的影响.
本文来源:http://www.sxsky.net/guanli/00304154.html
建议每年保费支出2万元左右,为夫妻二人分别购买保额为50万元和20万元左右的定期寿险,为孩子适当的购买一些医疗和意外伤害保险.再加上刘先生原先的意外险和重大疾病险,这样保障就比较全面了.另外,出租公寓也是家庭的经济来源之一,也可以考虑购买财产保险,以防火灾等意外情况的发生.
3.子女教育规划和养老规划
刘先生家庭目前每年净储蓄22万元左右,可以考虑用这部分资金,采用定期定额投资基金的方式,长期投资,为孩子将来积累足够的教育金和为夫妻二人积累足够的退休金.基金定期定额投资,融合了定期存款“零存整取”的观念,并且还有专家理财、免除自己选股的烦恼等优点.这种兼具储蓄、理财的投资方式比较适合像刘先生这样平时忙于工作,无暇管理资产的家庭.定期定额投资基金无论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金,不用选择入市时机.当基金净值走高时,买的份额较少;而在基金净值走低时,买的份额较多,长期积累下来,就可以摊低成本及风险.这样的投资方式只要长期坚持下去,几年或十几年后,将会获得非常可观的收益.
家庭有关论文范文资料,与小康家庭的选择题相关毕业论文怎么写参考文献资料: