关于小额类论文范本,与我国小额信贷之路相关本科毕业论文范文

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内容摘要:作为一种创新的金融制度,小额信贷依靠新型的信贷运作模式,在解决欠发达地区融资问题中发挥了其它贷款方式无法取代的优势.文章从我国小额信贷发展问题着手,提出切实可行的措施,并对未来小额信贷发展方向提出了一些建议.

关键词:小额信贷,金融创新,持续发展

一、小额信贷及其作用

小额信贷是一种数额较小、以城乡低收入者为服务对象,由各类金融机构和非政府组织实施,主要针对低收入阶层或贫困人口、旨在发挥扶贫功能的金融机构.

小额贷款有利于扶持低收入群体,缩小贫富差距,促进社会的和谐和稳定.同时,小额贷款采用了创新的金融方式,打破传统的金融垄断,丰富了金融供给主体,加强了同业竞争,有利于提高金融运行效率和服务质量.

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二、我国小额信贷的发展现状

我国自从在1992年引进小额信贷这种方式以后,小额信贷在我国的扶贫事业中发挥着举足轻重的作用,它为成千上万的贫困人口提供贷款,帮助他们实现脱贫致富,缓解了贫困地区金融市场货币供求矛盾,促进了经济的发展.

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但是,从事小额信贷扶贫的机构的工作人员大多数没有从事金融工作的背景,缺少信贷业务和管理经验,限制了小额信贷事业的发展.小额信贷事业在我国的发展遇到一系列的问题,主要表现在以下几个方面:

(一)从自身可持续发展来看:

首先,小额信贷管理机制不健全,机构从业人员业务素质和管理能力不高已经成为限制小额信贷扶贫事业进一步发展的瓶颈.小额信贷在开展业务时缺乏相关专业金融人才,从业人员知识结构无法满足工作的需要,制约了小额信贷的发展.

其次,小额信贷缺乏有效合理的监管,没有明确&

关于小额类论文范本#30340;法律地位以至于监管不力.小额信贷刚刚进入中国不久,在国内尚未有一套完整的法律框架来界定小额信贷机构的法律地位,金融监管不健全.

再次,财务运作面临着巨大障碍,缺乏足够且稳定的资金来源.小额信贷由于法律地位问题,不能像其它金融机构一样通过吸收储蓄存款来扩展业务,而仅仅只能依靠国际组织的资助或自身资金及盈利资金维持运作.

(二)从小额信贷应用现状来看,由于扶贫支持面狭窄,信贷周期不尽合理,小额信贷仍然无法有效满足广大贫困地区金融服务的需要.面对贫困地区多样化、分散化、复杂化的需求,光靠资金支持是无法满足广大贫困地区金融服务需要的.

(三)我国小额信贷缺乏良好的外部发展环境.小额信贷刚刚进入我国,政府未能及时的为小额信贷的发展创造一个良好的外部环境,而良好的外部发展环境对于小额信贷的可持续发展具有至关重要的作用,它能有效地促使商业性可持续小额信贷机构成长、壮大和竞争.

三、关于发展我国小额信贷的若干思考

针对我国小额信贷机构在发展中所遇到的问题,我们做出以下思考:

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(一)小额信贷机构要加强自身管理水平,积极推进金融产品与服务创新,提高从业人员的业务素质.

首先,要培养高素质的经营者与管理者,加强对小额信贷机构从业人员的职业道德教育和专业知识培训.其次,建立和完善相应的激励机制,保证从业者能获得相应的报酬,稳定人员,做到长效发展.再次,小额信贷机构应针对不同的信贷需求主体、不同的需求地区开发与之相适应的产品和服务,延伸信贷范围,同时积极借鉴国外的先进经验,更好地满足农户多层次、个性化的信贷需求.

(二)完善风险控制、监管机制、担保机制,分散和降低贷款风险.应当建立和完善小额信贷的风险控制机制,及时准确地更新借贷信息.建立风险补偿金,扩大风险承担主体,从而提高抗险能力.同时,加快小额信贷监管,做到监管原则的审慎性并推进金融监管模式的创新,加强小额信贷机构存款保障、资金安全的监督力度,维护整个金融秩序的健康和稳定,加强社会信用制度建设.

(三)拓宽资金来源,放宽利率范围,实行市场利率.小额信贷机构必须扩大其资金来源,国家应当在税收、财政等方面给予小额信贷机构适当的优惠,颁布相关政策法律,允许其吸纳存款.小额信贷机构之间也可以通过发展机构之间的资金借贷,疏通横向资金融通渠道.财政扶贫资金中也可以拿出小部分用于小额信贷的操作费用.同时,应放开小额信贷利率,实现利率市场化.

(四)发展专业小额信贷机构,扩大小额信贷机构的扶贫支持面.发展专业小额信贷机构以及其他金融机构的小额信贷业务.大力推进专业小额信贷机构的发展,通过吸引私人资本或商业资本来改善小额信贷的治理结构,完善正规金融机构的小额信贷业务.成立新型的扶贫银行,加大扶贫支持面,通过对贫困人口数据收集制定不同的贷款处理方案,从各个方面加大对贫困人口贷款的支持.

(五)加强政府对小额信贷的扶持,创造良好的外部发展环境.政府应该从政策和资金上帮助小额信贷机构的发展.保证宏观经济的稳定,建立小额信贷扶贫系统,加强市场信用环境建设,培养信用机制.培养有偿还能力的贷款者,加大贫困地区的基础设施建设投资和市场化建设,采取措施积极加强培训.建立和完善相关法律法规,在法律上赋予小额信贷机构独立的主体地位,允许它同其他金融机构通过各种方式开展有意义的存款、贷款、拆借等业务往来.

四、我国小额信贷发展之路

小额信贷在新的历史时期,应该向着银行化、市场化发展,采用银行经营模式,明确自身性质,为低收入群体提供必要的资金支持,采用多样化的运作模式,实行市场化操作,放宽政策限制,将小额信贷机构当作独立的金融机构来运行,吸收存款,并相应地办理银行相关服务,同时,加强自身管理水平、激励机制以及业务水平,加大政策支持以及监管,有效地处理和分担风险,同时,也要结合我国的国情,发展中国特色的小额信贷机构,为广大的贫困农村提供量身的金融服务,这样才能有效地维持小额信贷的长效发展.

参考文献:

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[3]曹凤岐,郭志文.我国小额信贷问题研究[J].金融市场.2008.9.

[4]刘西川,金铃,程恩江.推进农村金融改革,扩展穷人信贷市场――中国非政府小额信贷和农村金融国际研讨会综述[J].中国农村经济.2006.8.

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