金融风险有关论文范文例文,与金融生态系统提出的理渊源其假设条件相关论文开题报告

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[内容摘要]频频爆发的全球性金融危机和我国一系列的金融风险揭示出了各国金融交易主体与其生存的内外环境之间存在严重不协调问题,引发人们开始从仿生学视角研究金融系统与环境系统如何协调发展的问题.笔者在系统梳理国内外有关金融生态系统研究相关文献的基础上,把金融生态系统理论的演进划分为金融发展理论、金融资源理论、金融协调理论以及金融生态系统理论等四个阶段,并在此基础上,从生态学角度阐述了金融生态系统概念提出的基本假设条件.

[关键词]金融生态系统；理论渊源；假设条件

一、问题的提出

进入上个世纪80年代以来,金融危机频频爆发,并且在深度和广度上都有增强的态势,金融变得脆弱了.世界银行一份权威报告显示：20世纪的最后20年里,IMF184个成员国中,银行业发生危机或有严重问题的就有141个.我国的金融风险问题凸现于20世纪90年代中期,尤其是东南亚金融危机的爆发,加重了国人对金融风险的关注.主要表现在以下三个方面：(1)金融体系风险向银行集中.长期以来,我国的融资方式是以银行信贷为主导的间接融资,特别是近年来银行信贷融资的比重在逐年上升且高达80％以上.这种金融结构失衡与融资形式的畸形发展使得我国的金融风险过度集中在银行体系.(2)银行体系隐藏着巨大的金融风险.我国的银行系统不良资产的严重性已是不争的事实,它早已成了我国银行业发展的最大顽疾(以我国国有银行为例),隐藏着巨大的金融风险.(3)大量财政风险可能转化为金融风险.据估计,目前全国地方政府债务至少在1万亿以上,占GDP的10％.地方债务风险已经超过金融风险成为威胁我国经济安全与社会稳定的头号因素.

从上述频频爆发的全球性金融危机和我国一系列金融风险揭示出的各国金融系统面临的诸多问题,迫使人们不得不思考和探究其形成的原因.目前理论界对金融危机成因的研究主要集中在以下三个方面：(1)美国经济学家Minsky主要从企业角度研究信贷市场的脆弱性,较系统地提出了金融脆弱性假说.他认为,金融危机的形成是由于企业的过度负债引起违约和破产,从而使金融机构出现大量的不良债务,导致金融机构破产快速扩散,金融资产价格的泡沫迅速破灭,金融危机爆发.(2)克瑞格从银行的角度提出了“安全边界”这个概念.他认为：银行家用了不恰当的方式来估计了安全边界,结果使得在经济持续稳定的时期,银行批准了低于安全边界项目的贷款,致使银行在不知不觉中承担了相对于资本实力的较大风险敞口,导致金融业陷入了周期性的危机之中.(3)投机家Solo~提出了金融市场脆弱性假说.他认为世界上并不存在完全有效的金融市场,也不存在所谓的由资产内在价值决定的均衡价格.因此,他认为：金融资产价格的过度波动是金融体系脆弱性积累的重要来源.

以上三大理论从不同角度对金融危机的爆发和金融风险的形成进行了阐述.它们有一个共同的特点是：能够很好地解释某一种金融危机或金融风险的生成机理,但并不能完美地解释所有金融危机或金融风险的形成.基于此,我国的理论界对中国金融风险的成因展开了深入细致地研究.在这方面,中国人民银行于2003年完成的一项对2001－2002年我国不良资产形成原因进行了调查分析.调查结果显示：形成巨额不良资产和金融风险的原因,不仅来自金融部门自身,还广泛地来自于非金融部门以及金融交易主体运行的内外环境,而且用调查数据衡量的结果是来自后者的因素占据主导地位.这一调查以及其后的一些相关研究,使国人清楚地意识到造成银行不良资产和金融风险的原因,远比人们直观感受到的要复杂得多,很难从某一方面对其加以解释.如果我们借鉴生态学原理引入金融生态系统概念就很容易解决这一难题,所有的金融风险产生原因都可以归结于金融生态系统的失衡,也就是来自于金融交易主体系统与环境系统的不协调发展所致.这种不协调包括以下三个层次：一是金融交易主体内部之间的非均衡；二是金融交易主体与其内部制度环境之间的不协调；三是金融交易主体与其外部环境之间的不协调.当金融生态系统失衡达到一定程度,其自身产生的调节物不能使其重新回归到新的平衡状态则就会引发金融危机.

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二、金融生态系统的理论渊源

(一)金融发展理论

20世纪60年代末至70年代初,一些西方经济学家开始从事金融与经济发展关系方面的研究工作,发表和出版了一些有影响的论文和专著,金融发展理论开始萌芽.1966年1月,帕特里克发表了《欠发达国家的金融发展与经济增长》一文,提出了金融发展的原因及金融在经济发展中的地位和作用问题,是金融发展理论的最初论述.这些思想为后来金融发展理论的演进奠定了基础.1969年,戈德史密斯出版了名为《金融结构与金融发展》的专著,提出了金融结构理论.他把各种金融现象归纳为三个基本方面,即金融工具、金融机构和金融结构.金融工具是指对其他经济单位的债权凭证和所有权凭证；金融机构即金融中介机构,其资产与负债主要由金融工具组成的企业；金融结构即一国现存的金融工具和金融机构之和.1973年,麦金农和肖对金融和经济发展之间的相互关系以及发展中国家(地区)的金融发展提出了精辟的见解,他们提出的“金融抑制”和“金融深化”理论在经济学界引起了强烈反响,被认为是发展经济学和货币金融理论的重大突破.20世纪80年代以后,在金融深化理论发展完善的同时,美国经济学家约瑟夫斯蒂格利茨和阿瑟威斯等人以发达的金融市杨为对象、不完全信息为基础,提出了信贷配给理论.这些金融发展理论较好地结合了内生增长理论等主流经济学的最新成果,对金融在经济体系中的效能作了技术性的探讨与诠释.但是,复杂而华丽的数学模型终究无法完全模拟并代替对现实世界的理解.

(二)金融资源理论

金融发展理论提出后的近30年间,金融危机就接踵不断,且多发生在转型的发展中国家,致使传统的金融发展理论无计可施.上世纪90年代中期,我国学者白钦先认识到亚洲国家金融发展的现实效应与主流理论的相悖,首先揭示了金融的资源属性,即金融资源是区别于自然资源的,具有战略性、脆弱性、中介性、社会性和层次性的特殊资源.金融是资源,就把金融发展与金融经济可持续发展问题密切联系和统一起来,从而使金融资源理论应运而生.它包含以下理论体系：一是将金融资源划分为三个层次：(1)基础性核心金融资源,即广义的货币资本和资金；(2)实体中间性资源,包括金融组织体系和金融工具体系；(3)整体功能性高层金融资源.三个层次的金融资源紧密相连,顺次一个比一个高.高层次的金融资源比低层次金融资源更难量化,但重要性更高、包容

金融风险有关论文范文例文性更强.二是金融资源理论的目标函数是金融效率的提高、金融稳定、金融和经济可持续发展,从而用金融效率的提高和金融可持续发展代替“金融自由化”和“金融深化”.其约束条件是在引入不确定性、信息不对称、不完全竞争性、外部性等条件和考虑金融创新、交易成本、金融监管等因素的基础之上,增加了新的约束条件：金融资源的长期有效利用和金融资源的脆弱性.三是金融效率是质和量的统一,强调金融发展与经济增长的协调发展,金融效率评价标准是金融发展与经济发展的适应程度.四是金融资源理论提出金融是一个开放的复杂的复合巨系统,在此框架下研究金融效率,可以采用“关联主义”的方法借鉴更多跨学科的成果,这可促进金融效率的深入研究和最终金融可持续发展指标体系的建立.