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摘 要：随着全球化程度的不断提高,国际贸易业务也得到迅速的发展,外贸企业对贸易融资的需求与日俱增.但是,贸易融资由于需要较高的商业信用和银行信用并且对企业的资金需要有严格的考察,这就加大了贸易融资的风险.文章旨在通过对其现状和风险的分析,找出其原因,提出规避风险的有效建议,防范和控制融资风险,避免或减少贸易融资过程中相关方的损失.
关 键 词：国际贸易融资风险对策
中图分类号：F752
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2014）08-069-02
一、我国国际贸易融资现状及风险
（一）银行内部缺乏风险防范体系
我国的改革开放进程加快使得贸易融资的速度大幅提高,但是由于我国的国际贸易融资业务起步相对较晚,所以其风险防范意识很薄弱,尤其是对银行来说更是缺乏这种意识.目前,我国的贸易融资业务主要是以保证金开证、进出口押汇等形式为主,与发达国家相比,在外汇业务方面相对落后.同时,由于银行之间独立经营,缺乏网络资源共享,也就无法达到共享资源、相互制约、监控风险的目的.
（二）银行之间融资业务无序竞争
国际贸易的不断发展为国内的银行带来了机遇,各大银行纷纷采取相应的对策开展贸易融资业务.但是,银行为了获得更多的资金流入以及市场份额,纷纷开出优惠的条件,增加融资机会,银行过于追求融资业务本身反而对客户的资信问题审查要求越来越低,银行之间的无序竞争加剧了银行贸易融资业务的风险.
（三）相关的法律法规不完善
目前,我国有关贸易融资的相关法律尚不健全,没有形成一整套完整的体系,甚至对一些在国际上常用的贸易融资术语也缺乏相关的法律规范.国际上公认的有关货物的担保权、抵押权、国际金融票据等行为,在国际贸易发达的国家都有较为健全法律规范.因此,政府应该重视完善相关的法律法规.
（四）国外客户对国内企业和银行的风险
现在国际市场千变万化,我国的年进出口量在不断的增加,占GDP的比重越来越高.但是,由于一些不可控因素如季节、经济政策、消费习惯等,商品（食品、服装等）会出现过时滞销、价格下降等情况,严重影响国内出口商的利益.同时,某些国外的有关客户企业就会借机拖延和国内出口企业的交易,提出更为苛刻的条件,甚至还出现不赎单的情况,对我国出口企业来说,无疑是巨大的挑战.对国内的银行来说,国外客户的信用问题仍然是面临的首要风险,所以有必要增强企业和银行的风险防范意识.
二、我国国际贸易融资风险成因分析
（一）银行对客户审查不全面
目前,我国越来越多的企业从事进出口业务,在这种情况下,银行需要对融资企业的资信审查提出更高的要求.银行在审查的过程中,相对重视企业的财务因素,考察企业的财务状况,但是不重视对企业管理水平、市场潜力等非财务因素的审查,银行不能全面了解企业的真实情况,加大了融资风险.此外,银行过于追求利润效益,纷纷仓促对外承揽业务,对有资金匮乏、经营效益低、资金周转困难的企业的风险认识不够,不能很好把握企业的资信和运转状况,埋下风险隐患.
（二）银行自身技术手段落后
银行内部的整体运营机制对其开展国际贸易融资业务起到关键的作用,完善的、科学的内部组织体系可以有效支持贸易融资业务的技术开展.但是,银行在业务之间的衔接、制衡方面还存在明显的不足之处,技术手段还是落后,甚至一些操作仍然需要人工完成,导致操作失误的概率大幅上升.银行的技术手段落后,就会在企业贸易融资的过程中出现很多问题,使得其风险加大.
（三）银行贸易融资业务人员的素质不高
我国银行在国际贸易融资业务方面的人才缺乏,有限的人才资源也集中在管理层.各银行进行贸易融资的相关人员,所掌握的知识不足,不能够满足日益变化的国际环境,对外贸、外汇、相关法律等的不了解,就可能会在融资的过程中出现问题.从事贸易融资的相关人员,应该对融资的每个环节都有充分的把握,发挥国际业务的产品功能和市场效果.
（四）企业缺少有效的防范措施
国际贸易融资相对国内的融资来说,它有风险大、风险种类多等特点,外贸企业虽然意识到这种风险,但没有有效的防范措施.目前,我国大部分的外贸公司仍然采用传统的交易方式,对出口风险的认识还停留在控制非信用证业务的层次上.而且,我国大部分的企业在进行风险预测的时候,还是通过主观判断的方法,不能运用科学的分析方法和金融工具规避风险.无论是外贸公司还是国内的公司,这个问题都存在,企业只有运用科学的工具来进行风险的预测,才能有效规避风险.
（五）企业缺乏高素质业务人员
我国的进出口企业经过多年在国际贸易实践中的探索,已经积累了很多经验,但是,我们必&
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三、我国国际贸易融资风险对策研究
（一）借鉴发达国家贸易融资的方式
近年来,随着我国国际贸易规模的进一步扩大,对外贸易的主体也呈现多样化的趋势,为了适应这种变化,我国的融资方式也有必要借鉴发达国家而做出相应的调整.结合我国的实际情况加以改革,使之更适合我国的国情,同时要把握其核心或实质,不能将国内传统的做法硬与之相匹配,对于融资主体正确选择融资方式,既积极参与又有效避免或减少损失,确保国际贸易活动的顺利进行.
（二）银行要建立科学的内控机制来防范风险
建立有效的内控机制是指对公司的内部组织及其相互关系进行制约,尤其对银行来说,其内控机制更为重要.银行的内控机制是营销防范风险的关键,从侧面衡量了银行经营管理水平的高低.国际贸易融资是银行业务的一个重要方面,银行的内控机制是否完善,直接决定了国际贸易融资风险的控制水平.（三）加强对进出口企业综合素质的提高
作为国际贸易融资的需求方,进出口企业的财务状况及风险意识、管理水平等也会对国际贸易融资业务产生影响.对于大多数的企业,其财务状况一旦出现资金紧张,依赖银行的融资是大部分企业的首选,实际上,许多企业在财务未出现窘况时也要申请融资,以加速资金的周转,提高资金的使用效率.企业管理者的风险意识是决定国际贸易融资创新需求的重要因素,国际贸易融资除可为进出口企业解决资金上的问题外,还具有避险的功能.
（四）提高进出口企业人员的业务素质
外贸企业的业务人员必须不断提高自身业务水平,在平时工作中,不断总结和积累工作经验,尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务.外贸企业的客户是国际的客户,所以有必要关注国际贸易市场的变化,掌握市场行情,培养识别风险、防范风险的能力.同时,还要注意加强对国际金融、国际贸易、相关法律等知识的学习,强化风险意识.
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（五）增强我国贸易融资的相关法律建设
我国在法律上对外贸企业的相关业务的规定还不是很完善,所以应该增强我国国际贸易的相关法律建设,借鉴国外的相关法律条款和规定启动对贸易融资业务的专项立法,进一步增强我国银行业的国际竞争力.我国政府应尽快制定出口信用保险的法律法规,明确出口信用保险的宗旨、各参与机构的权利和义务等,对承保范围、损失界定等也要以法律形式加以统一规定.在良好法律环境的基础上,再制定和实施一些相关的战略政策和措施,才可以实现出口信用保险的稳定发展.
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四、总结
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