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摘 要：中小企业在国民经济中扮演了非常重要的角色,逐渐成为我国经济发展的重要推动力.特别是在保障社会安定、增加就业机会和提高经济增长效率等方面发挥着重要作用.本文根据笔者多年工作实践经验,就我国中小企业融资难的原因进行了分析,并针对性的提出了解决策略.

关 键 词：中小企业融资策略

自从改革开放以来,我国中小企业得到了快速的发展,目前全国中小企业超过1000万家,数量超过了全国企业总数的99%,总产值占全国总量的60%,每年能为1000万左右的人提供就业岗位,所以中小企业的重要性显而易见,但是目前占有全国企业总数不到1%的国企却占有了70%的信贷资产,剩下99%的中小企业却只占30%的信贷资产,这样的比例给中小企业发展带来很大的难题,融资困难成为中小企业目前亟需解决的头等大事.本文就中小企业融资环境的现状和融资困难进行分析,并提出了有效解决措施.

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一、我国中小企业的融资现状
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（一）银行贷款难

随着中小企业的迅速发展,企业的规模不断扩大以及员工和设备需求数量不断增加,对资金的需求也迅猛增加,但是在银行方面常会考虑到中小企业的财务管理水平不高、抵押担保条件不能满足、贷款风险较大等,再加上基层银行有限的发放贷款权力,致使很多银行不太积极的发放贷款,通常以一些中小企业缺乏抵押资产和财务制度不健全为理由拒绝发放贷款.

（二）融资渠道狭窄

虽然我国也存在发行股票、风险投资、债券等融资渠道,但是对于我国中小企业还是主要依赖银行贷款、内部集资和业主投资等融资渠道.因为风险投资、股票和债券等形式的融资渠道对于中小企业具有较高的监管要求和上市条件,这样就只能满足于少部分中小企业急于融资的需求,不可能成为我国大部分中小企业的融资渠道.

（三）依赖非正规的金融渠道

由于正规的金融渠道对中小企业的要求比较严格,使得大部分中小企业面临较大的约束.而企业的发展具有一定的时效性,这样就迫使中小企业必须马上获得融资,因此企业通常选择了手续简单的民间借贷和商业信用等非正规的金融渠道,但是这些非正规的金融渠道的融资成本通常会远高于金融机构的融资成本.

二、我国中小企业的融资难的原因

（一）国内金融体系发展不完善

由于历史的原因,我国的金融体系发展起步比西方国家晚,与发达国家相比还很不完善,通过与美国的中小企业融资模式比较就能很清楚的看出.在美国地区,刚起步的中小企业发展时存在着很大的风险,也是很少有金融机构愿意为其融资,而这些中小企业则主要通过内部融资的方式获得资金,即向企业主和家人融资.等到企业发展稍有起色时,就有“天使资金”融资机构为其投资,这类机构是非正式风险投资机构或自由投资者对小型初创企业或原创项目构思的前期投资,相较于银行的门槛要低很多,在中小企业的前期发展中广受欢迎.随着企业的进一步发展,慢慢壮大后,受援助的企业也会以丰厚的回报给此类投资机构.正因为我国的金融体系还不够完善,还不能设立像此类专门对中小企业的融资机构,这也是使得我国中小企业融资难的原因之一.

（二）中小企业发展水平低

企业规模小、发展水平低也是中小企业融资困难的原因之一,也因此使中小企业陷入一个循环的“怪圈”中,正是因为中小企业的规模小、设备和管理落后等特征使得中小企业向银行融资时受到严重阻碍,被拒绝的几率很大.可是正是由于不能及时融资,使得原本就科技水平低,管理和设备落后,科研经费不够、研发人员短缺的中小企业雪上加霜而影响长期的盈利能力,使得融资能力进一步降低,加剧了融资难的境况,目前我国的中小企业就大部分陷入这样的怪圈中无法自拔.对于中小企业的自身积累有限、缺乏高素质人才、管理不合理等等特征的确给足了银行不予以融资的理由,使得中小企业只能憧憬着美好的前景而感到力不从心.

（三）政府管制太严

由于政府对金融危机的谨慎性,对中小企业的融资监管十分严格,通常用对贷款利率规定上限的方式提供非均衡信贷配给.中小企业的风险通常较高,银行对中小企业的贷款往往得不到合理的风险收益补偿,让中小企业更难获得贷款.政府管制太严的另一个严重后果就是使得寻租活动盛行,贪污腐败现象严重,通过寻租的方式使得进入保护层的企业处于有利的融资环境,而一些合法经营的企业反而处于非常不利的融资环境,更难获得融资.

三、解决我国中小企业融资难的策略

（一）建立完善的金融体系

要优化中小企业金融服务,使更多的中小企业没有融资难的问题,就要从以下几个方面解决：

1、引导民间资本进入金融服务领域

即使民间融资也存在着很多的问题,比如高利贷、金融制度不规范、借贷双方法律意识淡薄,信贷纠纷严重等等问题,但是与其他的融资渠道相比,民间融资是非常适合中小企业解决短期资金短缺的问题,在关键时刻能起着救命稻草的作用.因此,应该要大力支持民间资本进入金融服务领域,使民间金融变得正规化、合法化,这对于中小企业的产业融合和产品创新有着至关重要的作用.

2、增加融资渠道

一般大型企业能够通过发行企业债券的方式快速获得融资,是企业快速得到发展,但是由于我国的债券市场门槛比较高,中小企业很难通过发行企业债券的方式获得融资,所以要加强完善我国的债券市场体系,使得中小企业能够直接获得融资成为可能.创业板的推出能够为中小企业直接提供融资平台,中小企业应该抓住机会,充分做好准备争取通过资本市场进行更多的融资使企业得到快速健康的发展.

3、制定与中小企业相适宜的信贷机制

中小企业的信贷具有“时间短、频率高、额度小”的特点,金融机构应该要根据中小企业的这些特点制定出与之相适宜的信贷机制,推出灵活多变的结算工具,积极开发新的金融产品,积极拓宽中小企业的融资渠道.大力发展专门服务于中小企业的中小融资机构,在政府的支持下采取多种形式组建地方性的商业银行,金融机构对中小企业要加大信贷支持、降低贷款利率和放宽贷款期限,政府也应当予以中小银行的平等待遇,这样才能增加中小银行的资金实力,从而缓解中小企业融资难的问题.

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