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1.物流与物流保险的发展
物流是根据现实中的具体情况,将加工、包装、运输、储存、装卸、配送、信息处理等功能有机地结合起来,使得物品从供应地向接受地流动.现代物流业具有技术密集、资本密集和劳动密集等特点,是一种外向型和增值型的服务行业,涉及国民经济中的多个行业、多个部门.随着世界经济和现代科技的快速发展和融合交流,物流作为一个国民经济的新兴产业,在全球范围内都有迅速的发展.物流产业的地位不断攀升,已经被公认为是国民经济发展的基础产业,是国民经济发展的动脉,其发展程度可以作为国家现代化进程和综合国力的衡量指标.我国的物流业从无到有,从弱小到强大,如今已经具备一定的规模并呈现出积极良好的发展势头.物流业是第十一个五年计划中列入的要大力发展的现代服务业,后继的发展势不可当.
风险无处不在,现代物流业在挖掘新的利润渠道的同时,其面临的风险也逐渐暴露.基于现代物流业自身的综合性和复杂性,其面临的风险也纷繁复杂,有常见的财产损失的纯粹风险,有相关工作人员的责任风险,还有合同风险、诉讼风险、投融资风险、财务流动性风险等风险.识别企业面临的各种风险后,就应该采用相应的风险管理技术进行必要的风险管理,减少不必要的损失.在物流行业这样高风险行业里,对于在货物的传递过程中,由于自然灾害或意外事故造成的财产损失,可以通过保险来转嫁风险.物流保险是物流行业的保护伞,既能分散物流过程中的风险,降低物流企业的损失,提高物流经营者对风险的抵抗力,完善的物流保险制度是物流业发展的重要基础.物流业对专门的综合保险的需求日益迫切,单一的、零散的保险产品已经无法满足物流企业的要求,承揽全程和责任全面的保险产品才能够吸引物流企业的目光.
2 物流业风险与保险对策
与传统物流业相比,现代物流业不仅涉及运输与仓储,还包括对存货进行管理、加贴商标、订单管理、包装和配送交货等提供服务.所以,现代物流企业提供的服务要复杂得多,这就决定了物流风险多样化和复杂化,导致物流风险的发生比率较难确定,因此物流业的风险评估难度要远远高于其他行业.针对现代物流中的风险,设计相应的保险产品,以实现风险的保险转嫁,就是采用保险技术对现代物流中的风险进行风险管理.
依据物流的功能模块划分,物流风险主要有：①运输风险.尽管货物运输通常由专业的承运人承担,但是物流公司自身工作的失误造成货物的遗失和损坏只能由自己来承担责任.国内货物运输选取国内货物运输基本险、综合险及各种附加险进行投保.国外货物运输就要进行国际货物运输保险,如海上保险和邮包运输保险.运输工具保险可选择的险种主要有机动车辆保险、船舶保险、飞机保险及其相应的附加险种.②装卸搬运风险.装卸搬运是随运输和仓储而产生的必要物流活动,是运输、仓储、包装、加工等物流活动的中间环节,是产品损坏发生的环节之一.装卸搬运过程中的风险可选取责任保险综合险和附加险.③仓储风险.仓储过程首先要求物流企业针对货物特征选择建筑质量合格,温度、湿度和通风适宜的仓库,&#
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3 我国物流保险发展中的障碍
物流业对于保险公司来说还是一个全新的客户,尽管我国一些保险公司从1998年就开始探讨兼容个性化和综合化的物流保险组合方案,但是由于物流业本身发展未走入规范,行业内鱼龙混杂,保险公司尚未完全厘清物流业务各个环节之间的关系,这些方案的推出只是有益的尝试.物流业与保险业存在明显的脱节：一方面,物流企业真正需要的保险产品还未能及时地开发和销售；另一方面,已有的保险产品价格过高,物流企业难以承受.我国的物流保险由于在制度基础、产品设计等方面存在问题,使其在保险市场上一直处于弱势地位.
风险管理学术论文撰写
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3.1 缺乏相关法规,管理体制尚未成型
从物流业的外部环境来看,物流政策和法规无疑是物流业健康、良性发展的重要决定因素.目前我国虽然已经出台了一些与物流有关的政策和法规,但是由于层次较低,法律效力不大,而且没有一套专门针对物流业的统一的配套法规.同时,在管理体制方面也存在滞后现象,物流业由于业务的综合性较强,导致多头管理,甚至重复管理,物流业本应具有的系统性、连贯性和整体性的行业特征被人为地割据.物流法律法规的缺失与管理体制的滞后是阻碍物流业发展的障碍,建立健全相关法律法规体系改善管理体制已刻不容缓.
3.2 物流保险产品结构单一,设计不合理
目前,我国大多数的保险公司为物流公司提供的保险产品基本以财产保险、货物运输保险和承运人责任保险为主,仍然属于传统货物财产保险.推出物流综合保险系列产品的保险公司少之又少,而且保险产品设计与实际脱节.形成这个局面的原因之一是保险公司创新动力不足,对物流保险产品的关注不足.而保险公司动力不足和关注不足又是源于物流企业保险意识不足,忽略对风险的管理,导致物流保险市场有效需求不足.原因之二是保险公司缺乏开发物流保险产品复合型技术人才,产品开发无法进入正常轨道.
3.3 物流业运营不规范,管理混乱
物流业虽然在国际和国内都有突飞猛进的发展,但仍属于新兴行业,在运营管理方面还不够成熟,国物流企业中相当一部分为中小型的物流公司,不具备现代物流企业的特征,整个行业尚处于混乱之中,缺乏统一的运营规范和操作标准.行业入门门槛低,竞争异常激烈,在这样的低利润压力下,多数中小物流企业无暇顾及风险管理,甚至把保险当成一种负担.随后保险公司因需求不足而无法从物流保险产品中获得赢利,或者只能以较高的保费来维持产品的运作.于是较高的价格又使得需求不足的物流保险产品市场雪上加霜.这无疑是一个恶性循环,其根源还是在于物流企业的运营和管理的质量.
3.4 物流业本身风险多样化,风险事故发生率高
现代物流业的综合性、复杂性和多变性导致整个物流过程难以控制,物流风险呈现多样化的特点.物流运作过程中不仅面临自然灾害和意外事故等客观风险,还有相关责任人造成的主观风险.同时,由于物流企业尚未走入正轨,普遍疏忽对从业人员的职业教育,导致业内多发诸多的盗、抢、骗事件,所以道德风险也是保险人必须面对的问题.
4 破解我国物流发展中障碍的对策
4.1 积极推进物流保险产品创新
物流产业是国民经济中的新兴行业,其发展速度已经势不可挡,发展前途无量.保险公司应顺应这一发展趋势,积极主动地投身于物流保险产品的开发,既是自身发展的新契机,也能为物流业发展做出贡献.保险公司应立足于物流业的风险特点,通过专业的风险细分管理,为物流企业客户提供具有个性化特征的整套的物流风险解决方案和与物流业运作环节匹配的创新产品.比如保险公司可抓紧开发流通加工保险和配送保险、物流策划师责任保险、物流综合责任保险等产品.
4.2 建立和健全配套的物流法规制度
完善而专门的物流法规制度不仅能为物流业自身的健康发展保驾护航,而且也能为物流保险的发展提供良好的法律环境.目前国内还没有专门的物流法规,与物流相关的法律法规也很少.物流法律的出台有利于加强政府对物流业物流的监督管理和约束,有利于打造一个规范、有序的现代物流市场,同时也为物流保险的壮大奠定了基础.
4.3 加强保险公司与物流企业之间的联系和合作
物流保险发展滞后的原因之一就是保险公司与物流企业双方缺乏了解,未能找到恰当的契合点.保险公司不了解物流企业的实际运作过程中遇到的风险和问题,物流公司管理粗放,对风险和保险认识肤浅.保险公司可以和物流企业建立合作伙伴关系,主动为物流企业做风险管理指导,比如指导企业相关部门收集风险信息,并对风险损失进行合理预测等.通过这样的活动促使物流公司渐渐走出保险观念的误区,以积极的态度对待保险产品.同时,保险公司也能够进一步了解物流企业的运营过程,设计出更符合实际需要的保险产品.
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