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[摘 要] 随着国家宏观产业政策的调整和企业的快速发展,煤炭行业的融资困境日益凸显.利用供应链融资,可以大幅降低煤炭行业流动资金占用和企业负债规模.本文在分析了煤炭行业供应链融资模式基础上,提出风险防范的建议.
[关 键 词 ] 煤炭行业； 供应链融资； 风险防范
引言
煤炭行业是我国战略性基础产业,能源煤炭工业在我国经济中占有相当大的比重.受经济增长放缓的影响,煤价短期大幅下跌,煤炭社会库存达到历史高位,煤炭企业普遍已经出现利润下滑、商品滞销等不利因素.另一方面,由于煤炭企业在资源整合过程中加速扩张,形成负债,这将不同程度造成煤炭企业及上游供应商和下游客户存在资金链紧张的问题.如何解决煤炭供应链上中小企业融资难的问题,一直以来都是国内学者研究的热点.
一、 供应链融资的含义
供应链融资是指在对供应链内部交易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、第三方物流、资金流导引工具等新的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其它结算、理财等综合金融服务 .由于供应链中除核心企业之外,基本上都是中小企业,因此从某种意义上说,供应链融资就是面向中小企业的金融服务.
供应链融资作为金融机构创新金融的新产品,将为煤炭企业及上下游供应链条的企业提供全新的融资渠道,是解决当前煤炭行业资金流动性,增强企业竞争力的有力途径.通过供应链融资,把传统的银行贷款,漫长的授信过程,变得快速便捷,从根源上解决了煤炭行业物资采供中,供应链上的中小企业融资难、贷款慢的问题.
二、煤炭行业的供应链融资
(一)煤炭行业供应链的结构
从产业链来看,煤炭供应链有自己的特点,整个链条主要包括设备、备件及原材料的供应、勘探与开采、运输、煤制油、煤化工、分销和客户等环节（如图1所示）.就供应链上各环节来看,它比一般的供应链的关系更为复杂.实际运作中,从煤源到消费直接存在着较长的价值链跨度,市场巨大、复杂且较为活跃.从国内外成熟行业中产业链和供应链的一般发展规律来看,通过供应链整合优化推动和提升企业核心竞争力,可以达到企业经济效益和社会效益的平衡,实现企业和社会的可持续发展.
(二) 煤炭行业的供应链融资模式
现阶段开展的供应链融资业务均是以核心企业的信用为驱动,对产业链相关的资金流、物流进行有效控制,针对链条上不同企业的融资需求,为供应链上的单个企业或所有企业提供全面的融资服务.通过提供链式融资,推动整个产业链的商品交易连续、有序进行,使该供应链的市场竞争能力得以提升.
基于质押方式与第三方监管的不同,目前围绕煤炭供应链开展的融资服务,主要包括仓单融资、应收账款融资,预付款融资等模式.
（1） 仓单融资.仓单融资是指以企业（借款人）合法持有的,银行认可的专业仓储公司的仓单进行质押,向银行申请的融资授信业务（如图2所示）.仓单融资实质是一种存货抵押融资方式,通过银行、仓储公司和企业的三方协议,引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督保管抵押物、对抵押物进行价值评估、担保等作用,实现以企业存货仓单为抵押的融资方式.
（2）应收账款融资.应收账款融资模式是指企业以赊销产生的应收账款进行质押即可申请融资（如图3所示）.如煤企将销售给下游耗煤企业（电厂、钢厂等）所形成的应收账款债权或是位于供应链上游的煤炭设备供应商销售给煤企的设备所形成的应收账款等,将应收账款质押或转让给金融机构,快速获取融资额度.采用应收账款融资业务,可以实现快速资金回笼.
（3）预付款融资.预付款融资业务是银行以控制购货商（借款人）向供货商（收款人）购买的煤炭的提货权为手段,向购货商提供融资,用于支付供货商货款,由供货商根据约定按银行指令进行发货的业务.在过去,企业一般是向银行寻求贷款支持,申请传统流动资金贷款用于支付预付款.但这种贷款限制较多,往往需要企业提供足额抵质押或担保.对于供应链中的这些中小企业而言,这些往往难以办到.因此,企业往往由于融资难而不得不放弃扩大经营规模.在预付款融资模式下,银行借助供应链上核心企业的资信实力和对交易要素的控制,为下游企业提供融资,将融资款项直接支付给上游核心企业.对于下游经销商而言,银行为其提供融资便利,解决资金困难,扩大销售规模,同时,在一些商品交易中,预付货款可在对核心企业的采购中享有优惠价格,进而降低经销商成本.
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三、煤炭供应链融资的风险分析
采用供应链融资的方法,虽然能极大的解决煤炭供应链的资金短缺问题,但是由于这类业务还处于起步阶段,实际操作中还面临多种风险,主要体现为系统性风险,信用风险和操作性风险.
（1）系统性风险.煤炭供应链融资中的系统性风险包括两层含义,其一,煤炭供应链融资受国际、国内宏观经济周期等系统性宏观风险和行业风险的影响.如国际大宗商品价格走跌、煤炭价格低位运行,这将不可避免的影响煤炭供应链融资的力度.其二,在围绕某个核心企业的所构成的一条供应链体系中,位于供应链上的企业是相互依存的.因为如果供应链的某一成员出现了融资方面的问题,那么其后果将不可避免地蔓延到整条供应链.所以,随之融资工具向整个煤炭供应链的上游企业和下游企业延伸,这种来自供应链系统的风险也会在整个供应链扩散.
（2）信用风险.信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而造成违约的风险.例如,在应收账款模式中,对银行而言,融资企业的应收帐款存在不确定性,如该企业的应收帐款在贷款期限内发生不利的变化,将影响银行贷款的安全性.这种没有资产支持的信用授信,存在比较大的风险.
另一方面,由于国内整体信用环境的恶化,还没有建立起一个完整的信用体系,供应链成员相互之间以及与银行之间并没有相对可靠的信用保证. （3）操作性风险.巴塞尔委员会将操作风险定义为由于不完善或者失灵的内部控制、系统失灵、人为错误以及外部事件等给商业银行带来的损失,所有与风险事件相联系的成本支出都包含在操作风险内 .假仓单、仓单重复质押等就是典型的操作风险.由于仓单的应用在我国还处于起步阶段,其流通机制、
标准化以及相关法律法规等方面都还不健全.在仓单融资中,仓单的真伪,仓单的转让、分割、提货等环节都存在风险.
四、煤炭行业供应链融资的风险对策
供应链融资在产生较大收益的同时,也孕育着较大的风险,尤其对煤炭行业来说,供应链融资中的风险具有更大的不确定性.为此,可以从以下方面做好煤炭行业供应链融资中的风险防范措施.
首先,构建合理的煤炭供应链融资体系.核心企业应当按照自身的实际和所属行业资金运动的特点,构建合适的供应链融资模式.以打造整体供应链竞争力为主导,设计企业融资方案,注重产业链整体资金流动性,充分考虑整个供应链的资金需求,同时兼顾上下游企业的资金流动性,打造整体供应链核心竞争力.
其次,加强信用风险管理.供应链融资中的核心企业应当与商业银行一起制定适用于本企业供应链的信用评级制度,降低信贷双方的信息不对称缺陷.根据煤炭行业的特点,适当的考虑供应链上中小企业关键的财务指标、企业治理结构,经营状况,违约概率等指标,形成个性化的信用评级制度,并进行动态监管.
最后,完善信息共享机制.利用现代信息技术,银行应与核心企业、物流公司建立相应的信息共享平台,以便对供应链中物流、资金流、信息流进行实时数据传递.例如,在仓单质押融资业务中,银行与仓储企业间的信息共享尤为重要.及时准确的信息共享能够有效避免操作风险、信用风险等.
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