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几天前,在中衍期货工作了四年的贾非被挖到一家新成立的互联网金融公司,升任战略总监.此前,他还在中国联通做了三年数据分析.
在刚刚过去的2013年,余额宝、P2P、微信支付和众筹等“短、平、快”的互联网金融产品来势汹汹,攻城略地.而最初的震惊过后,传统金融大佬也迅速行动起来.
这场大战的核心就是人,尤其是像贾非这样拥有互联网和金融领域双重经验的人才.尽管高级互联网金融人才的平均年薪达到了116万元,然而褪去热闹喧嚣的外衣,传统金融大佬抑或互联网金融新兵都发现：合适的人,并不容易找到. 一个月新设三位总经理助理
2月下旬以来,一直在长三角做金融行业猎头的张涛发现,自己经常联系的一些基金和证券公司开始招募有互联网经验的资深员工了.据他了解,某基金公司近期一口气就给电商部新设了三位来自互联网企业的总经理助理.
传统互联网公司成了互联网金融的最大人才库.一位阿里巴巴内部人士坦言,春节过后,很多同事跳槽去了金融机构,供职于电子商务部或创新渠道部.“我们的电商班子就是从财付通、支付宝挖过来的.”南方某基金公司分管电商的副总经理说,“互联网背景人才更懂得网上用户的特点,抓其所需,可以延伸到产品研发上；他们也敢于创新,敢于突破传统流程.”
除了通过熟人挖角,数十家基金公司还挂出撒网式的招聘广告,岗位大同小异：互联网金融产品总监、电商运营负责人、互联网金融产品经理等.这些职位大多强调需要“熟手”：专业要求计算机、信息系统或数学；目标群体是基金公司、电商网站、支付公司、电子银行等领域从业者；有3年以上工作经验.
大举招兵买马的背景,是2013年各券商寄希望于通过互联网金融谋求突围,实现“弯道超车”.然而,这些目标相近的招聘要求,却催生了基金公司相互挖角.“我们从华夏、嘉实都挖了人过来,直接给总经理助理职位.”一家大型基金公司的电商经理戏言,圈内挖人也有“门道”,一是挖还没有成家的业务骨干,二是找家在附近的行业人员,主打“温情牌”.
互联网金融大势所趋,很多互联网公司也开始寻找有金融行业从业经验的资深员工.例如个人记账理财App挖财最近就发布了风险政策经理、信贷审批经理等新岗位的招聘,而之前,他们热招的岗位是iOS开发工程师、Java工程师等技术人员.“眼下行业最急需的人才缺口,就出现在金融数据量化分析、金融建模、风控等岗位.”一家P2P公司的CEO说. 过去几年,天平向科技行业倾斜
2013年临近尾声时,阿里巴巴原副总裁王涛空降平安集团,在业内引起不小的风暴.王涛毕业于美国德克萨斯州立大学,先后在微软、创维和金山等IT企业任高管,拥有互联网领域超过20年的跨国和本土经验.“一定要与全世界最聪明的人打交道,要找到全世界最聪明的人一起工作.”平安集团董事长马明哲曾这样表示.
此前,金融圈和互联网的人才流转,已经延续了数十年.只不过,金融圈多年来顶着金色光环,也因此从常春藤名校和其他顶尖机构吸收了最多的优秀人才.
直到最近几年,双方的力量平衡才终于向科技行业倾斜.现在,年轻人更喜欢硅谷所代表的互联网创新精神.硅谷一家P2P公司的负责人说,该公司的200名员工中就有15%来自金融行业,其中5%更是来自投行巨头高盛和大摩.他表示,金融行业的员工往往是才智过人的年轻人,接受过各种技能培训,其中包括许多对于科技公司也非常重要的技能,比如管理数据、向客户出售服务以及与客户沟通等.“他们能够把比特数据转变成利润.”
两年前,哈佛商学院35%的毕业生都进入了金融领域,但2013年这一数据只有27%.2011年,斯坦福商学院分别有13%和36%的毕业生进入科技和金融公司,2013年则变为32%和26%.
“资本如今已经变成大众化的商品,而我不想在大众商品行业继续干下去.”前高盛副总裁妮可·萨莉亚特·法布说.妮可于2013年从高盛离职,加入了硅谷一家电子商务公司.她说,科技行业最吸引她的是,能够对社会产生影响,并与最聪明的人共事.
“我曾经天真地以为,美国西海岸（指代硅谷）的精英们永远都不会杀到东岸去!”一位华尔街的资深传统金融圈人士感慨道,“现在我发现自己错了,我把自己完全推翻了.”而另一位华尔街投资人则表示,硅谷就是三十年前的华尔街——但起码,硅谷一直在制造好东西.
类似的故事,也同样在中国上演. 互联网+金融≠互联网金融
两个月前,曾在深圳鹏华基金从业四年、清华研究生毕业的郑慧经朋友介绍去了一家知名的P2P公司面试,不过,这段面试经历并没有给她留下多少收获.
“面试我的部门是做债权管理的,要求应聘者对宏观经济有很深的造诣,还要有非常丰富的实战经验,”郑慧说,“我感觉只有读到经济学博士级别、且曾在资管行业任高职的人才能胜任.这显然与我并不吻合.”
如何找到兼具金融和互联网素质的高级人才,正令互联网金融公司的人力资源主管们感到头痛.“我不担心普通的客服、贷后管理和法务等岗位的招募,”一家P2P公司的人力资源经理说,“但中高层很难招,例如产品研发总监、运营总监.”
人才紧缺最根本的原因是人才储备少.“互联网金融领域是一个‘跨学科’的行业,它融合了金融、通讯、信息和IT等诸多行业.”服务于多家互联网金融公司的某律师事务所合伙人说,互联网金融是新兴行业,真正的人才只能在实战和市场中培养,需要能同时理解互联网和金融两种逻辑,“并不是说学过互联网又学过金融的就是互联网金融人才”.
“我现在招人要看他的金融专业知识有多深厚,也看业务能力,但最首要的还是看他是否有开放的思维,能否适应互联网的节奏,与团队价值观的契合度有多高.”提供金融零售市场产品搜索服务的某创业公司副总裁陆佳彦说,传统金融业和互联网的人才流动频繁,但二者之间的文化却往往难以融合. 2011年投身互联网金融市场后,拥有11年商业银行运营和管理经验的陆佳彦也经过了很长的一段磨合期.过去,他要把80%的精力投入到业务运营、客户关系上,现在精力要全部投入到产品上；以前他习惯了层级式的沟通方式,现在却要转变为民主协商的沟通方式,这也要求他在心态上更平和、更开放.此外,“银行和基金公司强于执行和流程的打造,相对弱于创新；而互联网公司的人才更擅长创新,要允许授权、试错”.
人才稀缺只是一方面,作为吸引人才的关键要素,互联网金融行业的薪酬水平与传统金融相比也难言“高富帅”.
目前,多数基金公司为有三年工作经验、业务对口的普通员工开出的年薪是30-40万元,总监级年薪50-60万元.“以前基金公司是高帅富,但这几年互联网平台薪酬上升很快,而且前景更明朗,做到一定职位就有股权.”华南某大型基金公司电商经理表示,“大家都去银行、第三方支付公司挖有经验的人,但你会发现这些人手上都同时拿着好几个offer,他们会根据待遇、职位和工作城市等因素来选择,跳槽动力不强.”更夸张的是,一些银行自建互联网金融创新实验室的技术人员起薪都是60万元,“我们肯定开不出这么高的价格”.
在高管层面,互联网金融行业也不具有明显的竞争力.根据人力资源数据服务机构太和顾问发布的2013年行业薪酬报告,互联网金融行业的高管年薪为116万元,互联网行业为125万元,银行业和证券业则分别为160万元和174万元.
91 金融CEO许泽玮一直非常希望能招揽传统银行业的中高层人才：“教会金融人才理解互联网并不难,因为后者已经变成每个人都频繁接触的基础环境；反过来,金融对互联网人才具有很高的专业门槛.”但他也无奈地承认,针对层级相似的岗位,其公司所能提供的待遇无法和银行相提并论,“毕竟除了薪资,银行还有很多隐性福利,而且工作更加稳 定”.
2010年电子商务初兴时,业内也掀起过相似的电商人才大战.火爆的市场推动许多人跟着薪酬走,B2C人才在各大企业的竞岗诱惑中跳槽越来越频繁,哪里薪酬高就往哪里去,从之前的1万到2万到3万,甚至溢价到 8万.
“他们从传统金融机构挖一个人,给我们的回报要比普通的挖角高很多.”一位曾帮助阿里、腾讯等公司旗下互联网金融部门挖人的北京资深猎头称,这场招兵买马大战为圈子里的一部分人提供了转型渠道,但另一方面也虚抬了用人成本.“你给二十万,别人就给二十五万,挖人大战让整个行业的薪资评价体系变得很混乱.”
“四个成人能打过一群孩子吗?”
对于那些真正有意从传统金融机构转型的高级人才来说,暂时的薪酬落差或许并不重要.“在年轻的互联网金融公司,更有机会做成大事.”刚从中衍期货跳槽到一家互联网金融公司的贾非说,而在讲究资历和资源的传统金融机构,他只能成为基层的执行者.
互联网金融行业对于人才的最大吸引力,“首先是机制,其次是平台”.太和顾问CEO蒲世林认为,传统金融人才在互联网金融公司有机会获得期权等其他激励,而且互联网金融快速增长的势头令这些在传统机构面临升迁及业绩瓶颈的人才有机会获得更大的发挥平台.
如何写互联网金融一篇论文
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前述北京资深猎头就预计,六成金融行业人员对互联网金融有兴趣,互联网行业人员对互联网金融感兴趣的则在50%左右.
更何况,眼下传统银行的利润正在被互联网金融摊薄.3月31日,包括国有五大行在内的十家上市银行年报悉数浮出水面.与外界“多金”的印象不同,十家上市银行2013年平均员工薪酬仅12.45万元.
更令人吃惊的是,包括五大行在内的十大上市银行中,有6家银行的职工薪酬较2012年出现了下降.其中,浦发银行应付职工薪酬61.21亿元,较2012年整整少了10亿元.而伴随着员工薪酬下降的,还有国有五大行的净利润增速,整体下滑至11.4%.
自2013年6月余额宝强势登场开始,互联网金融在短短半年时间已成燎原之势,其对以银行为代表的传统金融冲击也不言而喻.
天弘基金相关人士就表示,公司自去年以来已接待了不计其数的人士前来调研,每天都有数拨银行、券商、研究院的人士来座谈,“我们公司地方小,会议室很紧张,董事长室都被开会占用了,很多时候会议室门口还有人坐着,等里面的人开完了再进去开下一场会”.
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就在不久前的深圳IT领袖峰会上,港交所行政总裁李小加针对近期四大行和支付宝的争议打了个比方：“互联网金融创新不能扼杀也无法扼杀,成人肯定能打过一个孩子,但四个成人能打过一群孩子吗?”
财经评论人士则指出,互联网金融和互联网零售、互联网新闻、互联网游戏没有本质区别,都是在金融本质上的数字化进程,但是,那些缺少更高壁垒的金融企业将面临巨大的风险.“即便所有金融企业都意识到了互联网企业的挑战,但是,各种掣肘因素将导致其中的大多数没有抵抗力.”
2014年3月17日,央行在北京召集腾讯、阿里、百度和宜信等涉水金融的互联网公司,共商互联网金融的监管.近期,由央行牵头的多个监管部门酝酿的互联网金融管理办法也将陆续出台.在横扫一切的野蛮生长后,中国的互联网金融如今走到了重新梳理风险、确定监管框架和监管责任的路口.
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在互联网的催化下,全球的金融生态继续发育演进,疆域未定,变数无穷.但传统金融行业毫无保留地“恋上”互联网,对于其中很多长期挣扎在滞涨泥潭中的公司来说,互联网的作用或许就如同“鸦片”,带来的也许只是美好的幻觉. 互联网金融的热模式,它们的海外版过得好吗
互联网金融在中国的火热程度绝对让人吃惊,模式更是层出不穷.只不过,多数模式都没能打破海外模式汉化版的惯例. 由于中国金融市场的不充分竞争、监管政策与美国的差异、信用机制的严重缺失,很多美国模式在中国都发生了大变样,有的华丽转身,比如余额宝；有些则存在严重风险隐患,比如P2P市场,由于进入门槛低,模式容易复制,目前国内有2000多家P2P公司,坏账率和倒闭的负面新闻不绝于耳. Paypal货币基金已关闭
全球知名的网上支付公司Paypal在1999年设立了账户余额的货币市场基金,用户只需简单设置,存放在Paypal支付账户中不计利息的余额就会自动转入货币市场基金,从而获得收益
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2000年,该货币基金曾创下5.56%的年收益率.2002年美国利率大幅下降后,Paypal为留住客户,主动放弃了大部分管理费用.
然而,2008年后美国实行零利率政策至今,货币基金业绩持续萎靡,Paypal货币基金也难掩颓势.最终,Paypal在2011年选择将货币基金清盘.不过市场一直揣测,Paypal基金的暂时谢幕并不代表这种创新的失败,很可能在环境变好时,Paypal又会重开货币基金服务. 美国领跑者Lending Club
说到中国火热的P2P（个人对个人网络借贷）,就不得不提这种商业模式的鼻祖之一Lending Club,这家美国最大的P2P公司占据全美79%份额,共计促成了超过30亿美元的在线贷款.
2007年,在甲骨文工作多年的苏海德与朋友一起创办了Lending Club.当时美国一些优质贷款人很难从银行借到钱,于是他们希望建立一个系统,把借款人和贷款人直接对接起来,降低贷款成本.
Lending club通过网络平台接受用户的借款请求,并在得到用户授权后从Experian、Trans Union和Equifax三大征信局获取用户的信用分,将高于某个分数线的借款人的借款请求放置于平台上进行筹资.Lending Club的利润主要来自对借款人收取的手续费（通常是贷款总额的1%-5%）以及对投资人收取的1%管理手续费.
2014年3月,Lending Club宣布推出小企业贷款平台.其初步计划推出1.5万—10万美元的商业贷款,贷款对象初期仅限机构投资人,一年后开始面向零售投资者. Kabbage刚刚起步
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