摘要：服务业是国民经济的重要组成部分，其发展水平是衡量现代社会经济发达程度的重要标志，也是全面提升区域经济综合竞争力的重要途径。但由于服务业自身的特点，金融支持服务业发展仍面临很多困难和问题，这些都制约和影响着金融支持服务业加快发展作用的发挥。本文以陕西省金融支持服务业发展为例，对金融支持服务业发展的路径进行了探讨。
关键词：金融支持服务业路径
一、陕西省服务业总体情况
2009年，陕西省第三产业实现产值3084.91亿元，占GDP的37.68%，同比增加4.76个百分点；据陕西省统计局1201家企业抽样调查显示，陕西省11类服务业（装卸搬运和其他运输服务业、仓储业、计算机服务业、软件业、租赁业、商务服务业、科技交流和推广服务业、居民服务业、其他服务业、体育和娱乐业）企业营业收入316.95亿元，同比增长6.93%；企业资产总计1063.7亿元，同比增长6.99%。
近年来，陕西省比较重视服务外包产业的发展，把服务外包作为加快现代服务业发展、外贸增长方式转变和产业结构调整的重要产业。为加大对服务外包产业的支持力度，自2010年起，陕西省财政每年从服务业发展资金中划拨专项资金支持服务外包产业发展。目前，西安服务外包示范基地有服务外包企业860多家，2009年基地实现服务外包产业和软件总收入319亿元，同比增长41%，增速远高于全国水平（25.6%）。
二、金融支持服务业加快发展的金融创新模式
一是“种子资金模式”。文化产业是服务业重要的组成部分，也是陕西省经济快速发展的重要支柱产业。国家开发银行陕西省分行将融资支持文化产业作为战略重点，集合总分行多元产品，形成了开行独特的支持文化产业发展模式，积极支持陕西省文化产业做大做强。开行坚持“投、贷、债、租”的组合运作，促成开元城市发展基金的成立，为打造西安文化特色城市提供30亿元“种子资金”，以体制建设创新文化产业资金来源。
二是“项目收益权质押担保模式”。“朗臣大厦”酒店式公寓物业地处陕西省西安市高新开发区，近邻高新区核心商圈和高新区行政服务中心，商务人士客源充足，很好地迎合高新区外籍商务客群中长期租住的需求。浦发银行积极创新金融产品，以酒店式公寓未来的租金收入为担保，给予该公司5000万元人民币经营性物业贷款，用于支付项目建设过程中形成的应付款项，并与申请人签订经营性物业抵押贷款两方账户监管协议，以其自有房产作抵押。多种措施并举，有效地防范了项目收益权质押贷款的风险，对于推进项目收益权或收费权质押贷款业务具有很好的借鉴作用。
三是“供应链融资模式”。建设银行针对现代服务业企业轻资产、重知识和技术含量、抵押品少等特点，大力拓展供应链融资系列产品，从核心企业与其上下游企业交易关系为出发点，充分重视对企业现金流、物流和流程的监控。中国银行成功引入了中小企业新模式，积极为中小企业团队选调业务人员，探索围绕核心企业、开发上下游企业的全景式供应链融资方式，满足现代服务业对供应链金融服务的需求。
四是“金融租赁模式”。针对服务行业不同项目的特色，建设银行依托建信金融租赁股份有限公司对符合条件的项目积极推进融资租赁等新型融资产品，已向西安地铁2号线项目机车设备、隧道、洞体等设备和资产提供融资租赁额度14.5亿元，期限10年。招商银行积极与招银金融租赁有限公司进行联系，推介当地租赁项目，已先后推介陕西省电力公司、电信陕西省分公司、西安市公交总公司、唐都医院等服务类企事业单位。
三、金融支持服务业发展面临的主要困难和问题
一是缺乏有效的担保抵押措施。目前服务业企业较为普遍的融资瓶颈是抵押物不足或无效担保。《关于金融支持服务业加快发展的若干意见》中提出的逐步将收费权质押贷款范围扩大到城市供水、供热、公交等城市基础设施项目，但存在质押登记部门不明确，质押权变现困难等实际问题。目前大部分金融机构对服务行业的支持都采取固定资产抵押或融资链货权抵押方式，这些方式不能切实解决服务业固定资产少的现实问题，而且融资链货权质押担保资金占用时间较长，影响了货物及资金的周转效率。
二是评级授信体系有待改进。金融机构现有信用等级和授信额度的测算与实际掌握的服务业情况差别较大，往往需要人为进行二次调整。一方面因为部分服务业财务报表失真影响到系统测算，尤其是“三个办法一个指引”的出台，对流动资金贷款的测算不适应服务业，测算出的流动资金贷款往往不能够满足服务业的需求。另一方面仍缺乏适应快速发展的现代服务业的信用评分体系。
三是信贷风险评估和成本收益模式限制了金融支持服务业。目前，服务业大多资本规模小，固定资产较少，财务制度不健全，内部控制不完善，信息不透明，抵御风险能力较差，加之服务业企业贷款需求额度小、需求频率高，且多为短期流动资金需求。增加了银行信贷风险，导致金融机构管理成本较高，降低了银行信贷资金的总体收益率，客观上也限制了服务业融资。
四、金融支持服务业加快发展的对策建议
加快发展服务业，是实现全面建设小康社会奋斗目标的内在要求，是扩大就业、解决民生问题的迫切需要。进一步发挥金融对服务业的支持，是贯彻落实科学发展观、调整经济结构和经济发展方式转变，实现可持续发展的必然选择。
一是要形成各级政府、金融监管部门、金融机构和企业等方面的长效合作机制。要发挥金融对服务业的推动作用，需要各级政府、金融监管部门、金融机构和企业的共同努力。建议多形式开展金融知识宣传活动，使企业能够了解金融活动的规律特点，积极创造条件满足金融机构的风险控制要求。同时，相关经济管理部门要密切协调配合，完善相关扶持政策（如建立风险补偿基金，对银行金融机构发放的服务业小企业贷款进行风险补偿；设立支持服务业发展专项基金；改善服务业发展的税收政策等），营造有利于服务业健康发展的良好环境，推动金融机构积极支持服务业发展。
二是要加大金融创新，积极提升对服务业的金融服务水平。金融机构要充分发挥自身特有优势，根据不同行业和不同发展阶段的服务业群体的特点，积极开展支持现代服务业发展的新型金融产品和金融服务创新，实现金融服务的专业化、特色化和多样化。鼓励商业银行拓宽信贷业务范围,积极开拓国际金融业务,加快金融业电子化和网络化建设步伐。大力发展中小金融机构和民间银行,实现金融服务的多层次化。
三是要发挥金融机构信息资源优势，提供综合性金融服务。政府有关部门要积极搭建服务业的发展信息平台，减少银政企之间的信息不对称。进一步完善支付结算体系，优化对现代服务企业的结算服务，提高其资金运转效率。发展直接融资，积极支持符合条件的服务企业进入资本市场筹措资金，努力拓宽服务企业的融资渠道。
四是以信用体系建设为载体，搭建金融支持服务业发展平台。一方面，要加快企业征信系统建设，完善系统功能，扩大企业信息范围，提高征信信息的精准度，减少银企信息不对称带来的偏差。另一方面，要加强社会诚信体系建设，加大诚信宣传力度,不断营造人人讲诚信的氛围。尝试建立地区性的金融业服务与竞争公约、企业破产改制办法、逃废债企业公示制度等,加强信用体系建设,保全金融资产,减少行政干预,维护公平公正的法制环境。
参考文献：
1、刘贵生：加大金融支持力度助推现代服务业发展《西部金融》2009年11期
2、尹优平：金融支持现代服务业发展的路径选择——以山西省为例《中国金融》2009年第23期
3、刘明康：发挥金融优势支持服务业又好又快发展《求是》2009年第4期
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