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【摘 要 】跨境贸易人民币结算是人民币区域化、国际化的重要组成部分,是完善和改进国际金融体系的重要因素.作为中国与东盟合作桥头堡的广西,依托中国一东盟自贸区推进跨境贸易人民币结算试点,2010年跨境贸易人民币结算金额列8个边境省区第一,出口结算量居全国第一.跨境贸易人民币结算有力的促进了广西对外经济贸易的发展,但跨境贸易人民币结算业务处于起步阶段,难免出现一些问题,存在一定制约.本文结合跨境贸易人民币结算的现状、面对的问题及进一步推进广西跨境贸易人民币结算进行了简单分析.
【关 键 词 】跨境贸易人民币 结算 对策
2010年6月22日,国务院批准广西等18个省(自治区、直辖市)成为第二批跨境贸易人民币结算试点省区.同时,将跨境贸易人民币结算的境外地域由港澳、东盟地区扩展到所有国家和地区.6月23日,广西迅速在中国南大门、地处中国一东盟最前沿地带的凭祥市举行启动仪式.作为中国与东盟合作桥头堡的广西,依托中国一东盟自贸区推进跨境贸易人民币结算试点,2010年跨境贸易人民币结算金额列8个边境省区第一,结算金额突破126亿元人民币,出口结算金额达到93亿元,跃居全国第一.于此同时,2010年,广西人民币境外直接投资业务实现了“零”的突破,相关部门向越南企业直接投资人民币100万元.近3年来,广西银行业机构边贸结算量年均增长50％以上,东盟各国工商企业希望使用人民币结算.人民币在东盟成了硬通货,跨境贸易人民币结算在广西的试行,为推进人民币国际化做出了贡献.
一、跨境贸易人民币结算意义
跨境贸易人民币结算是指,进出口企业除了采用美元信用证转为采用人民币信用证之外并不会有明显的感觉,真正的变化在于境内外银行之间的后台结算部门.比如,中国某出口企业在与海外买家协商过程中,可以要求人民币结算,海外买家则在付款行开具人民币信用证,随后议付行通知买家,之后才是发货、收货、收付款等.
(一)有助于外贸形势好转
跨境贸易人民币结算业务的推出,对广西大部门出口企业在采购、生产、销售等环节有效规避汇率风险起到积极作用.广西主要是与越南、泰国、柬埔寨等东南亚国家贸易通常是以第三国货币进行计价结算,这样中国境内企业和这些国家企业也都要承担汇率风险.当人民币用于跨境贸易结算时,中国和周边地区使用人民币进行国际结算的企业所承受的外币汇率风险即可部分消除.国际贸易人民币结算首先有利于加强中国对外经济、贸易和投资往来,促进中国经济更好地融入世界经济.
(二)有利于进一步完善人民币汇率形成机制
人民币在区域范围内用于国际结算之后,币值有了更大范围和更新角度的参照标准,这有利于人民币汇率形成机制的完善.金融危机暴露了国际货币体系的弱点.因此,促进人民币用于国际结算,提升人民币的国际地位,有利于逐步改变以美元为中心的国际货币体系,抑制其弊端和负面影响.
(三)有利于促进中国金融业的发展与开放
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跨境贸易人民币结算一是有利于促进中国金融业的发展与开放,发挥中资商业银行本币优势,在境内外客户的营销服务中赢得主动.二是进一步提高金融市场的深度和广度,为境外银行提供包括人民币清算、人民币购售和头寸调剂、人民币拆借和账户透支、货币互存等多方面的服务,市场配置资源的作用将进一步加强.三是有利于境内商业银行负债业务发展.境外人民币存量的增加,将直接带动境外人民币存款的增长,进一步拓展境内银行的融资渠道.四是为商业银行发展资产业务提供了巨大空间.通过加强本外部资产业务的链接和整合,提升中资银行的综合服务能力.五是有利于中资银行进一步“走出去”,在海外开设分支机构,并拥有外资银行所不具备的独特竞争优势.六是拓展了中资银行中间业务收入渠道有利于银行业务调整和盈利模式优化.
(四)有助于企业营运成果清晰化
跨境贸易人民币结算可以帮助企业从根本上消除通过境外银行或非银行渠道换汇结算中的周期长、汇兑风险大和汇兑差价损失等问题,减少结算环节,节约汇兑成本,增加了贸易利润.中国周边国家和地区与中国之间的贸易大都采用美元结算,而其国内又不能进行美元流通,因此结算通常要经过本币―美元一本币的两次兑换,若人民币可用于跨境贸易结算则可减少其中一次兑换并节省有关费用.减少一次汇兑本身就减少了资金流动的相关环节,缩短了结算过程,提高了资金使用效率.同时,由于不需要进行外币衍生产品交易,企业可以减少相应的人力资源投入和相关资金投入,这也有利于企业加快运转速度.
二、跨境贸易人民币结算发展的现状
跨境贸易人民币结算是指以人民币报关,并以人民币结算的进出口贸易及服务贸易结算.当前,广西积极实施“走进东盟”和“引银入桂”战略,进一步鼓励金融机构开展东盟国家货币直接交易业务,努力打造成为东盟国家货币兑换中心.没有开放跨境人民币结算业务前,一些与东盟各国有贸易往来的商人、企业在结算货款时,由于选择的货币与人民币存在汇率风险,常常是做了10块钱的生意只得到8块钱的收益.随着中国与东盟合作交流日益紧密,特别是2010年中国－东盟自由贸易区建成后,作为中国与东盟合作桥头堡的广西边境贸易不断扩大,东盟连续10年成为广西的第一大贸易伙伴,区域内银行业机构的贸易结算和金融服务需求大量增加.
三、跨境贸易人民币结算存在的问题
(一)金融基础设施不够健全,跨境贸易人民币结算在技术环节上尚待完善
当前,跨境贸易企业使用多方银行进行跨境汇款的程序繁琐且手续费较高,跨区域的各家银行拥有不同的清算系统,这也使得企业难以有效的管理资金,降低了商业运作的效率.此外,由于涉及多方银行,企业也难以统一有效地管理账户,从而难以在第一时间了解资金情况及更有效地管理资金.
金融基础设施不够健全,特别是周边国家金融发展水平普遍偏低.例如缅甸的金融发展程度比中国落后了约三十年,境内能够提供人民币服务的银行极少,加上人员素质低、金融机构硬件设施落后等因素,导致中方银行与之开展业务合作十分困难.在多数边境国家,尚未设立中资银行分支机构,对方银行也不开展包括账户开立、兑换、转账等人民币相关业务.另一方面,人民银行与我国周边多数国家的中央银行之间尚未建立货币定价机制.
(二)贸易伙伴对人民币计价结算的接受程度不高
贸易伙伴接受人民币作为计价结算工具,首要的条件应当是人民币持有者能够用这种货币买到他们所需要的商品和服务.在信用货币时代,老牌国际货币发行国可以无需在本国生产这些商品和服务就让其本币持有者无限量购入自己需要的商品
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(三)跨境贸易人民币结算使当前的进出口核销制度操作困难 目前有关人民币计价结算的报关、核销、退税等问题存在一些技术障碍.如何界定人民币是否来自境外,有关部门对涉及人民币计价结算核销环节的报关单证、现金携带入境申报单证、转账结算账户划转单证等凭证问题以及国际收支统计申报管理要素尚未做出具体规定,使得人民币计价结算的操作比较困难.
(四)跨境贸易人民币结算收付失衡
据一季度央行《货币政策执行报告》数据显示,今年一季度跨境贸易人民币结算规模达3603.2亿元,人民币跨境贸易结算逆差规模2806.8亿元,人民币贸易结算出现了“进口大、出口小”的严重失衡问题.
在跨境贸易人民币结算全面开放的环境里,中国有能力满足大多数发展中国家对货物和服务的大多数需求,但还不能满足发达贸易伙伴对很多货物和服务的要求.在全球产能过剩的大环境下,市场地位和谈判能力较强的一方通常能够迫使对方接受对自己有利的结算货币,进口商作为买方具有采用何种货币结算的更强议价能力,要求采用人民币结算的可能性更大,而出口商由于境外进口商人民币支付能力有限,只能被动接受其他货币.中国作为一个原料进口大国,我国进口来源中对人民币接受程度较高的东南亚国家所占比例比较大,通过进口支付渠道向东南亚支付大量“硬币”(人民币).而美欧是我国最大出口市场,但由于我国对外贸易企业市场地位不够强,只能收取外方支付的大量“软币”(美元、欧元),结果,进口支付人民币多于出口收入人民币,人民币跨境贸易结算失衡.
(五)缺乏顺畅的人民币投放和回流渠道
人民币跨境流通渠道复杂多样,但经正规渠道流通的十分有限.特别在一些边境地区,贸易主要以商户、旅游者、走亲访友者自己携带的美元现钞和人民币现钞为结算手段,货币兑换则主要通过地摊银行进行,银行在其间不过起到提供私下交易便利(开设账户)和保障资金安全(存取款)的作用.
在境外人民币市场尚未形成规模效应和能够自我循环、平衡运作的情况下,境外人民币除了进口大陆商品和服务,存放银行之外,并无其他合法运用的渠道.境外人士持有的人民币很难像美元、欧元等国际货币那样在国际市场上找到丰富的投资避险工具.加上我国对资本账户管制严格,难以满足境外机构或个人将持有的人民币流回境内进行保值增值的投资需求.
四、完善跨境贸易人民币结算建议
(一)加强金融基础设施建设,推动金融市场的开放与发展
对使用跨境人民币结算的企业,外汇管理局将放宽进出口核销期限和发放核销单比例,提高预收货款、预付货款、延期付款核定比例,优先提供退税信息等,简化业务手续；进一步推动各商业银行与外方多家银行建立账户行关系,加大与国外银行问的沟通协调力度,争取与外国商业银行间更多地建立代理行关系,扩大账户代理行覆盖面；积极推动商业银行人民币境外融资业务,搭建平台,向境外企业提供充足的人民币资金；通过采取实施“走出去”和“请进来”方式,与外国地方央行分支机构建立信息沟通平台,拓宽信息互换渠道,磋商解决中外边贸结算中存在的问题等等.
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(二)提高贸易伙伴对人民币计价结算的接受程度
提高贸易伙伴对人民币计价结算的接受程度,核心是拓宽人民币运用渠道,建立人民币资金跨境循环路径.首先,需要努力发展自主先进制造业,让人民币持有者能够买到更多、更高端的货物.其次,继续发展海外人民币证券市场.允许境外中央银行(或货币当局)、港澳人民币业务清算行和境外参加行等三类境外机构运用通过货币合作、跨境贸易和投资人民币业务获得的人民币资金投资银行间债券市场.允许境外机构投资于我国银行间债券市场,为境外机构依法持有的人民币提供了合理的保值渠道,有利于增强人民币在境外的接受度和认可度,扩大人民币在跨境贸易和投资中的作用.再次,开放跨境人民币直接投资,准许外国投资者使用人民币对华直接投资.由于美欧企业对中国直接投资甚多,且继续保持着浓厚兴趣,此举可望提高美欧贸易伙伴对人民币的接受程度,进而通过提高出口贸易中的人民币结算比例来减少国内美元存量增长,缓解外汇储备管理压力.
(三)进一步完善人民币计价结算的相关操作性规定
目前来说,跨境贸易人民币结算进出口核销操作困难跟报关有一定的关系,海关要求以人民币报关的操作,各地的海关有不同的理解,有的海关认为无法操作,在人民币贸易结算方面,对于监管部门在沟通方面也是重点的工作.报关是起点,海关怎样能够以人民币帮助企业报关,在各地政策的掌握上不是明朗的,还有待进一步完善.办理出口退税的时候拿哪些单据,哪些部门受理,时间多长,什么时候可以拿到出口退税,只是由税务主管部门制定,但是没有出台具体的时间表.政府要有指引,进一步完善人民币计价结算的相关操作性规定,出台具体的时间表,使企业和银行都要知道如何做.
(四)采取积极有效措施,应对人民币跨境贸易结算逆差
首先,双向推进进出口贸易人民币结算.建议国家采取各种支持政策,鼓励境内金融机构走出去,向境外企业提供人民币贷款和贸易融资业务,为境外企业进口中国产品提供人民币支付能力.其次,引导境外人民币资金投资境内债券市场和国际板市场.拓宽境外人民币资金的投资渠道,可考虑允许境外机构通过境内试点地区商业银行开设的人民币账户,进入我国银行间债券市场进行投资.同时,加快推出国际板市场,为境外人民币资金提供新的投资渠道.这样,可避免境外巨额人民币资金流入国内商品市场,强化物价上涨预期.再次,推进资本项目对外开放.如果境外人民币资金能投资境内资本市场,这不但能有效缓解体系外的人民币流动性带来的各种挑战,同时还能进一步提升人民币作为金融市场交易货币的职能,促进人民币国际化.
(五)建立顺畅的人民币投放和回流渠道
拓宽人民币回流渠道：在金融方面,容许外商使用人民币赴内地直接投资(人民币FDI)；内地推港股ETF；允许境外合格机构投资者以人民币方式,即RQFII,投资境内证券和金融市场；人民币发展体扩至境内非金融机构；财政部国债成为长期制度安排,并逐步扩大规模等.在贸易层面,主要是进口的贸易结算.
目前人民币流出的渠道主要有四条,一是在贸易层面,主要是出口贸易结算；二是央行货币互换；三是在离岸市场香港每人每天可以兑换两万元人民币；四是在投资方面,对外直接投资.在投资层面,人民币的流出可以扩大渠道,人民币可以在离岸市场换成当地货币,然后投资当地的资本市场,以提供离岸市场的人民币供给.
人民银行应加强同贸易对象国央行的接触和谈判,从国家层面签署合作框架,建立人民币清算渠道,在条件成熟时,签订货币互换协议.此外,为帮助中外进出口企业沟通汇路,方便企业资金调配和安排,有关部门应积极协调贸易对象国金融主管部门,促进在其境内银行开展人民币相关业务,帮助中资商业银行与其建立合作关系,支持中资商业银行在对方国家开设分支机构.
广西作为连结多区域的国际通道、交流平台和合作平台,开展跨境贸易人民币结算试点不但有利于推动中国与东盟各国的交流和合作,使广西面向东盟开放合作的桥梁、平台作用更为凸显；同时可以促进北部湾经济区开放开发,拓展开放合作新空间,把北部湾经济区建设成为中国一东盟区域性物流基地、商贸基地、加工制造基地和信息交流中心.
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