可持续发展方面有关大学毕业论文,与典当行存在的问题相关硕士论文答辩决议

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[摘　要]随着我国市场经济快速发展,中小企业融资问题日益突出,古老的典当行业以崭新的面貌再度兴起,但诸多受限的营运模式和日趋激烈的竞争形势也使典当行的生存和发展面临严峻挑战.本文立足微观角度,考察当前形势下典当行业实况,通过分析典当行发展中存在的问题,从典当行自身,提出可持续发展之策.

[关 键 词 ]典当行业　问题　对策

一、典当行业发展的现状

典当是一个古老的行业,堪称现代金融业的鼻祖,在国外被称之为第二银行.在我国,典当业自产生以来,已经走过1800多个春秋,几经波折,以1987年12月成都市华茂典当服务商行的诞生为标志,现代典当业在我国全面复兴发展.根据商务部公开统计数据显示,截至2010年12月末,全国依法设立的典当行达4433家,注册资本总计584亿元,全国典当从业人员3.9万人,累计发放典当贷款1801亿元,约占当年银行贷款的2.5%.2011年6月底,全国共有典当行进一步增加至5238家,分支机构达到535家,从业人员4.1万人,全国上半年累计实现典当总额1180亿元,同比增长38%.其中,房地产典当业务占53%,动产典当业务占25%,财产权利典当业务占22%.典当行随着市场经济的不断发展,在全国各地如雨后春笋纷纷设立,快速成长.它作为社会的辅助融资渠道,便利融资、救急解难的服务功能不断得到优化,支持中小企业发展、服务居民生活的经营理念不断得到延伸,受到了社会各界的广泛认可和关注,但仍存诸多问题阻碍其进一步发展壮大

二、典当行发展中存在的问题

（1）内控机制的滞后

典当行经营品种多,涉及行业广泛,又是独立法人,应有严格有效的内控制度.但多数典当行的董事会形同虚设,大部分决定直接由法人代表直接做出.虽然一般典当行百分之九十的利润是由高级管理人员创造的,但百分之九十的亏损也是由高级管理人员造成的,必须削弱典当行对高级管理人员的依赖.同时,一些典当行未能建立起严格的业务操作流程和科学的治理结构,也致使不能有效控制各类业务风险.

（2）融资渠道的不通畅

当前我国典当行主要是通过自有资金进行业务运作,在实际操作中很难从其他渠道获得融资.只有极少数典当行能从银行获得贷款,至今为止国内也没有一家可上市的典当公司.融资渠道的不畅导致个别典当行甚至存在违规吸存或高息揽储的情况.可见,典当行除股东权益融资外,缺乏其他有效的融资渠道,制约了典当行增强资金实力,扩大自身规模的进程.

（3）竞争压力的加剧

近年来,典当行业数量和规模呈加速发展之势,以往一统江山的局面被狼烟四起所取代,业内之间的竞争加剧,业务内容类同,主要都以房产抵押贷款为主,同质化严重,价格战在所难免,典当行利润水平逐渐降低.另外,银行也开始逐步降低门槛,多样化担保方式和金融工具,加大中小企业信贷投放.同时,相关行业如担保、小贷、租赁、信托、投资、寄售、拍卖等,其经营业务与金融关联性强,也以不同方式或明或暗抢占了典当的融资市场份额.

（4）专业人才的匮乏

典当业务是由人来操作的,其经营人员的素质高低是经营成败的关键.典当行业中,急需大量的民品鉴别方面的人才,能够正确评价当品的市场风险.在对企业的贷款中,需工作人员既要能正确评价企业的资产负债表,评估企业的抵押资产价值,又能对企业的所投资项目有一定的认识.但目前我国典当行普遍缺乏优秀人才,缺乏人力资本的投入,多数典当行缺乏合格的管理人员和专业技术人员,发展后劲不足.

三、典当行发展应对之策

（1）强化风险意识,完善内控机制

典当行业抗风险能力相对较弱,任何风险对其均可能是致命的,必须建立完善的风险内控机制,规范化操作流程,防止潜在风险转化为现实风险.同时加强风险防控意识,树立风险文化理念,建立风险预警系统,做好贷后管理工作,力争风险管理覆盖贷前、贷中、贷后.另外,探索建立多层次的风险补偿机制,进一步提高典当行抗风险能力.

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（2）扩大经营规模,实现规模效应

美国的大部分典当行都采取连锁经营的模式,最大的典当公司Cash America International,不仅在全美拥有465家连锁分支,而且将分支开到了英国、瑞典.通过连锁经营,美国典当行扩大规模效应和品牌效应、降低经营成本,获得了竞争优势.相较之,国内传统的单元店狭小经营模式,难以应付日益复杂的市场竞争环境,应通过参股、入股等形式吸引一些资金实力雄厚的投资者加入到典当行业中,增加注册资本,建立分支行制.同时,鼓励一些实力雄厚的典当行跨区域收购或入股其他地区的典当行,达到跨区域发展的目的,最后形成连锁经营