关于风险管理方面论文范例,与我国商业银行投资银行业务现存问题相关本科论文范文

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中图分类号：F832 文献标识：A 文章编号：1009-4202（2011）11-000-03

摘 要 随着我国金融市场不断对外开放,我国商业银行的市场空间不断受到外资全能银行的挤压,同时由于国内资本市场不断发展与完善,商业银行的传统业务发展也受到挑战.此种形势下,中国商业银行开始探索发展投资银行业务.而金融自由化和金融混业经营趋势则为投资银行业务发展提供现实基础.虽然金融危机已经过去,但金融危机的爆发却为投资银行业务发展提供了契机.因此,本文就我国商业银行开展投资银行业务存在问题及对策进行了分析研究.

关 键 词 商业银行 投资银行业务 对策

一、引言

投资银行是证券和股份公司制度不断发展达到一定条件后形成的,并且是成熟的金融体系和发达证券市场的重要组成部分,目前,我国大型国有银行已利用其规模优势对投行业务进行探索并取得一定成绩,同时我国大多数商业银行也都涉足其中,争相设立投资银行部门或专门机构.随着我国金融市场不断发展,商业银行所处经营环境发生了巨大变化：各个资本市场边界日渐模糊,众多参与者使竞争加剧,金融产品结构日趋复杂,金融服务需求强烈且多样化.在这样的背景下,我国商业银行不断发展投行业务,但其中也出现种种问题,本文就我国商业银行发展投行业务中出现问题进行探讨并提出相应建议.

二、中国商业银行开展投资银行业务现存问题

(一)我国商业银行开展投行业务存在的问题

目前我国商业银行开展的投行业务较少,只是整个投行业务价值链上一个环节,想将投行业务做大做强还需国家政策、法规进一步调整,对投行业务认识有更深刻的见地.鉴于此,笔者认为我国商业银行开展投行业务现存如下问题：制度约束强、监管水平低、风险控制弱、品牌认知度差和人才素质有待提升.

一是囿于法律法规所限,我国现行政策法规基于严格“分业经营、分业管理”规则对商业银行经营进行约束,一定程度上延缓了商业银行发展兼并、重组等投行业务；第二金融监管水平低,虽然我国金融监管机构较多包括：人民银行、证监会、保监会和银监,但总体监管水平低,对金融风险尚不具备超前性及预警性,基本上为事后监管,且监管方式和手段单一,不够灵活,加之监管机构运作时间短,经验不足,对金融市场变化反应慢,各部门间各自独立,协调性差；第三需加强风险防范与内控制度,开展投行业务虽能扩大业务范围,有所创新,但也会加剧竞争,造成金融市场动荡,带来风险,首先是未从组织和体制上实现业务风险分离,各业务主体相互独立、风险自担更难实现,其次是尚未建立系统的整体风险控制体系,缺乏专门投行业务风险管理体系,再次有效控制操作风险能力差、从业人员风险防范意识低,因此加强风险防范及内部控制具有必然性；第四品牌认知度不高,国内商业银行一直未系统开展投行业务,客户对其认知度不高,很难形成品牌优势；第五人才素质有待提高,投行业务涉及领域广,需要具有综合知识的复合型人才做支撑,而我国商业银行人才结构主要为信贷类和会计类,与投行所需人才有一定差距,因此需提高从业人员总体素质.

(二)我国商业银行开展投行业务的现实意义

1.开展投行业务是我国商业银行适应经营环境变化的战略选择

由于资本市场迅猛发展及利率的市场化,传统的依赖利息收入的业务品种面临严峻挑战,同时市场经济体制的逐步建立,企业金融意识和投资理念的逐步成熟都使得客户对金融服务需求不再局限于单纯的存、贷、汇业务,而是扩展到企业重组、购并、上市、投资及风险管理等其他经济活动,因此对商业银行也提出更高要求即提供高技术含量、高附加值的包括投行业务在内的综合金融服务,而这样做本身也会为商业银行竞争优质客户、建立与客户新型服务关系以及培育核心竞