养老金有关保险学论文参考文献,关于保险养老宜早着手相关毕业论文题目

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养老金最重要的特征就是专款专用.不能说把养老的钱放在这儿,孩子结婚了说拿走就拿走,最后你还是养儿防老；不能说养老的钱放在这儿,买房的时候拿出去,那是投资,不是养老.养老是刚性需求,不能说没钱了,我在60岁的时候就跟上帝喝咖啡去了,这不太可能.

如何应对未富先老?保险是一个很好的解决方式,因为它具有养老金的必备特性.

第一是本金安全.我有一笔钱,期待着老的时候过上某种生活.比如期待在60～100岁准备100万元养老金,这100万元要保证存在.它能够在60岁退休时,就让本金出现

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第二是定期领取.比如说约定可以从60岁开始领,或者说通常现在分红型的保险可以每一年都有年金.有人说为什么不月月领,为什么不一次性领出那么多?很简单,很多时候规则越灵活,你越愿意往外拿,越愿意往外拿越不是专款专用.

第三是分红增值.养老金放在这里,随着通胀它的分红能够有涨有变化,这样的变化让我们今天的价值与明天的价值没有太大的差异.

第四是指定受益.我们发现,老的时候有钱似乎可以不准备养老金,但是未来的资产规划也存在风险.比如说老的时候在银行里面有钱,生意里面有钱,这笔钱在我们能动的时候能掌控,但不能动的时候由谁来掌控?尊严只有掌控在自己手里的时候才是真正的掌控.买保险可以指定受益人,我有一个儿子,一个女儿,儿子是我的生意承接人,我希望他能继承70%的财产,希望女儿继承30%的财产.没有任何一个渠道可以像保险一样,直接在投保的时候,受益人的那一栏就能指定,而不会有任何的资产纷争.

第五是急用与否.保险公司分红型保险的条款,包括一些重疾类的保险当中通常都有保单贷款的方式,急用现金的时候,拿出去在一些大型的公司当中都无需质押.这意味着什么?意味着保险责任依然存在.比如说年金领取,到期返本等,这些保障不受任何的影响,该给你的钱一分不少,但是保单里的现金价值可以拿去做二次资金运作.

分红型保险很简单,其实就是借鉴存款和股票的共同特点来组合了一个概念.要客观地看待保险,理性地投保未来.简单举一个例子,比如说我们60岁退休,80岁是生命周期表的一个年龄段,60～80岁是20年,每一天一顿盒饭是10元,这在北京贵吗?不贵.一顿盒饭10元,一天3顿盒饭,365天,20年2个人,算一笔账是43.8万元.你准备好了吗?除了盒饭要不要交水电费?逢年过节要不要给子女红包?有没有考虑到老的时候,越老越容易生病?这些都不含在43.8万元之内,43.8万元只是你的基础养老金.

国际上的大概定义是,60岁的时候开始准备,要准备出43.8万元.如果从30岁开始准备,距离60岁有30年,只需要用70%的成本,就能解决60岁的时候43.8万元的问题,这是养老金投入的比例.很多人买名包、名车,可以非常大方,几千上万元都无所谓.这叫有形的商品,有形的商品可以让我们享受现在.但是你享受现在,是不是为了更好地享受未来?保险就是一个可以保障未来的产品,但是它的特点是无形的.

我的建议是,保费不要超过家庭资产的20%.以40岁为限,建议40岁以下选择5年期,40岁以上选择10年期,交费压力会小一些.

本文节选自王晓妍女士在本届年会上的演讲

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