本文关于产品及年金及保单方面的免费优秀学术论文范文，关于产品相关论文范文参考文献,与我国投资连结险现状存在的问题相关毕业论文的格式范文，对不知道怎么写产品论文范文课题研究的大学硕士、本科毕业论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要 :1999年,平安世纪理财投资连结险的推出拉开了我国投资连结险发展的大幕.在过去的11年中,伴随着中国资本市场的起起伏伏,投连险业务也在震荡中摸索前行,逐步走上了健康、稳定的发展道路.但是,现阶段我国投连险产品依然存在一些不可回避的问题,参考国外投连险发展情况与产品设计思路,为我国投连险提出积极的建议,对于投连险在中国未来的发展具有重要的意义.
| 有关论文范文主题研究: | 关于产品的论文范例 | 大学生适用: | 自考论文、硕士论文 |
|---|---|---|---|
| 相关参考文献下载数量: | 34 | 写作解决问题: | 本科论文怎么写 |
| 毕业论文开题报告: | 论文模板、论文目录 | 职称论文适用: | 刊物发表、高级职称 |
| 所属大学生专业类别: | 本科论文怎么写 | 论文题目推荐度: | 免费选题 |
关 键 词 : 投资连结险 发展现状 存在的问题
投资连结险,是结合了保险保障和投资理财特性的产品,投保人获得的身故赔偿、满期给付和现金价值都随投资账户的变动而变化.投连险要求保险公司将投连账户与普通账户的资产分开、专设独立账户管理.因此其经营管理与基金类似,保险公司主要承担“托管人”和“投资人”的角色,投保人承担全部投资风险,这也对保险公司的账户管理能力提出了较高的要求.
一、我国投资连结险发展现状
1.我国投连险发展三阶段
1.1 1999至2002年――初露锋芒
1999年我国首款投连险产品推出后,借助于当时红火的资本市场和全新的产品理念,受到了市场的热烈追捧,迅速得到市场的认同.此后包括信诚人寿、新华人寿及中宏人寿在内的多家保险公司也相继推出了各自的投连产品,国内投连险保费收入节节攀升.根据中国保监会的统计,2001年,我国投连险保费收入达到106.62亿元,同比增长542.26%.于此同时,投连险的销售区域也不断扩大,最初只在上海试点,之后陆续推广到全国六十多个城市.
1.2 2002至2005年――遭遇冰封
2001年下半年,我国股票市场遭遇熊市,殃及保险利益与资本市场直接挂钩的投连险.保单持有人发现,保险公司最初承诺的投资收益没有兑现,保单价值严重缩水,投诉、退保等纠纷开始出现,2002-2005年,投连险业务市场份额逐年下滑,我国投连险业务出现危机.这种情况也和国内投连险投保人对该产品的认识尚浅以及相关的监管法规不完善息息相关.为了提高保险公司的管理水平、控制销售质量,保监会相继颁布了多份针对投连险管理、精算和披露信息的规范性文件,各家公司在挫折面前也逐渐提高了风险应对能力.
1.3 2006年至今――迅速发展 逐步成熟
走过了最初的火爆兴盛,经历了漫长的停滞萎缩,2006年以后,我国投连险市场逐步走上了稳定的发展.2006年底,投连险业务保险费收入结束了从2002年开始的连续四年负增长,投连险产品的种类和数目都有了一定程度的增加.2009年1月14日,保监会发布《关于保险业实施〈企业会计准则解释第2号〉有关事项的通知》,投连险收入不再计入保费收入,这对于前期投连险产品占比较大的保险公司来说是一个不小的负面冲击,但是通知的出台也助推了投连险业务在保险公司中独立性的增强,投连险的理财功能得到了强化.兼具保险保障功能和投资理财功能的投连险,成为了居民投资理财的又一渠道,风险与收入的匹配情况成为了购买者选择投连险产品时关注的重点.
2. 我国投连险产品数目情况
在产品数目方面,投连险在中国经历了11年的发展,截止至2010年底,目前市场上同有27家保险公司推出了188只投连险账户,较比2009年增加了13只.其中权益配置比例较高、与股票市场联系较紧密的有122只,占比64
关于产品相关论文范文参考文献
在众多推出投连险的公司中,招商信诺发行产品数目最多,达到22只,其余发行产品较多的保险公司有瑞泰人寿保险、太平人寿、中国平安等.
3. 我国投连险总体规模情况
投连险产品的管理方式和开放式基金产品类似,保险公司在投连险产品上更多的是扮演受托人和资产管理人的角色.投连险产品的管理业绩与股票市场、债券市场之间存在着密切的联系.证券市场的涨跌决定了投连险产品的净值,而投连险做为资本市场的参与者之一,也在一定程度上影响着证券市场的行情,投连险资金规模则决定了这种双向影响的幅度.相比于基金,投连险产品在资金管理总体规模上不占优势,约为前者的1/8,以中国平安为例,2006-2010年其年度新增投连险资规模略高于当年新发基金平均募集规模,最高的2008年也仅达到71.72亿元,因此无论是投连险行业总体,还是单只产品对于市场的影响力相对较弱.
4. 我国投连险总体业绩表现情况
正如本文在前文反复提到的,投连险账户具有相对稳定的资金管理规模,适宜进行长期资产配置,持续、长久、和稳定的收益情况能够更加全面的反应其整体管理水平.在现存的投连险账户中,存续期超过5年的账户仅为26只.其中值得一提的是泰康进取型,其5年累计回报率高达971.02%,意味着如果投资者从2005年购买该产品,持有五年,至今其投资账户的资产已经翻了9倍,在众多投连险账户中展现出了绝对的业绩优势.与其相似的还有中国平安的平安稳定收益,5年期累计收益率与今年累计收益率始终排在同类第一.
二、我国投连险产品目前存在的问题
1. 投连险营销团队的专业胜任能力有待提高
我国早期的投连险销售的人员多为没有受过专业培训的一般保险代理人,专业胜任能力有限,在销售产品时过多的强调了投连险的收益特征,而淡化了其风险特征.由于对投连险产品的风险特征没有清楚的了解,很多投保人在产品保单份额出现大幅下跌时认为自己受骗,一度引发了投连险产品的大规模赎回.目前我国的购买情况是购买投连险的人群很多是不具备以上条件的工薪阶层,他们风险承受能力有限,投连险是一种高端的寿险产品,它的发展需要高端的营销人员,而我国投连险产品的营销尚未形专业化团队.
2. 投连险产无保底收益投保人独自承担全部投资风险
我国目前的投连险产品不设保底的固定收益,投保人的保单价值随着投资账户价值的变动而变动.特别是与股票市场相关性较强的产品,当遭遇大熊市的时候,投资账户价值往往会大幅缩水,在这样的情况下,保单持有人的保险保障也会大大下降.市场上能够作为单纯投资标的的产品种类很多,例如公募基金、私募基金、券商理财产品等,投连险与上述产品相比依然有其独有的保证功能,在这个前提下,当保单价值大幅减少时,会与其保障功能背道而驰.
3. 投连险产品保单设计滞后于发达国家
这篇论文网址:http://www.sxsky.net/baoxian/jrbx/442710.html
我国的投连险产品大多都为投保人提供在不同风险收益特征的帐户间免费转换,但是各账户依然是保险公司自己管理,考验保险公司的投资能力和对市场的把握.而国外大多数投连险产品是提供一系列优质的全球基金以供投保人者选择（一般超过100种基金）,并提供港元、美元、英镑、欧元及澳元等多种投资货币选择,投资管理特征更强,我国投连险产品的保单设计的灵活性还滞后于发达国家.
三、针对以上问题提出的对策建议
如何撰写产品硕士论文
播放:30246次 评论:4562人
1. 打造专职的投连险销售队伍寻求专业机构销售支持
2009年2月,保监会《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》的发布,首次对我国投连险销售做了明确的规范,《通知》要求投连险销售人员必须通过公司内部自行组织的销售投连产品资格认证考试.保险公司虽然无法控制资本市场的波动,但可以通过提高销售队伍的专业素质更准确的锁定代表客户、对保单条款做更细致准确的讲解,促进投连险在我国市场上更健康、稳定的发展.同时,保险公司可以通过与各种金融机构合作进行投连险销售,银行理财中心和即将试点的券商营业网点能帮助保险公司拓宽投连险销售渠道.
2. 加快变额年金保险的推出步伐
所谓变额年金保险是年金与变额保险特性相结合之商品,简单来说可以将变额年金保险视作是“投资连结保险＋最低保障＋年金化支付的组合”的方式.变额年金保险的优点是：既具有投资连接险的信息透明、高收益潜力的优点,又具有万能险、分红险提供保证收益的优势,可以视为现有投连险产品的改良.正因为这样的特性,变额年金保险目前是发达国家保险市场中的主流投资类保险.2011年6月16日金盛人寿宣布推出“保得盈”变额年金计划,成为国内首个获得保监会批复的创新型变额年金产品,在投连险产品出现11年之后,变额年金保险正式在我国试水,由于其同时融合了投连险、万能险和分红险的有点,将成为投连险产品的良好对接和改良产品,未来随着更多保险公司突出变额年金保险,投连险投保者一人承担所有投资风险、无保底保障的局面将得到大大改善.
3. 投连险保单设计逐步与国际接轨
变额年金保险的运行,预示着我国投连险产品改革与创新走向了一个新的阶段,伴随着我国居民收入的逐步增长与理财意识的增强,兼具投资与保障功能的投连险不会在我国衰落,而会以全新的形式开始新的征程.我国的投连险产品还需要在保单设计上学习欧美国家的经验,在投资部分给投保人更多的选择权,而在保障部分设计的更加合理.只有这样,投连险才能真正在中国百姓生活中成为更具竞争力的理财型保险产品.
参考文献：
[1]石小航：“二十世纪末西欧投资连结保险的发展与启示”,《上海保险》,2007年第8期
[2]赵振辉：“国外投资连结产品简介”,《保险研究》,2000年第6期
[3]韩艳春：“投资连接保险综述”,《保险研究》,2002年第5期
（责任编辑：陈通）
相关参考资料：
13888888888
点击咨询 