保单方面论文范文参考文献,与理财:银行、保险有区别相关毕业论文题目范文

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随着人们理财意识的不断增强,科学理财开始成为人们日常关注的焦点,由此而来,银行、保险行业纷纷成立了专门的理财部门,开始细分客户群体,推出异彩纷呈的理财品种,为人们投资理财提供全方位、多角度的服务,不少人开始显得有些左右为难,不知作何选择.

保障功能有区别银行理财产品不带有保障功能,而保险理财则有死亡保险的保障功能.目前市场上的保险理财主要是投资连结险,集中在变额寿险、万能寿险和变额万能寿险三个保险品种上.这三种产品一般将投保者所缴纳的保费分到两个账户中,保单责任准备金账户和投资账户,前者主要负责实现保单的保障功能,后者用来投资,实现保单收益.

变额寿险的缴费是固定的,在该保单的死亡给付中,一部分是保单约定的、由准备金账户承担的固定最低死亡给付额,一部分是其投资账户的投资收益额.视每一年资金收益的情况,保单现金价值会相应地变化,因此死亡保险金给付额,即保障程度是不断调整变化的.

万能寿险的缴费比较灵活,您在缴纳首期保费后可选择在任何时候缴纳任何数量的保费,只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用,有时甚至可以不缴纳保费.此外,您还可以根据自身需要设定死亡保障金额,即自行分配保费在准备金账户和投资账户中的比例.因此,死亡保险给付通常分为两种方式：A. 死亡保险金固定不变,等于保单保险金额；B. 死亡保险金可以因缴费情况不断变化,等于保单的保险金额＋保单现

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变额万能寿险的死亡保险金给付情况与万能寿险大体相同.但需要注意,万能寿险投资账户的投资组合由保险公司决定,它要对保户承诺一个最低收益；而变额万能寿险的投资组合由投保人自己决定,他必须承担所有的投资风险,一旦投资失败,他又没能及时为准备金账户缴费,保单的现金价值就会减少为零,保单将会失效,保障功能彻底丧失.

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支取灵活程度有区别银行理财产品都有固定的期限,如果储户因急用需要灵活支取,会有利息损失.

保险理财的资金支取情况分几种：一是可以灵活支取,如在合同有效期内,投保人可以要求部分领取投资账户的现金价值,但合同项下的保险金额也同时按照比例相应地减少,会影响保障程度.如果全部支取,要扣除准备金账户的费用损耗（因为你已经享受了一段时间的死亡保障）,因此只返还保单现金价值,会造成较大损失.现实中,很多保险公司的万能寿险产品为了满足保户的理财需求,在账户管理上讲求“保障少、投资多”的策略,如你缴纳10万元的保费,其中只拿出2000元用作责任准备金即可,其余9.8万用来理财,并且可以灵活支取.二是不可以随时支取,直到保险期满时,死亡保障金和投资账户的现金价值可以一次返还.

资金收益有区别银行理财产品采取的主要是单利,即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间.不论是固定收益还是采取浮动利息,在理财期限内,银行理财产品都采取单利.

保险理财产品则不同,大都采取复利计算.即在保险期内,投资账户中的现金价值以年为单位,进行利滚利.在保险理财产品中,变额寿险可以不分红,也可以分红（目前国内大多属分红型的）,若分红,会承诺一个收益低限,分红资金或用来增加保单的现金价值,或直接用来减额缴清保费；万能寿险也会承诺一个资金收益低限,通常为年收益4％或5％；而变额万能寿险则不会承诺,资金盈亏完全由投保人承担. 以上区别仅是从总体上来区分的,由于各保险公司和银行推出的产品很丰富,具体到每一家银行和保险公司,资金收益情况、现金支取相关规定及费用情况都不一样,您可视自己需要抉择,以使自己的投资收益最大化.

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