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“熊孩子”出没,惹不起只能躲得远远的.孩子调皮捣蛋造成的损失,让家长头疼不已,要道歉还得承担赔偿责任.最近,一款针对惹事的“熊孩子”保险横空问世,悄然上线.小孩子调皮捣蛋带来的损失将可以由保险公司赔偿.
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所谓“熊孩子”保险实为监护人责任险,即在保险期限内,由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失,比如把其他小孩弄伤了、把别人物品弄损坏了等,依法应承担赔偿责任时,保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿,该保险的保障范围将被保险人限定在18周岁以内.记者登录人保财险官网体验得知,目前,该险种的保障分为两部分,包括大人和小孩：一是个人综合责任,二是监护人综合责任.具体的保费则是根据保额的不同而不同,以最低档为例：在个人综合责任方面,每次事故限额1万元,累计限额4万元.在监护人综合责任方面,每次事故限额1万元,累计限额1万元.但其保费每年最低仅为43.4元.
据人保财险客服介绍,44元参保金额年最高赔付额为一万元,投保金额越多,赔付金额的上限越高,而保险公司接受的最高赔付额可达50万元.家长可以根据熊孩子们的调皮情况来选择不同价位.目前该产品已经开销售,不过只能通过网络渠道购买.
“我家孩子最调皮捣蛋了,去年去朋友家把人家价值好几万的花瓶都打碎了.”家住北京赵公口小区的陶先生告诉记者,他家儿子今年六岁,虽然他们时时都得看管孩子,但是防不胜防,总是能把贵重的东西弄坏,或者欺负别的小朋友.这一两年来,他时常为孩子的调皮买单.“这下好了,能减少我很多损失了.”陶先生表示将关注“熊孩子”保险.
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理赔界定难操作
“这个产品主要面向有
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但是,孩子的过失和故意怎么划分?“在现实理赔中,界定是否为故意行为确实存在争议.”中国人保财险一位工作人员接受记者采访时表示,客户和保险公司签订的是格式合同,按照有关法律规定,当产生歧义时会按照有利于消费者的一方解释,即保险公司负有举证责任.如果保险公司不能证明是故意行为,就要进行理赔.
据该财险公司业务部门梁经理介绍,为“熊孩子”惹祸买单的保险,主要以是否由孩子“闯祸”造成的损失来界定理赔与免赔.定损员会对损坏物品的破坏程度、力度、高度等全方位考察,在适当的时候也会以合适的方式与孩子（当事人）沟通.此外,理赔员会按照出险的具体情况具体处理,避免骗保情况发生.
记者了解到,家长在孩子惹祸后想获得保险公司的理赔,需过三关手续：首先,熊孩子惹事时,家长要及时报案,有了公安局的案件记录,保险公司才能启动赔付程序.其次,受害者需要出具文书,证明自己确实是被买了保险的熊孩子伤害了,并指明需要熊孩子赔偿的项目.最后,家长还要出示赔付金额的正规发票.
此外需要注意的是,保险公司不会对孩子淘气导致的自家财物受损理赔.另外,保险条款显示,孩子被人教唆；被监护人系精神病人所致的赔偿责任；罚款、罚金及惩罚性赔款等原因造成的损失、费用和责任,保险公司也是不会赔偿的.
出现少人问津局面
记者从中国人保财险北京分公司获悉,该险种上线销售后,很少有家长购买这款保险.
记者在采访中,很多家长表示,一旦买了这种保险,对于过度溺爱孩子的家长来说,就会产生“出事有保险公司兜着”的想法,对孩子更加纵容.也有一些家长表示,向保险公司索赔要调查取证,界定理赔难,花费很多时间和精力,因此不愿购买.此外,也有一些支持者表示,“熊孩子”保险能减轻家长的经济负担,认为这种保险实用性很强,但是,总觉得是保险公司玩新花招,引人眼球骗钱的,实际理赔基本不可能.
记者采访时也发现,与“熊孩子保险”类似,确实有一些保险推出之初吸引众人眼球,但很快便无人问津,如,中秋赏月险、宠物险等.专家表示,保险公司需要产品创新增加卖点,但不要忘记保险的本质是保障功能,如果一味在概念上做噱头,只能在短期搏眼球,不会带来实际效益.
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