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1997年7月,厦门在全国率先开展职工补充医疗保险制度.经过十多年的发展,2010年7月,厦门市又在借鉴职工补充医疗保险经验的基础上率先启动城乡居民补充医疗保险,建立了覆盖城镇居民、农村居民、未成年人和大学生的城乡居民补充医疗保险制度,实现了真正意义上的城乡一体化医疗保障制度.2012年7月6日,厦门市社会保险管理中心与平安养老保险股份有限公司厦门分公司举行补充医疗保险补充协议签约仪式,并从7月起提高城乡居民补充医疗保险报销限额和报销比例,有效解决了城乡居民因重大疾病产生的大额医疗费的后顾之忧.
一、制度模式：政府主导、集体投保、市场化运行
在做好参保人员基本医疗保障的同时,考虑到封顶线以上的医疗费用发生的概率低、人数少、风险可控,可通过商业保险公司参与的方式,解决基本医疗保险社会医疗统筹基金（以下简称“统筹基金”）封顶线以上医疗费用报销的问题.基于这种考虑,厦门城乡居民补充医疗保险的具体模式是：将社会保险部门作为一个投保人,以参加基本医疗保险的城乡居民作为被保险人,统一向商业保险公司投保补充医疗保险,当参保居民发生超过基本医疗保险统筹基金封顶线以上的医疗费用时,由补充医疗保险赔付.在一个社保年度内（即每年7月1日至次年的6月30日）,每份城乡居民补充医疗保险全年保费仅10元,参保居民无需额外再支付一笔保险费,均由统筹基金支付.同时,向全市所有的商业保险公司公开招投标的方式购买产品服务,类似政府采购的制度创新,实现了以较为低廉的价格获得较为优质医疗服务保障的基本目标.
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二、覆盖范围：城乡所有居民
2007年1月,厦门市启动城镇居民和未成年人医疗保险制度.2008年7月,将由卫生部门主管的新型农村合作医疗移交给劳动保障部门主管和经办,建立了农村居民基本医疗保险制度.2009年7月,又将大学生纳入城乡居民医疗保险统筹范围之内.至此,厦门建立了覆盖城乡所有人员的城乡居民基本医疗保险.2010年7月,厦门市委、市政府出台《关于完善城乡一体化基本医疗保险制度建设的意见》,进一步完善了社会医疗保障体系,并在全国
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三、保障层次：走在全国前列
作为对基本医疗保险的重要补充,补充医疗保险全面提高了参保人员的医疗保障水平.2010年7月建立城乡居民补充医疗保险之时,每年保费仅10元,均由社会统筹医疗基金支付,对基本医疗保险统筹基金封顶线10万元以上的医疗费用,商业保险公司赔付70%,个人自付30%,商业保险公司赔付的最高限额为11万元,这样基本医疗保险加上补充医疗保险,城乡居民综合医疗保障水平可以达到21万元.2012年7月,厦门又提高了城乡居民补充医疗保险的报销限额,由原来的11万元提高到21万元,调整后,在一个医保年度内,城乡居民医疗保险综合保障水平达到31万元,为本市城镇居民上年度可支配收入的9.2倍、农村居民上年度可支配收入的26倍,均超过国家规定城镇居民的6倍、农村居民的8倍.同时,提高城乡居民补充医疗保险的报销比例,由原来的70%提高为75%.据统计,厦门市城乡居民补充医疗保险建立两年来,共有137位参保居民享受了补充医疗保险待遇,其中集美大学一位参保学生,因患大病,2011年至今共花费医疗费用33.58万元,通过城乡居民基本医疗保险统筹基金报销了10万元,补充医疗保险报销了11万元,扣除非医保基金支付项目,报销比例达70%左右,极大减轻了参保患者家庭的大病医疗费负担,有效化解了因病致贫、因病返贫的风险,充分发挥了补充医疗保险的保障作用.
四、结算方式：即时刷卡结算方便快捷
一般情况下,商业保险理赔的结算方式是投保人先垫付发生的费用,后到商业保险公司报销.厦门的补充医疗保险,依托先进的基本医疗保险信息系统,为参保人员提供了方便快捷的结算方式,具体做法是：参保居民发生超过统筹基金、由商业保险公司支付的医疗费用,直接在定点医疗机构刷卡结算,医疗费用由医疗机构先垫付,承保的商业保险公司审核后再与医疗机构进行结算.通过这种即时结算的方式,既方便了参保人员及时、足额索赔,又解决了参保人员垫付医疗费和来回奔波报销医疗费的问题.
五、保障效果：政府、保险公司、参保居民三方全赢格局
厦门市的补充医疗保险制度具有保费低、保障水平高、抗风险能力强等优点,主要是通过较少的保费投入,较好解决参保人员的大额医疗费问题,做到各方共赢的良好局面.参保单位和参保人员普遍认为基本医疗保险再附加补充医疗保险是双重保障,花钱省,保障水平高,以后患了大病也没什么后顾之忧了；商业保险公司认为统筹基金封顶线以上的医疗费用发生的概率小,风险集中,又是以基本医疗保险参保人员集体投保,逆向选择较小,可以充分发挥商业保险对社会医疗保障体系有益补充的作用；政府则通过购买服务的方式花了小钱办了大事,提高了资金的使用效益,让参保群众获得了实实在在的好处.
怎样写基本医疗保险毕业论文
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（作者单位：厦门市社会保险管理中心）
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