摘要：随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国的经济结构也在进行着调整和变化。中小企业在我国经济发展中所起的作用越来越突出，并对我国国民经济的进一步发展起着至关重要的作用。近年来，我国对外贸易的迅猛发展使中小企业“走出去”战略模式不断深化，国际融资因其具有风险低、周期短等特点而深受中小企业的青睐。但就目前来看，我国中小企业普遍存在着国际贸易融资困难等一些状况，这对我国中小企业的长足发展和经济进步都有着无法忽视的阻碍作用。本文将通过对我国中小企业的国际融资发展现状进行分析，找出中小企业国际融资所面临的困难，并寻求相应的解决方案，为我国中小企业的长远发展奠定基础。
关键词：国际贸易融资中小企业
国际贸易融资是指企业国际贸易各环节之间所发的资金、信贷问题，以及与此相关的一系列资金的融通活动。随着前几年金融危机的影响，全球的经济都受到大幅度的波动，国际贸易方面的融资出现大幅度减少。据世界贸易组织的相关数据显示，在2009年的国际融资中，融资的缺口就高达一千亿美元，由此对我国对外贸易的发展带来了负面影响，极其不利于我国中小企业“走出去”战略的实施。
我国中小企业起步较晚，但是发展迅速、数量众多，目前我国中小企业已经成为我国国民经济发展的中坚力量，有数据表明我国中小企业占据国内企业数量的90%左右，占据GDP的比重为20%左右，提供就业岗位的80%左右，可见中小企业为我国解决了大量的就业岗位，对我国的对外出口有很大贡献。虽然中小企业对我国的经济增长有着极大的积极作用，但是就目前来看，我国中小企业普遍存在着国际贸易融资难的多方面影响和制约等困扰，极大地阻碍了中小企业自身的发展。
一、我国中小企业国际融资的问题
大力发展中小企业是促进国民经济提高，促进人民生活水平的不断改善的一个重要途径。就我国目前的中小企业现状来看：大多数为劳动密集型企业，风险小、投资少、收入稳定，但中小企业普遍存在设备落后、资金短缺等问题。面对这样的现实情况，中小企业比较适宜采取银行信贷融资的方式。因为银行比股票市场依赖的制度环境要简单，银行信贷市场提供的信息和发挥的功能也更为基础。但是就目前来看，由于种种原因使得中小企业银行信贷融资困难重重，而资金的问题已经成为制约中小企业进一步发展壮大的一个“瓶颈”。
（一）抵押品匮乏
中小企业由于生产规模较小，资金积累较少，总资产数较低，使得他们的相对实力低、流动资金少，在面对一些想要投资开发的项目时往往力不从心。尤其是在面对国际贸易交往时，大量的资金周转是非常必要的，而中小企业面临这样的情况时只能束手无策。中小企业想要在众多的企业中脱颖而出，除了技术和得当的规划外，资金的支持也是极为必要的，“巧妇难为无米之炊”正是这一道理。在面对这一情况时他们通常想到的办法就是寻求国际贸易和银行等方面的帮助，但是由于自身实力和资产状况等问题，银行对他们没有足够信心，不愿意将钱借贷给这些企业，尤其是当这些企业没有厂房或房产等可抵押的等物品时，而那些机械用品或生产设备并不能贷取大额资金，这将使得他们无法运用抵押品来进行抵押贷款，从而最终限制了中小企业的融资和发展。
（二）融资方式单一
就现如今来看，我国中小企业的融资方式过于单一，融资对象非常集中。而当今国际贸易方式出现多样化、贸易规模也是更大化，单一的融资方式显然已经不适应当今社会的发展需求。虽然有一些中小企业开始尝试使用多种融资方式，国际融资手段也越来越多，但是在实际应用中，仍是按照传统的融资方式（既信用结算和融资相结合）进行。这使得融资的品种少，结构功能单一；而且我国的金融机构较少并发展缓慢，就连一些股份制银行也是近几年才涌现出来，虽然有一些地方性金融机构出现，但是发展时间短，资金少，规模小，在国际融资中难以发挥实质性的作用；而一些外汇银行的经济活动范围更是窄小，他们仅仅办理一些存取款和简单的贷款等业务。上述金融机构的融资方式都很难满足中小企业的发展需要。
（三）融资门槛高、授权难
虽然目前大多数的商业银行对于中小企业的融资条件都有一定程度的放宽，但是出于风险意识和危机意识的考虑，他们并不太愿意将大量资金借给中小企业，这就使得中小企业的国际融资困难没有实质解决。虽然一些符合银行贷款要求的大企业也乐意为急需资金的中小企业进行担保，但中小企业自身实力不足，抗风险能力较差，制度不规范等等现实状况，往往使得担保人员无法落实，因为中小企业自身实力不足的“短处”无法满足银行的财务要求和借贷要求，银行是无法向其出资的。在银行方面，对中小企业和大企业的出口融资政策是有所不同的，对于中小企业，他们所要求的利率相对于大企业来说要高的多，而且受中小企业风险大的影响，银行往往不愿意借出大量的资金给他们，即使愿意借贷也往往实行分批审核的方式，在层层审批中中小企业往往也就失去了商机。融资的门槛高、授权难就造成中小企业的发展十分缓慢。
（四）专业人员不足，业务不精
经营外贸业务的中小企业大多是由对内销售的企业转型而来，一方面由于他们本身实力有限，与大企业相比经济能力较低，使得他们难以赢得相关专业人员的青睐，不易吸取富有专业知识和经验的人才；另一方面由于我国中小企业开展业务的时间较短，相关经验不足，使得他们在国际贸易中无法充分的发挥自己的独特优势，使得专业人员在进行择业时往往会有所顾忌，使得大量熟悉国际业务的人员、金融方面的人才流失。这样一来中小企业对银行的相关金融政策了解甚少，在银行业务不断更新、品种不断变化的情况下，无法有效地整合资源，发挥自己的优势。
二、我国中小企业国际贸易融资的对策
（一）提升企业的信誉级别
提升中小企业的信誉级别，我国在政策上要加以扶持和督导，并且要有前沿性、稳定性和连续性，其中最为关键的一点便是前沿性。要将信誉与这些企业的经济利益挂钩，对于那些不守信誉的人，要严加惩罚；对于那些守信誉、讲诚信的人，在其政策和某些方面要加以适当的扶持，以培养企业的自觉行为。同时，决定话语权的还是实力，企业要想最终赢得银行的信任，单凭相关的政策是不够的，他们还要努力提升自我，提高业绩，以实力来获得企业的信任。要想使得企业的融资问题得以解决，一个很大的因素便来自于银行，而银行之所以在借贷上如此，是取之于对企业的不信任。因此，要想加大融资力度一个重要方面便是加强企业与银行间的沟通，中小企业只要积极地与银行方面进行交流，让银行看到自己的经营状况和未来的广阔发展前景，同时在借贷的情况下也要按时还款缴息，保持一个良好的信誉评价。同时中小企业也要注意了解银行和金融相关的业务情况和审批条件等，若是对此毫无了解便很难利用银行的相关资源来拓展自己的业务量，满足自己的业务需求；银行等方面也应该根据市场需求和经济发展的新趋势来开发适合中小企业发展需求的业务，以达到互利共赢的目的。
（二）调整信贷结构，发展多元化金融服务
要改进我国的国际贸易经济体制，解决中小企业国际贸易中的融资难题，银行也要根据自身的情况加快改革步伐，调整信贷结构，大力发展多元化的信贷服务体系，尤其是面对中小企业发展和信贷这一方面。通过这样的方式来促进中小企业的发展。首先相关的立法部门要根据相关的情况、未来的发展模式和国际贸易工作的实质完善相关的法律法规，加强对中小企业的信用监管和银行方面的信用体系制度的建设，为中小企业的发展创造一个良好的信用环境；其次要引导民间资本进入中小企业的贸易金融领域，改变单一的银行信贷业的发展，拓宽信贷领域，使得企业的融资可多方面发展；最后银行和中小企业也要认真地研究现有的法律体系，配合相关工作人员的立法、执法工作，建立产品化的操作，以避免相互之间的不信任感以及可能出现的法律风险。
（三）降低融资门槛，拓宽融资渠道
随着国际贸易水平的不断提高和国际贸易的发展，融资的途径也有所拓宽，中小企业也不用单单依靠银行这样的信贷机构来进行国际贸易融资，其可选择范围也在不断地扩大。就我国而言，中小企业可以通过以下方式来获得国际融资：一是可以建立上市公司，通过发行股票来进行融资；二是可以和多个企业联合，使得企业的抗风险能力扩大，通过组建风险投资基金等方式来提高抗风险的能力；三是政府要加强对中小企业的鼓励和支持，一方面政府可以鼓励中小企业和高等学校或职业院校联合，提高自身的技术含量，使其更具竞争力，另一方面政府也可以鼓励各个成熟的中小企业上市，成立股票，到股票市场进行直接融资，根据各个企业自身的经济实力，在风险不大的情况下，获得银行对其资金方面的支持。
（四）加大人才建设力度，培养专业人才
对于中小企业人才匮乏这一问题，可以通过引进优秀人才和自主培养等方式解决。在企业内部可实行员工激励制度，将业绩与奖金、工资挂钩来提高内部员工的积极性和主动性，同时可推出不同学业水平和专业水平的人员实行不同工资的方式来促使员工不断地充实自我，不断地拼搏奋斗。在对员工进行相应的考核后可选拔派遣优秀的员工去海外实习、去国内外高校进修，实现提高自己的能力水平。当然对于人才的培养不单单是中小企业所应该重视的，相关的银行和担保机构也要对此加以重视，要不断提高专业人才的素质和能力水平，对相关人员进行国际贸易、法律等方面的培训，使他们强化风险意识。同时国家也可以适当地加大扶持力度，可以采取中小企业与高校合作办学的方式来促进中小企业的发展和进步。
三、总结
总之，随着我国经济建设的发展，与世界接轨程度也不断提高，中小企业在我国企业中所占据的分量越来越大，对国民经济的影响日益增强。完善中小企业的国际融资水平，解决中小企业的国际融资难题有利于中小企业的发展，更有利于我们综合国力的提升和经济水平的提高。在中小企业自身不断提高的同时，国家和相关的金融机构也要对逐渐发展壮大的中小企业队伍加以重视，不断地采取更合理、更优惠的措施使我国中小企业持续不断地发展壮大。
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作者简介：潘冬梅（1976-12），女，浙江杭州人，硕士研究生。浙江长征职业技术学院人文学院应用语言系讲师、国际商务师。主要研究方向：国际经济与贸易、企业管理
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