金融市场有关函授毕业论文范文,与金融行业协会在金融监管中的作用相关毕业论文金融

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摘 要 ：文章较为详细地阐述了金融行业协会的产生、地位和作用,并指出其有非政府性、自律性、非盈利性三大法律属性.市场和政府的双重缺陷促使金融行业协会适时而生,金融行业协会的服务与监管功能、干预与调控功能和协调与自律功能也能在很大程度上弥补市场和政府的双重缺陷.但是,由于中国特殊的政治、经济体制,使得其金融行业协会缺乏独立性,也缺乏权威性,无法起到其应有的作用.今后的改革方向是,进一步深化金融体制改革,增强中国金融行业协会的独立性,建立健全相关的金融消费者组织.

关 键 词 ：金融行业；自律组织；弥补缺陷；权威独立

中图分类号：F832　文献标识码：A　文章编号：1006―1428(2010)01―0047―04

“在现代市场经济体制中,社会中间层主体是基于弥补市场缺陷和政府缺陷的需求而出现的.一般说来,市场缺陷可以由政府弥补,政府缺陷则由市场弥补,但市场和政府都难以弥补的缺陷仍存在,此时社会中间层主体既能履行了原来由政府承担的某些职能,也替代了原来由市场主体享有的某些职能,在一定程度上可以弥补双重缺陷.”长期以来,人们所形成的思维定式是金融监管与政府管制、金融监管权与政府公权力等同.经过多年的金融体制改革,市场化、自由化和全球化已经成为中国金融业的主旨,也是未来的发展方向,但是金融监管仍然未完全脱离计划经济模式和传统的行政管理模式.理论和实践表明,市场缺陷使得金融运作过程中的许多问题无法通过市场来解决,特别是金融业所具有的社会公共性、高风险性、风险传染性,决定了必须由行使社会公共权力的政府对金融业实行监管,以协调解决金融市场缺陷所导致的各种问题.美国的次贷危机就充分说明了这一点.但是,政府也有局限性,单纯依靠政府也无法完全弥补金融市场中失灵的问题.所以在金融市场发达的国家,形成了“政府监管――金融中间组织――金融市场――金融机构”的四层框架.处于金融转轨时期的中国,金融市场和政府对金融业的监管都不成熟,派生于政府监管和市场互动的金融行业自律组织还不甚完善与发达.在金融全球化和多元化背景下,面对世界严重的金融危机,如何发挥金融行业协会在金融监管中的作用是本文所要探讨的内容.

一、金融行业协会的
金融市场有关论文范文例文法律界定

金融行业协会是由金融行业的组织成员为保护和增进共同的利益,在自愿基础上依法组织起来,共同制定章程(规则),以此约束自己的行为,并实现金融行业内部的自我管理.金融行业协会主要包括银行业协会、证券业协会、保险业协会、期货业协会等.

(一)金融行业协会的法律属性

金融行业协会具有以下属性：一是民间性或非政府性.金融行业协会作为金融机构及其成员自律组织,独立于政府系统之外,与国家机关之间没有任何隶属关系,如美国的《金融服务现代化法》第322条规定,全美注册保险代理人和经纪人协会不代表美国政府,不是美国政府的一个机关,除非由国会依法解散,否则继续存在；二是自律性.行业协会通过制定章程或规则实行自我管理、自我服务、自我协调、自我控制以规范其成员行为.各国的金融行业协会,虽然没有对会员及其行为的行政监管权和行政执法权,但发挥着调整金融业内诸多复杂关系的积极作用.金融行业协会通过自身的活动,调整其成员行为和成员相互之间的关系,督促和监管成员执行法律,调解成员之间、成员与客户之间的纠纷,对违反法律、规则或章程的成员,作出纪律处分；三是非盈利性.金融行业协会不直接从事金融活动,不具有营利的动机和目的,是金融行业协会作为社团法人区别与其他企业法人的基本点之一.

(二)金融行业协会与相关概念的厘清

1.金融行业协会并非金融中介组织.

根据前面所述金融行业协会的三特性：非政府性、自律性、非盈利性,我们则能将其与市场经济中间层主体的盈利性的金融中介社会组织相区别.隶属于行业协会中的金融行业协会和隶属于中介组织中的会计师事务所、资产评估事务所、金融评级机构和律师事务所,二者之间首先是从事活动的法律依据不同.金融行业协会是以行业规章为主展开活动,而中介组织则是以委托合同为主要法律依据：其次是在与政府的关系上,一般金融中介机构只在纳税等商事行为方面表现其与政府的关系,而金融行业协会则具有多重功能,可表现在协助政府实现对金融的宏观调控和辅助政府对金融市场进行监管：最后是在资金来源方面,中介组织更多的是以实现利润的最大化为目的,而金融行业协会则是由金融机构或个体成员交纳的会费为主要活动资金,并由于其业绩大小而获得各类主体的赞助和资金支援.当然,也有些国家金融行业协会仍是半官方机构,由政府实行财政拨款,如中国.

2.金融行业协会并不等同于金融行业组织.

金融行业组织是由金融机构、其他组织或公民在自愿的基础上组成的一种非营利性民间组织.这种组织主要包括金融行业自律组织和市场自律组织两种类型.前者如银行业协会、证券业协会、保险业协会和期货业协会等；后者如证券交易所、期货交易所、外汇交易所等.金融行业组织其外延大于金融行业协会,即金融行业协会包含在金融行业组织之中.

二、金融行业协会与政府金融监管机构的契合

金融行业协会作为社会的中间层是介于政府与金融机构之间,承担部分国家职能和市场职能,在一定程度上弥补市场缺陷和政府缺陷.作为准自治性质的金融行业协会的功能主要在以下三个方面：一是服务功能；二是干预功能；三是协调功能.

(一)服务与监管功能

金融行业协会作为政府与金融市场、金融机构之间的中介,其服务功能主要表现为两方面：第一,为政府的金融监管部门的监管行为服务.金融市场关系错综复杂,追求个体利益的冲动使市场主体的行为与政府的行为产生冲突.博弈的结果是金融机构将部分权力让渡给政府的金融监管部门,而随着金融业的发展,政府又将部分权力让渡给包括金融行业协会的金融自律组织.因为,金融自律组织更接近市场,其组成人员具有各种专业优势,能保证其公正性和权威性.因此,金融行业协会的主要功能之一是接受政府监管部门的委托,对金融机构是否依照国家有关法律法规和产业政策行事进行调查；对金融机构向社会公布的各种经济信息进行测算核实,发表客观公正的核查报告；制订道德规范以约束金融行业从业人员等.

(二)干预与调控功能

在诸多国家干预经济手段中,宏观调控是被认为较好地与市场经济契合的一种措施.一方面,宏观调控仍是以承认市场作为资源配置首要手段为前提：另一方面,宏观调控也摒弃以行政命令为主的计划经济模式,更多的是强调通过财政的松紧,货币投放的多少来实现经济的均发展.宏观调控常被称为“国家宏观调控”,但事实上,并不是所有的宏观调控行为都是政府对市场主体进行,更多的是通过一些行业组织和其他中介组织来落实其调控政策.因此,在“国家――社会中间层――市场主体”的三元框架结构下,政府 通过包括金融行业协会在内中间组织落实其宏观调控政策.出现这种现象的根本原因主要是：

第一,实践证明,政府在经济调控中并不可能享有完全信息,调控过程也非静态博弈,而是与市场主体之间的连续不断的博弈过程.作为宏观调控的主要机构中央银行和其他金融监管机构,也并非能高效的进行决策和实施调控.相反地,金融行业协会更贴近现实经济行为,更能沟通政府与市场的关系,弥补政府在经济管理过程中的外在性缺陷,协助政府实现其调控目标.

第二,金融行业协会作为民间或半官方机构,它们并没有自己的利益,其生存状态主要依存社会对他们的满意度,因此金融行业协会能在其职责范围内,通过参与政府决策、监督政府行为、反馈市场信息,来影响和制约政府行为,避免政府宏观调控的失灵.金融行业协会具有干预和调控经济功能,在于其获取信息的充分性.市场主体对经济信息的反映与对产品的偏好和需求会传导到金融机构,随之金融机构又汇总到各自的行业协会.各金融行业协会将市场需求信息传送到中央金融决策机构,中央金融决策机构根据市场需求决定金融政策,然后又将金融政策通过金融行业协会进行分解和落实.

第三,政府与市场主体在宏观调控和市场干预过程中,是一个连续博弈的过程.政府在政策的制订和执行过程中,市场主体通过各种机会与渠道,不断影响甚至阻挠宏观调控措施,以达到政府和市场主体利益的平衡,实现市场主体利益最大化.然而,在政府实施宏观调控的博弈过程中,调控者面对的是众多的被调控者,这不仅增加了实施宏观调控的费用,也削弱了宏观调控的效果,同时分散了市场主体与充当宏观调控主体的政府进行沟通与博弈能力,不利于经济行为和社会行为的公平,而金融行业协会则刚好能够弥补这一缺陷.一方面,政府能通过金融行业协会落实宏观调控政策,减少调控过程中所产生的成本；另一方面,有助于将金融市场信息和需求反映至政府部门.金融行业协会帮助政府起草有关计划、规划、法规和政策,将金融机构和其他市场主体的意见和社会的诉求反映到政府政策中.

(三)协调与自律功能

金融行业协会的协调与自律职能是协调金融市场各种不同主体之间,市场主体与政府之间的关系,以有效地降低市场交易费用,提高市场运作效率.主要体现在：(1)协调各种金融机构之间、同种金融机构相互之间以及金融机构与中介机构之间、金融机构与投资者之间的关系,包括落实其法律法规、制订共同规则、解决相互之间的纠纷等.(2)协调金融市场和金融机构与政府的关系.具体表现为：在金融秩序政策上,作为金融行业的企业群体代表的行业协会,是市场机制和国家干预之后的第三方力量,有可能在市场和政府之外,形成一个透明度较高,责权利相结合的新的组织结构,协调国家与金融机构之间的关系,谋求社会经济效益最大化.(3)检查、监督会员日常经营活动,进行行业自律.协会可制订自律监管规则,并要求会员按期提交经营报告及有关统计资料,处理违法交易案件,有权给予违法会员以罚款、暂停或注销会员资格等惩罚.

三、各国金融行业协会发展趋势及对中国的启示

(一)世界主要国家金融行业协会的发展趋势

第一,金融行业协会的机构民间性质占主流.在一些代表性的国家.如美国、英国、日本和韩国,只有日本的金融行业协会为纯粹民间性质,其他国家的行业协会均具有官方或半官方性质.金融行业协会的这一特征,使得其制订的规则和所执行的监管具有正式性和权威性.并且法律一般都赋予了金融行业协会可以依法对市场违规行为处罚和对会员之间的争议进行仲裁的权利,所以金融行业协会已经日趋成为西方金融市场的主要监管主体.

第二,金融业发达国家的行业协会独立性较强.在这些代表性国家中只有英国的行业自律性组织隶属于政府金融监管机构,其他国家均独立于政府监管机构.金融行业组织独立于政府监管机构使之拥有较强的独立性,因而在执行监管的过程中可以减少政府对其干预,从而有效发挥行业自律性组织的监管作用.虽然英国的金融行业组织隶属于政府监管机构,但是由于英国是一个重视行业自律的国家,并且其政府监管机构――FSA是一个私人性质的独立机构,所以其行业自律性组织――SFA的独立性也毫不逊色.

第三,构建政府监管与行业自律并重的监管机制.在这次世界性的金融危机爆发后,世界各国都开始从强调金融自由化的行业自律转向政府监管与行业自律并重.在金融行业协会的设置上,是期货业和证券业拥有同一自律性组织,而银行业和保险业协会则各自单独设立行业协会占主流地位.如英国、韩国,澳大利亚的期货业和证券业拥有同一个自律性组织,而美国则分开设立.日本在这一问题上比较特别,既建立交易所自律组织,又建立经纪商自律组织.分别对交易所和经纪商进行自律管理.

(二)外国金融行业协会发展对中国的借鉴

对中国金融行业协会发展现状反思后就会发现,中国金融行业协会缺乏独立性,也缺乏权威性,无法起到西方金融行业协会那种在金融监管中的作用.其根本原因是,中国金融行业协会不具有西方社会那样的行业自治基础,在登记管理机关和业务主管单位的双重管理下,金融行业协会扮演的是政府对金融业进行管理的执行人角色.这种角色定位,同其本应具有的行业利益代表人地位存在明显冲突,必然使得中国的金融行业协会难以发挥出应有的作用.

目前,中国金融行业协会包括：银行业协会、证券业协会、保险业协会、期货业协会.虽然从相关法律看,这些金融行业协会定位于自律性组织,是社团法人,但是事实上存在官方性质.问题是这种官方性又不表明中国的金融行业协会具备相应的权威性,各金融行业协会的地位和作用尚未在法律层面上得到足够的重视,也没有发挥行业协会的自我管理、自我服务、自我约束的功能.这种缺失主要表现在：其一,金融行业协会对金融机构的资格审查存在缺陷；其二,金融行业协会对“违规会员”缺乏有利的制裁手段；其三,金融行业协会对金融产品交易过程的监管存在缺陷.

面对中国金融行业协会的这些缺点与不足.我们应该从以下几方面进行改革：

第一,进一步深化市场经济体制改革.首先,市场经济的进一步改革对于中国行政化色彩过于浓厚的金融行业协会的转型具有主要意义.一方面.市场化的进程将进一步削弱或减少国家对金融领域资源过于集中的控制力,从而使社会与国家在资源的掌握上处于一个相对合理的安排,进而减少社会对国家的依赖,为金融行业协会的自治奠定了一个坚实的基础：另一方面,市场化的进一步改革将使中国涌现更多的产权明晰的金融主体,企业利益与个体利益将实现更大程度的契合,他们将会更关注自我利益的发展并将为此谋求更合理的制度安排,而金融行业协会的充分自治无疑将是他们达到目标的重要手段.其次,在国家以更积极的态度对待金融行业协会等民间组织的发展的同时,金融行业协会应当在国家对资源控制力减弱的过程中,在精神层面组建培育和生成自治的文化意识.最后,改革与市场经济不相适应的政策制度.从制度层面上可以考虑进行若干重要的制度变革和设计,改变社团登记的双重审批制,废止国家各部门对社团内部事务进行不当干预的若干文件和通知.从整个国家制定法的层面,需要对关于社团自治(包括行业协会)的法律文件进行全面的清理,从金融行业协会的法律制度安排的视角,改变目前金融法律制度中制约金融行业协会发展的障碍.

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金融行业协会在金融监管中的作用参考属性评定

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第二,增强中国金融行业协会的独立性.妥当安排政府部门尤其是金融监管部门与金融行业协会的关系,用立法的方式明确划定金融行业协会的自律管理权

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