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【摘 要 】随着市场的多元化需求,投资团体的壮大,投资模式的增加,投资项目的创新,融资机构从原来的单纯的银行系统发展到现今的多种系统共存的情况,特别是中小型借贷机构应运而生,多元化融资体系必然得到更快发展.同时,融资体系的多元化必然带来融资体系内部的复杂性,这也给投资双方带来不同选择.此时.各种风险也会不断增多,风险监控变得更加困难.为了适应多元化的融资体系,风险防范系统也要随之壮大.这样才能保证金融体系的安全性与稳定性.

【关 键 词 】金融体系,多元化,金融风险,防范

一、我国融资体系多元化的发展

改革初期,我国的融资体系主要是以计划经济为主线,以政府,银行为主题的融资体系,随着市场经济的提出,我国的融资体系也在不断转型,逐渐出现许多银行以为的融资机构,目前已基本实现了单一融资体系向多元化融资体系的过度.

在经济发展的初期,政府是资金的融资主体,政府统一融入社会资金,再按照一定的规格融出,供企业使用.财政包揽一切,对国有企业投入较多,私人企业由于不能得到大量资金而得不到发展壮大.银行也只能充当一个融资的配角.随着经济的发展,政府开始实施市场为主,政府为主的经济政策,银行体系开始发挥作用.大部分企业和个人都是向银行融资,银行体系虽然具有一定的权威性与安全性,但银行的准入门槛也高.实力雄厚的企业能很容易的得到资金,而许多有潜力的小企业融资却得不到支持.当时,政府和银行的资金分配的主题,民间信用和商业信用发展甚微.

这种单一的融资体系效率低,抑制经济的发展.实践证明,必须建立新的融资体系,以适应社会生产力发展的需要.目前,我国的融资体系开始壮大,但是银行还是主导型融资体系.银行的信贷比例大,企业对银行资金的依赖程度高.银行信贷融资方式不可避免地在经济运行中形成庞大的债权债务关系,影响经济的开放式发展.如今,直接融资方式逐渐壮大,特别是证券市场对传统银行信贷融资产生了一定的替代效应,越来越多的机构也开始承担起融资中介功能,经过几十年的发展,融资体系格局开始朝着多元化的方向演进.

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二、多元融资体系下的风险

与此同时,随着各类新型机构的出现以及融资手段日益增多,各种风险也会不断增多,风险管控难度也将不断加大, 银行业流动性资金需求量大,在节假日时期经常出现取现金难等情况.此外,经济预测与事实不相符,导致大量商品供大于求,特别是房地产业的低迷导致房价下降,这也将造成违约风险.银行的传统信贷以外的金融工具产品设计不合理,信息披露不充分,产品销售存在一定的误导,潜藏一定的声誉风险. 非银行金融体系实力低,经营量小.特别是中小型融资公司,信誉度不高,注册资本.不能有效吸收存款,发放贷款的合理,整个投资的过程不能有效进行.低利率贷款不能保证经济需求,高利率又不能吸引投资者.非标准化的金融产品受到限制,得不到投资者认可,资金链存在断裂的风险.

第三方支付、网络借贷等存在信用风险.通过第三方或网络的融资得不到实体的保障,融资资金量小.还存在资金安全隐患.一旦网络被违法者侵犯,就有可能导致资金的流失.还有可能导致公司破产,对网络信贷的发展造成不良后果.

三、多元融资体系下应对风险的策略

在多元融资体系下,研究出防范风险的对策,实现风险控制关口前移,有效维护金融稳定是我们面临的一个新的课题.

（一）完善金融机制.政府要发挥引导作用,完善各个层次的金融机制.对于银行的货币政策要顺应经济发展的要求,在必要的时刻进行浮动性的调节.加强对市场金融机构协调性的管理.对中小融资机构进行审核,确保其有一定的安全性和面对风险的敏捷性.对于小额贷款公司、融资性担保公司、典当行等非银行金融机构要提高审批标准,一旦审批下来就要对公司是往来交易进行负责.各部门各司其职,互相监督.强化内部约束机制,相关部门要积极协调各自的职责,坚守到位.政府作为最后的保障,在后台给与一定的技术知识和监管.要建立强有力的金融监管协调机制,加强信息共享,形成防范风险合力. 使融资环境健康有序.营造良好的信用环境.对于违法违规的行为及时制止并给与严重处罚,社会及媒体进行相关教育宣传,保证从业者知法守法.提高融资交易人员的谨慎性和风险识别能力.

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（二）加强法制建设.完善的投资系统需要一个完善的法律体系作为后盾.有法可依,融资活动才能正常进行.有法必依,经济群体才能相互协调.目前,关于融资的法律、法规不健全,不能适应多元化的金融体系.这就需要更新滞后的法律,建立适应新型金融融资机构的法规.首先要加快我国证券、期货、信托业等相关法律的立法与完善.其次要针对部分融资性担保公司、典当行、农民专业合作社违法开办金融业务的行为,尽快出台加强规范融资中介机构的制度性文件,加大检查力度,严厉打击高利贷、非法集资、地下钱庄、非法证券等违法金融活动.再次要进一步完善金融控股公司、银保合作、银证合作、银信合作等存在交叉性业务行为的规章制度.

（三）完善金融风险处理手段.面对金融风险,在事前应有所防范,在事中应加强管理,在事后要及时补救.这就需要完善的风险检测体系.首先,要建立金融风险预警体系,对各种可能产生的风险进行预测,采取手段组织类似风险的形成.其次,当风险将要形成时,对风险进行评估,判断风险的类型及找出将风险尽可能缩小的有效措施.风险发生后,要对风险造成的后果进行补救.对产生的风险进行总结,得出结论.后续再出现类似情况就可以及时得到处理.总之,做到及时识别、有效化解,降低风险的可扩散性 .

（四）创建完善的金融网络系统.现今社会,金融发展离不开网络,很多金融投资需要网络的支持.多元化的金融投资体系就包括网络交易.因此要净化网络环境,提高网络技术,防范不法分子的入侵,保证融资交易在安全网络系统中进行.

结语：融资体系多元化顺应时代要,金融风险的防范必须加强.建立结构合理的融资体系,才能适应经济发展的要求.

参考文献：

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