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金融改革可以引领整个经济改革
世界经济增长需要中国来推动,但中国经济增长又需要金融业来推动.从全球角度来看,中国金融改革至关重要.在天津举办的2012年夏季达沃斯论坛上,中国社保基金理事长戴相龙、中国银行董事长肖钢和上海市金融服务办公室主任方星海对中国的金融改革问题提出了自己的看法和建议.
戴相龙：金融改革四个突破
金融改革一定要从量变到质变,量力而行.我国金融改革今后有四个突破：
利率市场化要突破.对于利率市场化的突破,我特别建议发挥上海银行间的作用,现在已经有八个品种,希望参加的金融机构更多,品种更多,交易量更大.建议中央银行逐步缩小存贷款基准利率的利差,促进商业银行的其他服务发展.建议对中小金融机构的利率浮动大一点,同时银行息汇要加强利率浮动的治理,成立存款保险公司,为利率市场化的商业竞争提供保障.
在金融机构的功能差异化服务上要有突破.要在完善金融组织上下工夫,我们的金融机构在职能上要差异化.我建议我们国家的金融资产银行占90%,而工、农等五家银行占47%.今后金融组织怎么构造,是搞全能的银行,还是搞金融集团、资本集团,成立附属保险公司?我主张从中国国情出发,成立银行保险证券控股公司,比如银行控股公司,银行本身可直接经营主业,同时可以投资成立附属或者控股的保险证券公司、人保公司.这样他们可以为我们的企业集团或跨国公司服务.对微小企业服务要改进.最主要的是制度建设,要建立新型合作金融制度.
在扩大社会资本形成能力上要突破.我们现在做试点,贷款的增长幅度比资本金的增长幅度要高五个百分点,这就意味着我们企业资产负债率居高不下,这就使中国金融业的风险在不断聚集,很危险.我建议我们国家建立一个社会资本统计和公布制度,继续规范发展证券市场,引导机构投资者投资股票.债券市场发展,才能促进利率市场化、人民币国际化.发展基金投资,制定产业基金条例,到现在还没有产生,所以我呼吁国务院制定股权基金投资办法.
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在促进资本项目开放上要突破,也就是人民币国际化上要有突破.1996年,当时我代表中国政府宣布经常项目可兑换.1997年亚洲危机,2008年美国次贷危机,所以我们的步子放慢了,但我认为现在具备加快步伐的条件.我们推动国内资本对外投资,继续扩大人民币结算规模.资本项目可兑换不是程度很低,我们比IMF高得多.中国在资本项目开放上不是很遥远.
肖钢：加快资本和债务市场改革
利率市场化和国际金融监管的变化,对中国银行业的未来产生重要影响.具体表现在：
第一,会促使中国的银行业加快转型和分化.在利率市场化的情况下,各家银行的竞争机制不一样,内部定价机制也不一样,这就迫使中国银行业在未来竞争中转型和分化.比如,我们过去对大企业贷款比较多,今后由于利差缩小,就可能对中小企业更有积极性去发展.
第二,会促进中国金融机构的创新.欧美的银行都是在监管发生变化的情况下加快创新的.中国金融的创新还是滞后的,很有潜力.
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第三,会加快中国金融机构的跨国经营步伐,因为国内市场发生了很大变化.未来包括中国银行在内的大型商业银行都会加快国际化经营的步伐.
我们的银行业同质化竞争比较严重,主要原因是外部因素,没有市场化的环境.一旦利率市场化了,监管更加严格了,各银行都会找到符合自身的定位,会更加注重经营特色.
中国银行业的资本质量很高,因为我们都是资本金.我们银行业资产增长速度非常快,快于资本的增长速度.我很高兴地看到,监管当局已经启动资产证券化改革.
明年1月实施的新资本协议对银行业的冲击不是很大.首先,大部分银行满足要求,比如中国银行的资本充足率达到13%以上.其次,新的资本协议过渡期要到2018年底,对一些达不到要求的银行还有时间调整.最大的风险是中国式引资行体系,这既与中国银行业的风险密切相连,也与现代资本市场密切相连.我们未来应加快资本和债务市场的改革.
方星海：金融改革给经济增长更多动力
我最近看了香港监管局做的研究,从2001年到2011年,投资中国的股票市场平均收益率是1.4%.这应该说低于通胀.但中国是一个高增长的经济体,股票投资或者股权投资应该很赚钱,这也是为什么十几年来PE在中国投资赚得盘满钵满.为什么唯独投资二级股票市场没有赚钱?我想有三个方面的原因：
一是在股票市场上IPO的过程政府介入太多.比如,市场好的时候政府放出的IPO略微多一些,但还是供不应求,所以IPO价格就非常高.市场不太好的时候,IPO价格稍微低一些,但IPO的节奏又特别慢,造成的结果就是IPO的价格特别高.这样,股权的收益很大部分被一级市场吃掉了,到了二级市场投资的时候没有太多投
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二是股票市场总体来说管得太死,使得一些能够给普通投资者带来比较多收益的公司没有上市.腾讯、新浪、百度为什么不到中国内地的股票市场上市,要到海外上市?是不是我们的规章制度繁琐导致对一些好公司缺乏吸引力?
三是我们上市的企业很多,它们的净资产收益率挺好,但是它们的分红比较少.我们的上市公司在分红方面,对怎样给普通投资者或者中小投资者带来回报方面的压力不是特别大.这样导致投资者如果在股价不涨而通过分红获得的收益也是比较少的.
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金融改革可以引领整个经济改革,但金融改革不能单兵突进,因为经济改革是一个系统工程.假如我们国家在行业垄断、产权保护方面没有大的进步,恐怕很难产生一大批有增长潜力且能给普通投资者带来回报的公司.这样,股票市场怎么改革也改不到哪里去.
导致我们国家经济增速大幅下降,最大风险是一些不可预见的原因出现.那时很多的金融风险也会涌现出来.所以,今后五年怎么保持经济平稳较快增长,一个非常重要的条件是回到金融改革上来.金融改革如果有更大的推进,会为新的经济增长提供更多动力.
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