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[摘 要 ]经济全球化与金融国际化使我国金融监管体制的发展与完善变得极其必要,因此,金融监管体制的发展与完善也成为一个重要的课题.本文首先由我国金融监管体制的现状出发,分析了金融监管体制以及其在我国的发展历程,在此基础上进一步分析了我国当前金融监管的问题及原因所在,并最终提出了我国金融监管体制的建议,希望对我国金融监管体制的发展提供一定的参考.
[关 键 词 ]金融监管 金融体制 现状与发展
随着金融全球化以及国内金融改革的日益增长,充分研究我国目前的金融监管体制现状、不断提升我国金融监管水平是目前我国加强金融监管的重要内容.就目前而言,我国的金融监管体系仍然存在很多的漏洞,这也就是说,我国的金融监管体制的问题急迫需要得到解决.因此,不断地完善我国金融监管体制的建设,对于防范金融市场的风险、保证金融市场的有效运行等方面具有重要的作用及意义.
一、我国金融监管体制的现状
金融监管体制是对金融活动施加影响的一整套机制和组织的总和,其目的是为实现特定的社会经济目标.与金融监管体制相联系的主要包括两个方面的内容：A、如何进行监管,也就是说,具体进行金融监管的方式、策略等；B、金融监管体制的参与双方,也就是监管人员及监管对象,而其核心问题就是金融监管机关的设立.我国金融监管体制的历程及现状主要包括以下几个方面：
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(一)集中单一的金融管理体制
1984年以前,我国实行的“大统一”的金融监管体制,而在这个体制下,金融的监管并没有实际的监管对象,与此同时,也没有具体的监管法律法规.因此,在本质上说,我国并没有实际上的金融监管.而1984―1992年开始,我国开始实行集中单一的金融监管体制.而在这个阶段,由于中国人民银行专门行使中央银行的职能,所以金融体系的监管主要依靠的是行政监管的政策,这
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(二)分业监管体制
1993―1997年,我国开始逐步实行分业的金融监管体系,而这种体系正好与金融业的分业经营体制相联系.从1992年开始,证券委以及证监委所行使的职能从中国人民银行分离出去,自此之后,中国人民银行主要对银行、保险、信托进行监督与管理.而从1995年开始,全国人民代表大会分别通过《中国人民银行法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列的法律制度,这也成为我国金融监管体制建设的重要时期与标志.
(三)分业监管的体制
从1998年到现在,这个时期是我国进一步深化金融监管体制改革的时间与阶段,而这个时期,我国开始逐步建立起分业监管的金融监管体制.在这个阶段,金融行业开始实行分业经营的策略,这也使得分业监管的体制得到进一步的完善与补充,相应的监管机构开始成立.与此同时,1998年,国务院分别成立了证监会、保监会,分别对我国的证券业、保险业进行监督与管理,自此,证券、保险的监管分别从中国人民银行独立出来,实行分业管理的策略.
二、我国金融监管体制的问题
随着我国金融市场的不断发展,不可避免地暴露出一系列的金融监管的体制问题,这些问题,主要体现在以下几个方面：
(一)金融机构自律机制不完善
从世界上主要的金融国家的监管经验可以看出来,金融监管客体的自律的补充是金融监管主体的外部监管,由此可以看出,金融机构的自律行为是控制整个风险的最主要、最根本的措施.与此同时,世界上很多的金融案例表明,如果金融机构制订较为严格的自律机制,那么其危机或风险在一定程度上是可以避免的,比如巴西银行的倒闭.
(二)金融监管组织体系的缺陷
很长时间以来,由于我国实行的是计划经济的体制,那么金融监管的工作范围主要只是包括行政审批、合规检查等方面.由于整个金融业务的单一,分业监管的基础成为机构监管.因此,由此产生了如下三个问题：A、人民银行、银监会、证监会、保监会职责不清,权责不明；B、四大金融监管机构问的权利与责任难以相互沟通与协调,这导致不能够统筹安排任务；C、由于分业监管下的监管目标多样,这使得不同目标间产生了极大的冲突与矛盾,影响了整个监管的过程与成效.
(三)金融机构内部控制功能差
多年来,我国很多金融机构的内部审计并不能够发挥其应有的功能.由此可见,对于我国的商业银行而言,其内部的控制功能差主要体现在以三个方面：A、设立多个相互重叠的机构,这使得上级单位对下级单位的监管与约束是有限的；B、有章不循的现象非常常见；C、在重要的金融业务方面,金融机构并没有建立风险评估的制度,这导致他们难以去监测银行相关的业务风险；D、内部控制的措施并不有效.
三、我国金融监管体制存在问题的原因
由我国金融监管体制目前所存在的问题可以看出,现阶段我国金融监管体制迫切需要得到完善,然而,造成我国金融监管体制的问题的原因在哪里呢这主要体现在以下四个方面：
(一)分业经营和多元化监管的矛盾
目前我国实行分业经营的金融经营管理体制,
我国所成立的证监会、保监会以及银监会形成了“三足鼎立”的金融监管格局.虽然分业经营与管理的策略在一定程度上能够提高我国金融监管的效率,但是分业经营与多元化监管同时存在的情况下,还会导致整个监管过程的成本较高,在很大程度上限制了金融业的发展与创新.
(二)所有者监管缺位与被监管者越位并存
由于目前我国还没有明确的企业治理结构的制度,股东大会、董事会和监事会等实际上实行的是家长式的管理方式.在这样的情况下,因为所有者监管不到位,同时非对称性交易的现象也会存在,金融机构监管的内部风险由此而产生.为了防止这种风险的产生,监管者不得不补充监管缺位而产生的“真空”,以解决公司治理过程中的问题.
(三)金融监管内容存在漏洞
我国金融监管主要侧重于合规性的检测,也就是说经营与操作的层面上的检测,然而却对金融机构的风险控制能力却并不重视.与此同时,由于金融监管内容也存在着很大的不足与漏洞,这使得金融业务并没有被有效地进行监管,最终使得一些金融机构没有能够被列入监管的行列中,严重影响了我国金融监管的效率与效果.
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(四)监管的责、权、利不对等
我国的一些地方的金融监管责、权与利并不对等,这使得他们的金融风险较为突出.在这样的情况下,为避免底层的金融监管机构在风险处理过程中的不当行为,各种金融监管机构将权利上移.这使得当金融机构再出现风险的时候,底层的金融监管机构不能够针对现象采取有效的解决方案,使得金融风险扩大化.
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四、我国金融监管体制问题的解决措施
针对以上风险及原因,本文以要提出如下三个大的方面的建议,为我国金融监管体制的完善提供一定的参考.
(一)完善金融机构内部控制
目前,在我国金融市场不断发展的背景下,我国的国有商业银行正在不断地成为具有现代企业功能的商业银行,并进一步推向市场.因此,金融机构应该主要进行以下三个方面的完善：A、建立完善的业务管理制度,规划金融机构的财务行为；B、建立责任划分明确的授权体系；C、建立独立的内部审计体制系统.
(二)完善金融监管客体自律机制
对于我国金融机构而言,建立与完善金融监管客体的自律机制对于维护整个金融市场的稳定具有重要的作用,这主要可以通过以下三个方面进行：A、建立完整的自律机制；B、完善各类责任制,增强金融机构自律执行力度；C、健全金融机构的内审机制.
(三)加强监管部门的协调性与独立性
在我国当前实行分行监管的条件下,我国应该更进一步加强强银监会、证监会、保监会三者之间的协调与合作,以避免冲突.也就是说,我国必须建立有效的协调机制,从而有效地避免金融机构监管过程中真空现象的出现；与此同时,我国还应该建立相关监管信息的共享制度,从而确定金融监管机构问的协调.
参考文献
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[2]胡维波．金融监管的理论综述[J]．当代财经．2004．(03)．
[3]李成．金融监管理论梳理与中国现实思考[J]．预测．2004．(03)
[4]钱小安．建立中国统一的金融监管体制的构想[J]．财经科学．2002．(01)．
作者简介：左嵬(1982-),男,回族,山东省莘县人,任职于北京中软融鑫计算机系统工程有限公司,2009年夏就读于中国人民大学财政金融学院在职研究生,研究方向：金融学.
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