摘要：随着全球经济危机影响的不断扩展，我国中小企业尤其是沿海地区那些出口导向型劳动密集型的中小企业更是遭到了前所未有的打击，这使中小企业融资难问题再次成为亟待解决的问题。本文作者结合当今经济危机的世界环境下的形势分别从中小企业自身，中小企业的金融机构结构，外部条件几个方面来综合分析融资难的问题，并提出自己的建议。
关键词：政府支持，融资体制
1.
1.引言
中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。其日益成为国民经济发展的一支重要力量，然而，中小企业融资难是制约其发展的“瓶颈”问题，这一问题若不能得到有效解决，将严重制约中小企业的进一步发展。我国经济正处在体制转型和结构调整时期,中小企业融资难问题显得特别突出,解决中小企业融资难的问题对于我国今后的经济建设将起到战略性的推动作用。
2.存在的现象
企业融资按渠道的不同主要分为四类：上市发行股票融资，银行贷款，发行债券和民间借贷。我国存在大量的中小企业，大多数中小企业都是小生产的生产方式，规模较小，很难达到我过对于上市企业的要求，所以大多中小企业不能通过上市来融资。而发行企业债券在我国是被严格控制的，不但对发行主体有很高的条件要求，并且需要经过严格的审批，目前只有少数大型国有企业发行了企业债券。对中小企业来说，发行企业债券是不现实的债权融资渠道。事实上，大多中小企业更希望通过银行借贷的方式来进行融资，然而在商业银行方面，更愿意贷款给实力雄厚的大型企业，许多中小企业被各种严苛的条件拒之门外。据不完全统计，中小企业贷款申请遭拒率达56%。这就造成了中小企业融资难的问题。
3.问题及方案
3.1中小企业自身的原因和解决措施
一方面中小企业本来自身的规模小,需要外源融资的数额多,另一方面对中小企业的资金供给严重不足,许多中小企业为求生存和发展,千方百计寻找和筹集资金,在宏观监控薄弱的情况下,中小企业融资市场程序呈现混乱状态。中小企业就逐渐出现了融资混乱，不按期还贷的现象时有发生，加上中小企业本身难抵对场风险，破产率较高。经营风险大，生命周期短，缺乏自身信用支持，信用问题需要解决。
完善中小企业制度,健全治理结构。建立现代企业制度,提高自身素质是解决中小企业贷款难的重要途径。同时由于中小企业面对的小“信用危机”，中小企业必须解决信用担保的问题。在信用担保方面，国家、金融机构以及相关业务单位也做出了各种尝试，我们所知道的有网络联保贷款，网络联保贷款是一款不需要任何抵押的贷款产品，由3家或3家以上企业组成一个联合体，共同向银行申请贷款，同时企业之间实现风险共担。当联合体中有任意一家企业无法归还贷款，联合体其他企业需要共同替他偿还所有贷款本息。这种方式也是为中小企业的融资提出了新的途径，为中小企业提出更为宽阔的空间。
3.2政府和银行等外部因素存在的问题和方案
3.2.1银行的新认识
近年来，中国银行业改革步伐加快和监管力度加强，银行的整体实力和抗风险水平得到了提高，但银行的经营发展仍然没有完全摆脱粗放式的经营银行贷款不断向大企业和某些行业集中，银行越来。越脱离了广大小企业特别是微小企业，成为大企业的私人银行。大力开展小企业金融服务，可以改变银行仅仅依靠大型企业过独木桥的经营发展思路，促进银行积极调整信贷结构，大力发展多元化金融服务，走持续协调发展的道路。同时可以促进银行完善风险管理机制，推动银行风险管理理念，技术以及方法等一系列的创新建设，提升银行风险管理能力。因此我们应该完善健全金融体系，加快金融产品和服务模式的创新。
3.2.2拓展融资渠道，完善金融环境
我们必须大力扶植中小金融机构的发展，随着我国金融机构专业化程度的不断加深,专门服务于中小企业的金融机构要随着需求而诞生。建立专门从事对中小企业的融资活动,从而有利于不断积累为中小企业服务的经验,使中小企业的融资途径不再单一。
同时由于金融体制改革不深入，银行经营管理与中小企业发展需要不协调。要对银行体系不断完善，并且可以效仿外国建立第二板市场，通俗地讲，第二板市场就是一国证券主板市场（第一板市场）之外的证券交易市场，它的明确定位是为具有高成长性的中小企业和高科技企业融资服务，是一条中小企业的直接融资渠道，是针对中小企业的资本市场。与主板市场相比，在二板市场上市的企业标准和上市条件相对较低，中小企业更容易上市募集发展所需资金。二板市场的建立能直接推动中小高科技企业的发展。第二板市场不同于主板市场的独特的资本市场，具有自身的特点，其功能主要表现在两个方面：一是在风险投资机制中的作用，即承担风险资本的退出窗口作用；二是作为资本市场所固有的功能，报括优化资源配置，促进产业升级等作用，而对企业来讲，上市除了融通资金外，还有提高企业知名度、分担投资风险、规范企业运作等作用。建立第二板市场，是完善风险投资体系，为中小高科技企业提供直接融资服务的重要一环。
再者落实政府政策，贯彻国家支持中小企业信贷政策，对于有市场，有潜力，还贷能力强的企业给予优惠，政府逐步加大支持力度，促使其更好的发展。
4.结论
小企业未来成长性高于大企业，银行如果能伴随这些小企业成长，收益将成为银行新的利润增长点。和大中型企业贷款相比，小企业贷款整体营利状态确实比较好，平均贷款利率更高，只要社会各个方面加大支持力度，一定会成为一个新的经济闪光点。
参考文献：
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