摘要：实行转型升级是商业银行面对经济“新常态”提出的新的战略要求。随着大数据、云计算等互联网技术的不断更新，互联网金融思维逐渐深入人心，这为商业银行的转型发展提供了新的思路。作为互联网核心思维的“大数据”战略深刻地影响着商业银行转型升级目标的实现。在庞大的中国金融消费市场环境下，商业银行积极探索以“大数据”战略为核心的转型方案，深入挖掘市场机会，成为银行提高自身竞争力，抢占市场先机的重要手段。而商业银行要将“大数据”战略成功地嵌入商业银行转型升级的过程中，就必须对实施这一战略的内外部环境进行准确的分析，科学确定发展目标，实事求是地进行战略定位，并围绕战略目标采取切实可行的实践措施。
关键词：大数据;京津冀协同;互联网
一、引言
生产关系要适应生产力的发展是人类社会进步的本质。而在当前，随着社会科技的进步，传统的金融服务难以满足人们日益增长的金融服务需求，商业银行积极寻求转型升级的契机。这一方面是“新常态”经济背景下金融改革的现实需求，另一方面也是互联网金融发展的良性刺激所致。作为一种区别于传统的直接金融和间接金融的第三种金融模式，互联网金融独特的优势挑战着传统金融的权威，改变了人们的生活消费习惯，逐渐成为人们日常生活中不可或缺的一部分。据iiMediaResearch的研究数据显示，2014年中国互联网金融产品的网民渗透率高达61.3%，超过六成的中国网民使用过或者正在使用互联网金融产品。与此同时，互联网金融思维的逐渐深入人心也为传统金融的发展提供了新的思路。在信息化时代，对数据的挖掘与分析深刻地影响着商业银行的发展趋势。“大数据”作为互联网金融的核心思维和技术基础，为商业银行的转型升级开辟了一条新生路。在中国金融庞大的消费市场下，积极探索“大数据”战略与银行转型升级战略有机结合的并轨研究，一方面可以为商业银行转型升级开拓新的实现路径，加快银行转型升级目标的实现，另一方面，商业银行转型升级的客观需求也为互联网金融的创新发展提供强大的驱动力。基于互联网思维，充分利用大数据、云服务等先进的网络技术手段来实现商业银行在信息化时代的转型升级，成为当前银行发展的必由之路。因此，准确地分析商业银行在互联网金融背景下实施“大数据”战略的内外部环境，确定科学的发展目标和战略定位是银行实施“大数据”转型战略的必要前提。同时，商业银行必须根据自身发展特点，围绕科学的战略目标，切实采取具有前瞻性的战略措施，以保障银行未来发展的持续与稳定。
二、文献综述
(一)“大数据”概述
经济的发展始终伴随着技术的变革。1993年美国政府推出的“信息高速公路”计划，改变了信息的传导方式，带来了全球性的互联网产业革命，从此，社会经济形态逐渐由物质化向信息化转变。2012年3月奥巴马政府宣布的大数据(BigData)研发计划再一次掀起了信息技术革命的高潮。据2011年IDC发布的数字宇宙研究报告显示，全球信息总量保持每年50%的速度增长，增速超过摩尔定律。仅2011年，全世界数据增量就达到1.8ZB，相当于全球每人每年产生近300GB的数据量。人类历史上从未有过像今天这样的时代，数据信息的规模和类型爆发式增长，且完全不受时间、空间的限制，随着社交网络、云计算及物联网等新兴技术与服务的不断涌现，大数据时代悄然到来。
大数据的概念最早出现在《大数据：下一个创新、竞争和生产率的前沿》(2011)的研究报告中，在该报告中，麦肯锡指出，数据已经逐渐成为每个行业和职能领域内的基础性资源，对于海量数据的挖掘、分析，预示着新的生产率增长浪潮的到来，给未来经济的发展带来极其深远的影响。大数据是一个较为抽象的概念，它是指一般数据库软件难以获取、储存、管理和分析的大容量数据(Manyikaetal，2011)[1]。大数据的特征可以用数量庞大、种类繁多、价值密度低、处理速度快四个方面来概括，他们是大数据区别于传统数据最显著的特征。而大数据分析技术则是企业管理者通过对管理或经营目标的关联数据、信息进行采集和分析，从而有针对性地采取措施的一种技术。它是大数据处理流程中最重要的环节，可以挖掘出数据潜藏的价值并将其应用到企业经营管理中。
而所谓的商业银行“大数据”战略指的是，以互联网金融思维为导向，以大数据、云计算等先进的互联网技术为手段，以构建信息化银行为目标，全面整合银行内外部数据以实现新时代下的银行转型。随着利率市场化进程的加速推进，中国的资本市场逐渐完善，互联网金融的发展在不断挤压着传统银行业的业务领域和利润空间的同时，也激发了传统金融的创新活力。在互联网金融时代，运用大数据思维可以为商业银行提供全新的沟通渠道和营销手段，滋生新兴金融业态参与市场竞争，而数据的处理能力也日益成为商业银行竞争的关键(方方，2012)[2]。在银行业务方面，商业银行在大数据浪潮中挖掘出推动银行精细化管理的有利因素，最重要的步骤是找准契合大数据时代的方向，树立基于大数据的量化管理理念有助于推动银行业务的量化经营(黄昶君等，2014)[3]。随着信息技术的不断提高，商业银行实施“大数据”战略可以深入消费者挖掘有效信息，找准银行业务拓展的市场定位，推动商业银行的经营转型。
(二)银行转型与大数据关系研究现状
在中国经济由高速增长向中高速回落以及互联网金融模式蓬勃发展的背景下，面对存款流失严重、利差收窄加速、竞争愈加激烈等问题的考验，我国商业银行转型压力逐渐凸显。作为金融业的核心，各商业银行必须从战略的角度重新审视新时代下银行的发展目标和发展手段。商业银行的转型是复杂的制度化变迁和结构性转换，转型必须实现两个层次的目标：一是构建内涵式、集约化、精细化的现代银行，提升银行竞争力;二是全面增强金融服务功能，更有效地服务实体经济(周民源，2012)[4]。加快转型始终是我国商业银行改革发展的战略性课题，在当前互联网金融时代，大数据、云服务等技术逐渐运用于商业银行的服务和管理中，极大地提高了银行的经营管理效率，然而国内理论界与实务工作者对于银行转型的“大数据”战略路径选择的看法并不一致。一部分学者认为，商业银行转型升级在于增强全方位的金融服务功能，从发展模式、管理模式、经营模式、竞争策略和服务对象方面实现转型，构建内涵式发展、集约化经营、精细化管理的现代银行(周民源，2012)[4]。对此，银行业“以产品为中心”的粗放式服务模式逐渐被以“用户为中心”的集约化金融生态模式所取代。另一部分学者认为，在大数据时代，互联网金融产生的“鲶鱼效应”会倒逼传统商业银行进行金融创新，商业银行积极汲取互联网金融的创新基因、深度运用现代信息技术来提升服务质量，通过融合逐步完善整个金融体系效率(褚蓬瑜等，2014)[5]。互联网银行的产生是互联网思维在金融领域的表现，大数据、云计算等互联网技术的广泛使用改变了传统银行的组织模式、经营模式和结算手段。银行服务的电子化、网络化并没有改变银行的体制机构，大数据与移动互联网作为一种工具，更多的是强调互联网技术与金融的融合与创新，并逐步渗透到银行业务中。
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