农村中小金融机构合规文化建设的思考

摘要：合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。在农村中小金融机构，因其机构设置、人员素质、内控建设、业务发展等主客观因素的制约，违规违纪案件时有发生，构建合规文化显得尤为重要。

关键词：农村中小金融机构;建设;合规文化;

一、引言

在金融业日益发达的今天，银行业的经营风险日渐严重，银行机构经常发生违规事件，给银行的声誉带来重大损失，令银行业的信誉度频遭质疑。若要避免银行的信用风险、市场风险和操作风险，就应该完全按照《商业银行合规风险管理指引》的指导精神开展金融机构的合规文化建设。合规：是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规，是一种融合了文化的企业管理活动，是防范银行风险的管理技巧，通过合规文化建设，可以构建有效的风险管理框架，可以培养银行员工“指示服从制度、信任不忘制度、习惯让位制度”的合规意识，可以完善“操作遵守制度，始终执行制度”的合规行为模式。进而可以有效消除银行机构之中违规违纪、违法案件产生的根源和土壤。在农村中小金融机构，因其机构设置、人员素质、内控建设、业务发展等主客观因素的制约，违规违纪案件时有发生，构建合规文化显得尤为重要。

二、合规文化建设不到位的原因

(一)机构设置方面的原因。农村中小金融机构的网点布局原则依然存在着浓厚的行政区域划分特色，不能适应现代新农村建设发展的需求，网点内部设施较差，自动化办公程度较低，客户拥挤，员工劳动强度大。在这种情况下，机构作业流程不能自如应对金融产品、银行业务、客户需求对自身的要求，机构在执行制度的过程中，始终处于忙于应付的状态，不能顺畅有效地落实监管职能，结果是经常出现“检查一纠改一再检查一再纠改”的情况。

(二)人员素质方面的原因。目前，农村中小金融机构的业务骨干多数是上世纪80年代入职的员工，其入职时接受的业务教育是计划经济专业理论，虽然后来学习并应用了市场经济理论，但是限于农村金融业务变化缓慢的客观因素影响，观念更新速度已经跟不上现代化管理的形势了。虽然有部分精英员工在经过深造之后又回到了原有机构，对于农村中小金融机构的合规文化建设有一定的促进作用，但是，受周围封闭、保守、求稳、悠闲的局域文化熏染，限制了他们自主学习、主动改进的积极性，长久以往，代表高水平运作的合规文化建设不能得到贯彻落实。

(三)内控建设方面的原因。计划经济时期的“背包作业”塑造了简单操作的工作习惯，合规文化建设属于现代企业精细化管理范畴，当工作习惯与正规化建设发生碰撞的时候，习惯的力量总是容易占上风的，于是，违规操作问题屡见不鲜。另外，县城及以下区域的“熟人文化”气氛是非常浓厚的，简化程序、放宽制度审核、碍于熟人关系放松监督力度等违规行为时有发生，当上级监督部门下来检查工作的时候，问及此类情况，当事人依旧没有意识到错误所在。

(四)业务发展方面的原因。受市场定位和历史原因的影响，在农村中小金融机构员工队伍中，带有与城镇金融机构完全不同的企业文化特点，“一带一、师徒关系”的培育形式注重的是道德良心的培养，在实操程序方面显得不够严密。这一点即是有点又是缺点。不可否认，在改革开放的初期阶段，的确存在着不规范的市场竞争，为了单纯的经济指标，不惜采取违规行为办理金融业务，对于规章制度和操作流程的执行，上级部门睁一眼闭一眼，具体的业务部门采取“打擦边球”的伎俩，明里暗里对抗着内控制度。这种追求短期效益的行为，对金融机构应有的权威性、保障性是一种伤害，对合规文化建设造成严重的负面影响。

总之，农村中小金融机构存在于特定的小环境中，员工普遍具有的性格特点与特定的心理特征，对于合规文化建设具有积极性，比如：开朗、豁达、吃苦、顽强等性格;同时，封闭环境下的养成的不自信心理、与时代脱节的自卑感会对不中意的规范要求产生一定的抵触;纯朴的环境、单纯的思想会忽视在推进合规文化建设中的失误与风险。因此，在推进合规文化建设的时候，应采取切实可行的措施。

三、推进合规文化建设的措施

(一)保持渠道畅通，构建长效机制。遵照银行合规文化建设目标，明确各个层级与部门的组织体系，梳理体系中各个单元，保持沟通渠道的畅通性，利用这个渠道，将制度与流程覆盖到整个组织体系，形成以客户为中心、以风险控制为管理脉络的业务流程。以合规风险的识别评估为源头，构建后评价制的监测报告制度，采取科学实用的管理措施，落实问题责任制，把合规文化融入到农村中小金融机构的各个管理环节，构建重视流程管理的长效机制。

(二)将合规文化理念融合到日常工作中。员工即是开展工作的执行者，又是建设合规文化的承担者和实践者。在建设合规文化的过程中，人的要素是第一位的，脱离的具体的人，所有的工作都将失去意义。为了落实合规文化建设，在员工的思想意识方面，要鼓励与发扬良好的个人品质，约束并断除不利于工作的思想认识;在员工的行为举止方面，要激励员工加强学习加强训练，开拓眼界与胸怀，把合规文化理念融合到日常工作中，秉持“制度第一”的工作作风，树立“程序之上、违者必究”，强化“尽责者免责.失责者问责”的工作意识，全面建设合规文化。

(三)强化管理责任，增强内控建设。历史经验告诉我们，所有的监督一旦对上层领导失去威慑力，该项监督必然会逐渐丧失威信，最终变成一纸空文。在建设合规文化的过程中，必须端正内控先行的态度，从理念上推动银行管理层提高对合规文化建设的认同，从制度上监督银行管理层对合规文化建设的执行，从企业文化方面突出银行管理层的表率作用，从而有效带动银行员工一起推进合规文化建设。

四、结论

综上所述，农村中小金融机构合规文化建设的过程必将是一个长期的管理行为过程，在此期间，应该遵守刚性管理制度与柔性企业文化并举的措施，将正面激励和负面约束有机地结合起来，才能取得合规文化建设的成功。

参考文献：

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