关于风险管理相关论文范本,与年入百万家庭的保险理财方案相关学生保险论文

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家庭基本状况：

陈先生一家三口,陈先生40岁,妻子38岁,儿子10岁.陈先生拥有自己的公司,每年稳定收入100万元；投资基金100万元、股票10万元,另外每月定投基金1万元；银行存款220万元,作公司的流动资金；有一套价值230万元的别墅,一套价值120万元的普通住房,年收租金4万元,无房贷；一辆30万元的车,无车贷.一家三口每年出国旅游两次,年旅游花费10万元,日常开支每月1万,每年给父母和岳父共计4万元养老.

目前,陈先生有社保,无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校的学平险,每年50元.陈先生希望根据家庭的经济情况制定一套合理的保险理财方案.

方案一：购买分红储蓄型寿险一举两得

财务分析：

陈先生经济实力虽然雄厚,但正处于消费的高峰期.像这种典型的中年家庭,需要攻守兼备的理财规划.可以看到,陈先生在投资方面已有一定的布局；但在陈先生目前的财务安排中,缺失了一个极为重要的项目：风险管理.

事实上,实现个人及家庭财产的保值增值是理财规划的主旨,而保值又是增值的前提.因此识别可能的财务风险并规避之,是理财规划的基础.一个家庭的财务安全会受到两大威胁：收入的骤减与支出的剧增.完善家庭的风险管理就要由此着手.

风险管理自考毕业论文怎么写
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从家庭年收入支出表可以知道,陈先生的私营收入为家庭的最主要收入,故收入风险实际上就是陈先生的人身风险,因此为家庭收入主导者购买保险是风险管理规划的第一要务.陈先生一半以上的资产为不易变现的实物以及不动产,而活期存款主要是作为公司的周转资金,实际上不能完全算作家庭的自由支配资金,另外基金和股票虽较易变现,但往往会有损失.

保险方案：

为保证家人在陈先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立,陈先生的人身保障需求可以大致做以下规划：

儿子10岁,到他独立还有约15年时间；加上日常开支与赡养长辈,以及维持生活品质的开销,目前所需金额约为26万元.假设每年的通货膨胀率为3％,15年就需要近40万元.

同时,还要为儿子的教育做充分准备.参考上海市的平均水平,加上后期的高等教育投入,至少需要30万元；最后加上为妻子养老做准备,陈先生的身故保额最低限度应在100万元.

险种推荐：

建议购买分红储蓄型寿险,一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险,二来能同时储蓄子女教育金与养老金.

虽然陈先生不用担心生病后的治疗经费问题,但假如投了医疗险与重疾险,就能在相同情况下减少家庭的开支,把钱用在更需要的地方.参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况,夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的,而且尽量选择终生型的,因为年龄越大,重疾的风险越高.

当然在投保时还不能忘记附加投保人豁免的险种,这能保证在投保人不能继续交费的情况下保单的延续,是保单能真正照顾家人的必选.

方案二：选择保至85岁的重大疾病险

财务分析：

陈先生家庭每年的日常家庭支出约26万元(平时开支1万／月×12个月等于12万,年旅游花费额10万,给家长费用4万,合计26万),基金定投12万(1万／月×12个月等于12万),合计固定支出38万／年,占总收入的36.5％,无贷款,家庭财务非常稳健.

保险方案：

我们建议陈先生留有年收入的10％,相当于10万元的现金用于活期储蓄以备不时之需；使用年收入的20％约20万,投资于国债、企业债等债券,获取固定收益{使用年收入的25％约27万购买保险,剩余可做以3个月为一周期的定期存款,备用或做其他投资.

陈先生年富力强,收入丰厚,是

关于风险管理相关论文范本整个家庭的经济支柱,保障应该围绕陈先生本人展开.购买保险的侧重点应集中在家庭保障、重疾保障以及重大疾病住院期间的补贴.

险种推荐：

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陈先生的保险组合陈先生已步入中年,可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额50万,在养老险方面可以选择即期返还型的年金保险,保额30万,自投保的第二年起返还3万元一直返还至85周岁；家庭保障方面可选择当发生全残或身故时能获得保障的定期寿险,保额是300万.

年入百万家庭的保险理财方案参考属性评定

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综述,陈先生重疾保障50万、全残保障300万、身故保障400万.当陈先生60岁时可获养老金70万以及以后每年3万元的年金,直至85周岁；85岁时还可获80万元的贺岁金,另可享有保险公司的分红.

妻儿的保险组合陈妻可以选择保障期限至85周岁的重大疾病险,保额30万；当陈妻60岁时可获贺岁金3万元,并开始月领养老金2000元,同时自第二年起每年以3％的复利递增,直到80周岁,在85周岁时可获30万的贺岁金.

陈子年轻,可以投保收益较高的投连险或享有最低2.5％收益+浮动利益组成的万能险.年缴保费6000元.若陈先生愿意,可以随时追加金额,做投资.

由于保单的投保人均是陈先生,建议所有投保的保险均加投保人豁免.合计陈家第一年年缴保费277,386元,第二年起年缴247,386元.

相关参考资料：